深圳新聞網(wǎng)2024年12月19日訊（記者 朱琳）“正當我們?yōu)橘Y金發(fā)愁時，浦發(fā)銀行向我們介紹了‘騰飛貸’業(yè)務(wù)模式，使企業(yè)在不稀釋股權(quán)的情況下，成功獲得了一筆中長期低成本貸款。”深圳市某電子公司負責人告訴記者。該公司是一家精密元器件行業(yè)的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，其負責人所說的“騰飛貸”模式，是近期剛剛落地的“騰飛貸”3.0版本，銀行先給予科技型企業(yè)更大力度信貸支持，同時，企業(yè)向銀行提供未來分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益的機會，在銀行信貸環(huán)節(jié)實現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動。
2023年12月，人民銀行深圳市分行舉辦專題新聞發(fā)布會，推動深圳金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務(wù)。
“騰飛貸”是聚焦解決高成長期科技型企業(yè)融資不充分、“不解渴”的創(chuàng)新信貸模式。通過在信貸關(guān)系中引入全新的發(fā)展成果共享因素，按照“先讓利于企業(yè)、再適當分享發(fā)展成果”的理念，推動銀行突破傳統(tǒng)授信思維和定價方式，實現(xiàn)更高金額、更長期限的信貸支持，幫助企業(yè)“爬坡過坎”，度過從試產(chǎn)到擴產(chǎn)、從“加速”到“起飛”的成長關(guān)鍵期。同時，“騰飛貸”破解了銀行信貸只能獲取固定收益與科技企業(yè)風險偏高的內(nèi)在矛盾，讓銀行在信貸業(yè)務(wù)中以商業(yè)協(xié)議的方式，從真正“騰飛”的好企業(yè)適當分享發(fā)展成果，用于抵補部分企業(yè)產(chǎn)生的信貸損失，幫助銀行在更高水平上實現(xiàn)風險收益綜合平衡，激勵銀行加大科技信貸供給升級的力度，切實促進“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。
一年來，人民銀行深圳市分行持續(xù)推動業(yè)務(wù)模式增量擴面和迭代升級，先后發(fā)布“騰飛貸”1.0、2.0和3.0版本，為高成長期科技企業(yè)“騰飛”提供更大信貸支持和多元化金融服務(wù)。多次組織召開專題工作推進會，指導(dǎo)深圳金融機構(gòu)精準把握“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式特征，完善授信服務(wù)體系、健全內(nèi)部協(xié)同機制、加大融資對接力度，推動“騰飛貸”落地見效。以線上線下相結(jié)合的方式進街道、進園區(qū)常態(tài)化開展融資對接服務(wù)，觸達企業(yè)200余家。中國人民銀行將“騰飛貸”作為適配科技型企業(yè)融資需求的科技金融服務(wù)模式，鼓勵全國推廣。截至2024年12月18日，轄內(nèi)23家銀行與67家企業(yè)簽約“騰飛貸”，累計放貸21億元。
“騰飛貸”1.0版本：貸款利率掛鉤企業(yè)經(jīng)營成果 實現(xiàn)收益與風險跨期“平衡”
深圳市FTK公司是一家在行業(yè)內(nèi)深耕超二十年的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，主要從事精密儀表閥門和液壓氣動元器件的研發(fā)、生產(chǎn)及銷售，是半導(dǎo)體設(shè)備中精密器件國產(chǎn)替代的中堅力量，率先在多個領(lǐng)域打破了國外企業(yè)的壟斷。
近年來，受益于國產(chǎn)替代趨勢，企業(yè)發(fā)展迅速，但信貸資金的供給未能及時跟上企業(yè)的生產(chǎn)研發(fā)需求。2024年11月，深圳建行了解到企業(yè)資金需求后，突破傳統(tǒng)授信思維和定價方式，聚焦“看訂單、看周轉(zhuǎn)、看合作”，運用“騰飛貸”1.0版本給予企業(yè)融資支持，將貸款從原來的1年期2000萬元，擴展到2年期4000萬元，并通過貸款利率與企業(yè)經(jīng)營成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負擔與盈利能力、銀行貸款收益與風險?！啊v飛貸’業(yè)務(wù)模式不僅解決了我們研發(fā)資金投入的需求，還免去了頻繁續(xù)貸的煩惱，使我們能將更多精力放在生產(chǎn)研發(fā)上，實現(xiàn)從‘制造’到‘創(chuàng)造’的高質(zhì)量發(fā)展?！痹撈髽I(yè)負責人表示。
“騰飛貸”2.0版本：貸款+未來金融服務(wù)優(yōu)先權(quán) 構(gòu)建銀企良好“伙伴”關(guān)系
“‘騰飛貸’真的太適合我們企業(yè)了，不僅解決了我們的燃眉之急，極大地減輕了我們資金周轉(zhuǎn)壓力，而且還有了長期的融資服務(wù)銀行，讓我們能夠更加專心搞研發(fā)和發(fā)展業(yè)務(wù)?！痹讷@得深圳農(nóng)商銀行“騰飛貸”2.0版本的2.5億元的授信支持后，深圳市某機電有限公司的鐘先生對銀行工作人員說。
鐘先生所在的H機電有限公司作為一家科技型企業(yè)，目前其生產(chǎn)的服務(wù)器已經(jīng)達到國內(nèi)較高水平，產(chǎn)品要供應(yīng)國內(nèi)頭部通訊企業(yè)。隨著下游客戶業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，該企業(yè)的產(chǎn)品需求量也急劇增加。深圳農(nóng)商銀行了解到其擴大生產(chǎn)規(guī)模有巨大資金需求，主動上門服務(wù)，在深入了解企業(yè)經(jīng)營狀況及融資需求后，針對性推薦了“騰飛貸”業(yè)務(wù)，成功為企業(yè)發(fā)放2.5億元、5年期的貸款，為企業(yè)抓住市場機遇提供了堅實的資金后盾。銀企雙方簽訂10年內(nèi)優(yōu)先合作貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，實現(xiàn)長期合作、互信共贏。
“騰飛貸”3.0版本：貸款+分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益 實現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動
深圳市某電子公司創(chuàng)建于2006年，是一家電子設(shè)備制造業(yè)的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，公司員工超200人，研發(fā)人數(shù)占比高達35%，打造了國內(nèi)高端電阻品牌。近兩年，為實現(xiàn)高端電阻及模塊產(chǎn)品完全自主可控的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，公司加大擴產(chǎn)和研發(fā)投入。“我們在這個階段也很難繼續(xù)依賴股權(quán)資金支持，之前我們也接觸過不少銀行，要么貸款利率高、期限短，要么需要抵押擔保，浦發(fā)銀行向我們介紹了‘騰飛貸’業(yè)務(wù)模式，及時解決了我們的融資難題?！?/p>
“傳統(tǒng)投貸聯(lián)動模式核心是‘以投補貸’，而股權(quán)增值收益不確定性強、投與貸之間利益分配難度大，銀行難以實現(xiàn)風險收益平衡?！v飛貸’3.0版本鼓勵銀行先給予企業(yè)更大力度的信貸支持，幫助企業(yè)實現(xiàn)股權(quán)價值的超額增長，再適當分享企業(yè)超額股權(quán)增值收益，在銀行信貸環(huán)節(jié)就能實現(xiàn)股貸閉環(huán)聯(lián)動，平衡貸款風險與收益，為銀行向科技型企業(yè)提供多元化、接力式金融服務(wù)提供了一個新的切入點?！逼职l(fā)銀行深圳分行相關(guān)負責人表示。
金融是實體經(jīng)濟的血脈，科技創(chuàng)新是實體經(jīng)濟的驅(qū)動力，推動科技創(chuàng)新離不開高質(zhì)量的金融體系。下一步，人民銀行深圳市分行將繼續(xù)推動“騰飛貸”業(yè)務(wù)模式增量擴面、提質(zhì)增效，以“騰飛貸”等創(chuàng)新模式為“小切口”，“以點帶面”指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)持續(xù)提升科技金融服務(wù)能力，形成更多可復(fù)制推廣的經(jīng)驗做法，做好重點地區(qū)科技金融服務(wù)的“深圳示范”，以科技金融創(chuàng)新賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。