深圳新聞網(wǎng)2024年12月10日訊（記者 湯莎）千企萬戶“小生意”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展“大格局”。日前，深圳銀行業(yè)正式啟動(dòng)“千企萬戶大走訪 融資協(xié)調(diào)暖鵬城”活動(dòng)，扎實(shí)推進(jìn)國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展和改革委員會(huì)關(guān)于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制有關(guān)部署在深圳落實(shí)落細(xì)，引低成本金融活水精準(zhǔn)直達(dá)小微良田，充分激發(fā)小微企業(yè)活力。截至2024年9月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.86萬億元。
在深圳金融監(jiān)管局的統(tǒng)一部署下，深圳銀行業(yè)掀起“千企萬戶大走訪”系列活動(dòng)，按照信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的目標(biāo)做實(shí)真普惠。深圳金融監(jiān)管局推動(dòng)深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭成立行業(yè)工作專班，統(tǒng)一宣傳方案、統(tǒng)一清單篩選方案、統(tǒng)一融資對(duì)接方案、統(tǒng)一答疑手冊(cè)，率先在行業(yè)層面做到“四個(gè)統(tǒng)一”，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)組織保障、優(yōu)化金融供給、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)實(shí)在在將政策暖意化為支持小微企業(yè)發(fā)展的融融暖流。
從“百行進(jìn)萬企 金融暖鵬城”系列融資對(duì)接活動(dòng)的開展，到“深惠萬企 圳在行動(dòng)”鵬城普惠金融品牌的創(chuàng)新推出，再到“千企萬戶大走訪 融資協(xié)調(diào)暖鵬城”的啟動(dòng)......近年來，在政府、監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，深圳銀行業(yè)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，持續(xù)優(yōu)化小微金融服務(wù)，將惠企政策、優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品切切實(shí)實(shí)送到小微企業(yè)身邊，圍繞小微企業(yè)融資需求形成了完善的“政銀企”多方協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，普惠金融工作成效顯著。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額1.86萬億元，近4年年均增長28%；有貸戶數(shù)132.2萬戶，達(dá)到2018年的4倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年下降3.15個(gè)百分點(diǎn)。近4年累計(jì)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等減免信貸相關(guān)費(fèi)用超過10億元。
“千企萬戶大走訪 融資協(xié)調(diào)暖鵬城”宣傳折頁
迅速行動(dòng)，精準(zhǔn)對(duì)接 “暖”鵬城千企萬戶
聚焦支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的統(tǒng)一部署，深圳各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迅速行動(dòng)，制定專項(xiàng)工作方案一體推進(jìn)，成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的分支行各級(jí)工作專班，充分調(diào)動(dòng)全行資源，形成工作合力，主動(dòng)對(duì)接全市及各區(qū)政府工作專班，精準(zhǔn)發(fā)力破解小微企業(yè)融資難題。
目前，深圳各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已廣泛組建起專項(xiàng)工作組并制定了相應(yīng)工作方案，扎實(shí)推動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì)。其中，工商銀行深圳市分行已與9大市轄區(qū)專班對(duì)接，積極參與各區(qū)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地實(shí)施工作，中國銀行深圳市分行設(shè)立18個(gè)支行工作專班，實(shí)現(xiàn)對(duì)11個(gè)行政區(qū)工作專班的對(duì)接全覆蓋，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、交通銀行深圳分行等主動(dòng)委派專員入駐區(qū)發(fā)改局協(xié)助專班工作，助力支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制開展。浦發(fā)銀行深圳分行第一時(shí)間成立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班，統(tǒng)籌從中場部門到一線機(jī)構(gòu)資源，覆蓋從業(yè)務(wù)營銷到風(fēng)險(xiǎn)管控全流程。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“千企萬戶大走訪”活動(dòng)為抓手，實(shí)現(xiàn)重心下沉、服務(wù)下沉，深入社區(qū)街道、走訪園區(qū)企業(yè)、走進(jìn)重點(diǎn)商圈，深入小微企業(yè)聚集區(qū)，通過銀企對(duì)接會(huì)、政策產(chǎn)品宣講會(huì)、客戶答謝會(huì)等活動(dòng)形式，廣泛宣傳惠企政策產(chǎn)品，深入摸排企業(yè)經(jīng)營狀況，精準(zhǔn)對(duì)接融資服務(wù)需求。
銀行進(jìn)社區(qū)、園區(qū)、商圈開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)
工商銀行深圳市分行發(fā)揮49支普惠青年先鋒隊(duì)、近500名黨團(tuán)員骨干的先鋒力量，開展重點(diǎn)產(chǎn)品和政策宣講推介、主題沙龍等活動(dòng)，持續(xù)提升重點(diǎn)客群覆蓋面和重點(diǎn)場景落地率。在走訪企業(yè)過程中，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行了解到企業(yè)日常融資時(shí)的用款周期長，節(jié)假日偶發(fā)性大額用款等難題，新上線“菜籃子e貸”產(chǎn)品充分滿足企業(yè)“短、頻、快”的用款需求。作為“園區(qū)貸”首批試點(diǎn)銀行，中國銀行深圳市分行積極與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)定點(diǎn)對(duì)接，通過“園區(qū)貸”累計(jì)服務(wù)重點(diǎn)園區(qū)超300個(gè)，普惠授信余額約75億元。民生銀行深圳分行將區(qū)域特色場景業(yè)務(wù)“蜂巢計(jì)劃”與“千企萬戶大走訪”有機(jī)融合，舉辦蜂巢計(jì)劃多次專場發(fā)布會(huì)，吸引商圈數(shù)百家商戶參與。
自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來，深圳各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面推動(dòng)普惠金融服務(wù)深度和廣度雙提升。目前，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行累計(jì)為2800余戶小微企業(yè)投放50余億元貸款，交通銀行深圳分行成功為深圳232家小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款6.44億元，中信銀行深圳分行已為深圳204家小微企業(yè)發(fā)放7.8億元貸款，北京銀行深圳分行累計(jì)走訪并為小微企業(yè)及個(gè)人工商戶投放貸款合計(jì)超360戶，金額超32億元。
創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù) “潤”鵬城市井百業(yè)
為讓更多低成本信貸資金更快、更準(zhǔn)、更實(shí)地流向廣大小微企業(yè)，深圳各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制之中，持續(xù)加大對(duì)推薦清單企業(yè)的資源投入。在產(chǎn)品服務(wù)上，強(qiáng)化數(shù)字科技賦能，加強(qiáng)產(chǎn)品和模式創(chuàng)新；在服務(wù)模式上，持續(xù)優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，開設(shè)審批綠色通道，提高審查審批效率，更精準(zhǔn)更高效的適配小微企業(yè)個(gè)性化融資需求。
工商銀行深圳市分行研發(fā)“營銷幫”小程序精準(zhǔn)推薦融資產(chǎn)品，基于AI大模型等技術(shù)，在移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)“資料采集”“智能診斷”“AI生成盡調(diào)報(bào)告”“線上審議”等功能，打通數(shù)字普惠審貸“綠色通道”。中國銀行深圳市分行自主研發(fā)投產(chǎn)“普惠金融智能化業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)”“中銀企易達(dá)”“夸騰系統(tǒng)”等，引入工商、稅務(wù)、司法、社保等政務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，提升小微企業(yè)融資效率。建設(shè)銀行深圳市分行組建普惠金融業(yè)務(wù)專職審批團(tuán)隊(duì)，對(duì)“推薦清單”客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)開通綠色通道，優(yōu)先受理、審查及審批，并與龍華區(qū)政府聯(lián)合推進(jìn)“龍華數(shù)字云貸”。招商銀行形成了圍繞供應(yīng)鏈金融、科技金融、數(shù)據(jù)融資服務(wù)廣大小微企業(yè)的優(yōu)勢，并初步打造了具有該行特色的普惠金融數(shù)字化服務(wù)模式。中信銀行深圳分行創(chuàng)設(shè)了針對(duì)普惠科技型企業(yè)以及核心企業(yè)采購場景、優(yōu)質(zhì)園區(qū)場景、政采場景的信用貸產(chǎn)品，助力小微企業(yè)打破采購資金瓶頸。浙商銀行深圳分行“浙銀數(shù)字普惠”品牌，推出了數(shù)易貸、數(shù)科貸等數(shù)字化純信用信貸產(chǎn)品，通過線上申請(qǐng)、快速審批的方式，為小微企業(yè)提供便捷、高效的金融服務(wù)。
除在金融產(chǎn)品服務(wù)上持續(xù)發(fā)力外，深圳銀行業(yè)將落實(shí)無還本續(xù)貸服務(wù)、盡職免責(zé)機(jī)制等納入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的重要工作統(tǒng)籌推進(jìn)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)匹配建立專項(xiàng)政策舉措，細(xì)化操作流程，提高審批效率，持續(xù)推進(jìn)基層機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。
建設(shè)銀行深圳市分行進(jìn)一步優(yōu)化無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)流程，針對(duì)有需求的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)、應(yīng)延盡延，已為2790家企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，續(xù)貸金額達(dá)133億元。中國銀行深圳市分行運(yùn)用“中銀接力通寶”“續(xù)E貸”“續(xù)融通”專項(xiàng)產(chǎn)品，加大小微企業(yè)無還本續(xù)貸支持力度。工商銀行深圳市分行綜合利用無還本續(xù)貸、展期、重組等產(chǎn)品和模式提供融資續(xù)接服務(wù)，已為超200戶小微企業(yè)提供融資續(xù)貸服務(wù)。同時(shí)，開展“先核銷，后評(píng)議”工作，落實(shí)盡職免責(zé)政策，今年以來小微信貸領(lǐng)域盡職免責(zé)率達(dá)92%。廣發(fā)銀行深圳分行通過對(duì)普惠小微客戶貸款實(shí)行FTP優(yōu)惠的政策，將“推薦清單”中的小微企業(yè)客戶納入綠色審批通道服務(wù)，明確授信時(shí)限，整合共享內(nèi)外部資源等細(xì)化的政策措施，為小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。深圳農(nóng)商銀行優(yōu)化信貸審批流轉(zhuǎn)效率，建立差異化政策設(shè)計(jì)和激勵(lì)機(jī)制，截至10月末，無還本續(xù)貸貸款戶數(shù)為1133戶，余額45.57億元。
破解小微企業(yè)融資難題需要多方協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成合力。深圳銀行業(yè)將繼續(xù)在政府、監(jiān)管部門的統(tǒng)籌部署下，深度融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，暢通小微企業(yè)融資過程中的堵點(diǎn)、卡點(diǎn)，實(shí)實(shí)在在提升小微金融服務(wù)的獲得感、滿足感，認(rèn)真寫好普惠金融大文章的深圳篇章。（深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)供圖授權(quán)使用）