攜手世界銀行 華夏銀行打造綠色發(fā)展的新引擎
華夏銀行與世界銀行合作的“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新”項目，是采用世界銀行基于結(jié)果導(dǎo)向（P4R）貸款方式的轉(zhuǎn)貸項目，也是與非政府機構(gòu)合作采用該模式的轉(zhuǎn)貸項目。
十八大以來，生態(tài)文明建設(shè)被黨和政府放在了前所未有的高度。在去年年底召開的黨的十八屆五中全會上，習(xí)近平總書記更是進一步提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，把綠色發(fā)展作為新時期國家發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)與方向。作為國民經(jīng)濟發(fā)展的血液和重要支撐，以商業(yè)銀行為代表的金融業(yè)也在積極推進綠色信貸建設(shè)，發(fā)力綠色金融，著力打造綠色發(fā)展的新引擎，并形成了一些值得借鑒的經(jīng)驗。
一個最新的案例是華夏銀行與世界銀行合作的“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新”項目。據(jù)了解，該項目是采用世界銀行基于結(jié)果導(dǎo)向（P4R）貸款方式的轉(zhuǎn)貸項目，也是與非政府機構(gòu)合作采用該模式的轉(zhuǎn)貸項目，全球嘗試應(yīng)用于能效領(lǐng)域的結(jié)果導(dǎo)向型貸款項目。項目將通過世界銀行4.6億歐元及華夏銀行的等量自有資金，以較低的利率水平支持京津冀及周邊地區(qū)的能效、可再生能源和大氣污染防控等領(lǐng)域重點項目，助力大氣污染防治。
“該項目兼具京津冀協(xié)同發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)、綠色發(fā)展兩大國家戰(zhàn)略，項目實施后，每年將減排至少246.1萬噸的CO2、0.36萬噸的粉塵、1.69萬噸的SO2、1.27萬噸的NOX，每年相當(dāng)于減少標(biāo)煤使用超過100萬噸?！比A夏銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，“我行與世界銀行的項目協(xié)議已于日前正式簽署。這意味著該項目正式落戶我行，也標(biāo)志著華夏銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，以國際合作為特色的綠色金融工作又邁出了堅實一步?！?/p>
發(fā)展綠色金融要有國際化視野
正如上述負(fù)責(zé)人所言，“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新”項目事實上不過是華夏銀行用國際化視野推進綠色信貸建設(shè)，發(fā)展綠色金融的一個縮影。早在2001年，華夏銀行就參與了世界銀行能效援助二期工作，開啟了綠色信貸業(yè)務(wù)探索之路。此后，華夏銀行還承接并成功實施了法國開發(fā)署能效與可再生能源綠色中間信貸項目和世界銀行CHEEF中國節(jié)能轉(zhuǎn)貸項目，并與歐洲復(fù)興開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行就綠色信貸金融創(chuàng)新進行交流。
“國際合作已成為華夏銀行綠色金融的一大特色?！比A夏銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹說，通過與全球各類組織及金融機構(gòu)的合作，利用國際低成本資金和先進的綠色金融理念，可以更好的服務(wù)于我國的實體經(jīng)濟和綠色發(fā)展戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行目前已為全國34家企業(yè)的49個項目發(fā)放了轉(zhuǎn)貸資金，累計投放資金折合人民幣24.23億元，發(fā)放配套人民幣貸款48億元，投放涵蓋了10個行業(yè)、16個省市自治區(qū)，每年為社會節(jié)約標(biāo)煤超過192.57萬噸，減排CO2338萬噸。
華夏銀行在綠色金融道路上的這一特色實踐也得到中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇的認(rèn)可。郭田勇認(rèn)為:“低碳經(jīng)濟、綠色發(fā)展并不是一件簡單容易的事情，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，需要合理借力，借助國際上先進的綠色金融理念，有效提高自身的服務(wù)能力以及風(fēng)險補償、風(fēng)險覆蓋能力?！?/p>
國際合作背后的創(chuàng)新精神
郭田勇同時建議，商業(yè)銀行在合理借力的同時，也要提高自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力?！叭A夏銀行開展國際合作的背后，正是在綠色金融領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新?！比A夏銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，和世界銀行的合作，不僅僅是融資層面的合作，更重要的是通過技術(shù)援助全面提高了華夏銀行節(jié)能轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)能力，推動了綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。合同能源管理融資產(chǎn)品就是一個典型的代表，華夏銀行通過合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押等方式，創(chuàng)新信用模式，貼近客戶的經(jīng)營模式和需求，為節(jié)能服務(wù)公司提供貸款融資，幫助節(jié)能服務(wù)公司的項目建設(shè)和運營，加強對重點領(lǐng)域的綠色信貸支持力度。
借鑒國際先進綠色金融理念之外，對綠色金融的高度重視和前瞻布局也是華夏銀行在綠色金融發(fā)展道路持續(xù)創(chuàng)新的關(guān)鍵原因之一。在企業(yè)戰(zhàn)略上，華夏銀行一直將支持綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟的發(fā)展融合到日常經(jīng)營和管理實踐中，將節(jié)能減排融資為代表的綠色金融作為長期堅持的發(fā)展戰(zhàn)略之一。2012年，華夏銀行即制定了綠色信貸業(yè)務(wù)管理辦法，一方面要求在信貸流程中引入環(huán)境和社會風(fēng)險審查，從耗能、污染、土地、健康、安全等角度強化風(fēng)險分析，對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶不予支持；另一方面，加大對節(jié)能減排、清潔能源、環(huán)保治理行業(yè)的支持，對這些行業(yè)的項目優(yōu)先安排，優(yōu)先支持。此外，華夏銀行通過“請進來”和“走出去”的方式深入開展綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)：通過邀請世行有關(guān)專家對總行相關(guān)人員和分行負(fù)責(zé)人員進行專題培訓(xùn)、采取巡講的方式到項目所在地分行對客戶經(jīng)理進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，有效地提升華夏銀行綠色金融的服務(wù)能力。非只如此，華夏銀行還將在7月掛牌成立綠色金融中心，進一步加大綠色金融的推進力度。
目前，華夏銀行綠色金融服務(wù)已形成京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新貸款、世界銀行能效融資貸款、法國開發(fā)署綠色中間信貸貸款、碧水藍(lán)天基金、合同能源管理融資、未來收益權(quán)資產(chǎn)證券化、融資租賃、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資八大特色產(chǎn)品體系，涵蓋能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、綠色裝備供應(yīng)鏈融資四大領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，自2012年起，華夏銀行綠色信貸貸款累計投放已達(dá)1000億元，截至2015年底，綠色信貸余額達(dá)400億元，占華夏銀行對公貸款余額5%以上。
華夏銀行同樣關(guān)注綠色出行,創(chuàng)新推出包括華夏ETC速通卡在內(nèi)的多個產(chǎn)品及服務(wù)。據(jù)悉，在北京，平均每10輛汽車就有一輛安裝華夏速通卡，高速公路繳費不停車，減少了汽車啟停瞬間帶來的近50%的CO2排放量。
“接下來，在確保完成世界銀行‘京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目’貸款投放任務(wù)的同時，華夏銀行將深入研究綠色金融涉及的節(jié)能、環(huán)保、新能源等領(lǐng)域，深耕細(xì)作，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，逐步將綠色金融培育成華夏銀行的優(yōu)勢領(lǐng)域?！比A夏銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人同時表示，華夏銀行還將進一步深化與國家發(fā)改委合作，探索建立國際資本在綠色金融領(lǐng)域的投放平臺，力爭引入更多的國際低成本資金和先進經(jīng)驗，為我國綠色發(fā)展戰(zhàn)略貢獻(xiàn)更大的力量！
