去年金融監(jiān)管趨嚴(yán)，而進(jìn)入2019年，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依然延續(xù)。新年伊始，數(shù)十家銀行、保險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)、上市公司等就遭到監(jiān)管調(diào)查和處罰，一份份罰單顯示出金融嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)未改。對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士表示，今年金融監(jiān)管總體思路不變，但在監(jiān)管力度和進(jìn)度上會(huì)根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的變化而做出適度調(diào)整和優(yōu)化，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)各個(gè)市場(chǎng)主體的合法權(quán)益。

3天42張罰單四大行均在內(nèi)

自去年以來(lái)，監(jiān)管空前的整治力度可以看出，嚴(yán)懲內(nèi)控管理失效、嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)、整治業(yè)內(nèi)亂象的高壓勢(shì)頭仍將繼續(xù)。

1月4日，中國(guó)人民銀行披露一則大額支付罰單。光大銀行武漢分行因“違反清算管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定”，被處以警告，沒(méi)收違法所得353.3萬(wàn)元，并處罰款617.49萬(wàn)元。同日，平安銀行武漢分行因“侵害金融消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利”以及“未按規(guī)定設(shè)置收單結(jié)算賬戶”，被處以罰款16萬(wàn)元。

此外，1月2日至1月4日，短短3天時(shí)間內(nèi)，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布42張罰單，處罰對(duì)象包括四大行、郵儲(chǔ)銀行、股份制銀行、農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)。

其中，江蘇、甘肅、河南、浙江四家銀監(jiān)局開(kāi)出9張罰單，處罰的銀行包括農(nóng)行、興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、國(guó)開(kāi)行、中行、稠州商業(yè)銀行，罰款共計(jì)485萬(wàn)元；另有14家銀監(jiān)分局開(kāi)出33張罰單，處罰的銀行包括農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、寧波銀行以及多家農(nóng)商行、農(nóng)信社，罰款共計(jì)1238萬(wàn)元。

從處罰的原因來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、授信、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)、信披不當(dāng)、內(nèi)控不力、虛增存貸款等問(wèn)題仍是各銀行機(jī)構(gòu)的受罰重災(zāi)區(qū)。

從受罰機(jī)構(gòu)類別看，針對(duì)農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的罰單占據(jù)一半的數(shù)量，違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金流入股市、內(nèi)控不力、掩蓋不良資產(chǎn)等亂象問(wèn)題依然嚴(yán)峻。

近日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)2019年銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議。會(huì)議認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但面臨的形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻。會(huì)議還表示，要依法處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

對(duì)此，深圳一位銀行高管預(yù)計(jì)，在大方向不變的前提下，今年金融監(jiān)管也面臨著力度上的調(diào)整，監(jiān)管方向會(huì)由原來(lái)簡(jiǎn)單金融層面的強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿，轉(zhuǎn)向推動(dòng)一些領(lǐng)域的制度改革，此外對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管層會(huì)高度重視。

保險(xiǎn)中介成監(jiān)管重點(diǎn)

日前，銀保監(jiān)會(huì)披露，【2019】1號(hào)行政處罰決定書于1月4日開(kāi)給了貴州茅臺(tái)集團(tuán)旗下的華貴人壽。罰單顯示，經(jīng)查，華貴人壽存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、編制虛假財(cái)務(wù)資料三項(xiàng)違規(guī)。

據(jù)此，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)華貴人壽罰款85萬(wàn)元，同時(shí)，對(duì)時(shí)任總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理馬悅波等華貴人壽6名責(zé)任人罰款45萬(wàn)元，共計(jì)處罰130萬(wàn)元。

同日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了一張行政處罰決定書，因編制虛假報(bào)告、妨礙依法監(jiān)督檢查，永安財(cái)險(xiǎn)及相關(guān)負(fù)責(zé)人共被罰59萬(wàn)元。值得一提的是，雖然針對(duì)這兩項(xiàng)違規(guī)當(dāng)事人均有申辯，但最終被全部駁回。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)還先后公開(kāi)披露了北京、湖南、湖北、新疆、深圳等地銀保監(jiān)局罰單超過(guò)30份，涉及金額超過(guò)200萬(wàn)元，其中絕大多數(shù)處罰對(duì)象為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其無(wú)疑成為此次監(jiān)管的重點(diǎn)。

從處罰內(nèi)容上看，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題已引起監(jiān)管部門的注意。如未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理、未按規(guī)定記錄投保人、保險(xiǎn)金額等相關(guān)業(yè)務(wù)情況、存在聘任不具有任職資格人員的行為等問(wèn)題頻發(fā)。

對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對(duì)記者分析稱，“保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)成本不高是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)的一大原因，加大處罰力度仍將成為未來(lái)監(jiān)管的趨勢(shì)。”

證券監(jiān)管依然趨嚴(yán)

今年初，證監(jiān)會(huì)下發(fā)了2019年的首份處罰決定書，對(duì)前中航證券員工趙敏違規(guī)買賣股票給與60萬(wàn)元的處罰。從內(nèi)容來(lái)看，趙敏在中航證券期間使用他人賬戶多次違規(guī)買賣股票。

此外，原海通證券前投行經(jīng)理朱益宇利用老婆許某媛賬戶在11年間交易股票34只，涉案金額近12億元，盈利543萬(wàn)，最終被證監(jiān)會(huì)“沒(méi)一罰一”，罰沒(méi)1086萬(wàn)元并被市場(chǎng)禁入3年。

進(jìn)入2019年，證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的信息披露監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)。

1月24日，就有5家公司公告稱因涉嫌信息披露違法違規(guī)，遭證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，分別為銀河生物、金剛玻璃、天翔環(huán)境、ST升達(dá)、天山生物。25日，金剛玻璃、ST升達(dá)、天山生物均應(yīng)聲跌停，天翔環(huán)境也幾近跌停。銀河生物更是最近兩個(gè)交易日均跌停。

對(duì)于操縱市場(chǎng)，證監(jiān)會(huì)也是嚴(yán)厲打擊。1月23日，證監(jiān)會(huì)披露4宗涉及操縱ETF交易的處罰決定書，證監(jiān)會(huì)分別對(duì)福建道沖以及李盛開(kāi)、張秋麗、王永柯、封建華、解中力、丁華強(qiáng)等相關(guān)機(jī)構(gòu)和當(dāng)事人作出處罰。

證監(jiān)會(huì)對(duì)福建道沖處以100萬(wàn)元罰款；對(duì)李盛開(kāi)給予警告，并處以30萬(wàn)元罰款；對(duì)張秋麗給予警告，并處以30萬(wàn)元罰款；證監(jiān)會(huì)沒(méi)收封建華違法所得約501.96萬(wàn)元，并處以約501.96萬(wàn)元罰款；沒(méi)收王永柯違法所得約453.30萬(wàn)元，并處以約453.30萬(wàn)元罰款。

對(duì)于違規(guī)的中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管層也開(kāi)出罰單。證監(jiān)會(huì)25日稱，大信事務(wù)所在審計(jì)時(shí)未獲取充分、適當(dāng)?shù)膶徲?jì)證據(jù)，為五洋建設(shè)出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告，存在虛假記載。對(duì)該報(bào)告簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師鐘永和、孫建偉分別采取五年市場(chǎng)禁入措施。對(duì)大信事務(wù)所責(zé)令改正，沒(méi)收其業(yè)務(wù)收入60萬(wàn)元，并處以180萬(wàn)元罰款；此外，對(duì)鐘永和、孫建偉給予警告，并分別處以10萬(wàn)元罰款。

對(duì)此，前海開(kāi)源首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍表示，監(jiān)管層加強(qiáng)對(duì)內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違規(guī)行為的打擊意在保護(hù)投資者利益，凈化市場(chǎng)環(huán)境。在新的一年里，嚴(yán)監(jiān)管依然會(huì)延續(xù)，但是同時(shí)會(huì)減少對(duì)正常交易行為不必要的干預(yù)，保證各個(gè)市場(chǎng)主體的合法權(quán)益。（陳燕青）