深圳新聞網(wǎng)2024年11月8日訊 產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)菄业慕?jīng)濟(jì)命脈，其強(qiáng)弱、韌性決定了一國在全球競爭中的抗壓能力、話語權(quán)和主動權(quán)。作為全國最大的工業(yè)城市，44年來，深圳走出了一條“從貿(mào)易到制造再到創(chuàng)新”的蝶變之路，完成了從“世界工廠”到“全球供應(yīng)鏈之都”的發(fā)展跨越，也催生了不斷創(chuàng)新、與產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展相匹配的高質(zhì)量金融服務(wù)體系。
作為金融資源服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要力量，近年來，中國民生銀行深圳分行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈決策部署，緊跟深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)、《深圳市加快推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與發(fā)展三年行動計劃（2023-2025年）》，秉承與核心企業(yè)“互為戰(zhàn)略、互為生態(tài)”的發(fā)展理念，圍繞核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈條，加速推進(jìn)供應(yīng)鏈脫核，以數(shù)字化、智能化、線上化加快推進(jìn)金融服務(wù)向全鏈條、全場景的滲透，以敏捷化、一站化、綜合化提升服務(wù)效能，全面助力民營中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以高質(zhì)量供應(yīng)鏈金融服務(wù)助推“工業(yè)第一大市”產(chǎn)業(yè)升級、攀高向新。
截至目前，中國民生銀行深圳分行已累計為191個“鏈主”企業(yè)、2304家鏈上客戶提供了近千億元融資支持，供應(yīng)鏈資產(chǎn)余額達(dá)到221億元，今年以來規(guī)模翻倍。
構(gòu)建穩(wěn)鏈強(qiáng)基產(chǎn)品體系，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定與韌性
在現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)鏈中，核心企業(yè)是當(dāng)仁不讓的“主角”，其一舉一動都牽動著鏈條上下無數(shù)企業(yè)的生存。如何將核心企業(yè)的“主角光環(huán)”惠及上下游中小微企業(yè)？供應(yīng)鏈金融成為銀行業(yè)的必答題。
2022年，中國民生銀行深圳分行將供應(yīng)鏈金融納入自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，成立生態(tài)金融專班，配套敏捷項目小組，探索打造了集核心企業(yè)強(qiáng)增信、脫核供應(yīng)鏈、小微泛供應(yīng)鏈的“民生e鏈”全產(chǎn)品體系，通過“線上+線下”的產(chǎn)融服務(wù)，滿足鏈上中小微企業(yè)在采購、訂單、倉單、票據(jù)、銷售和應(yīng)收賬款等方面的融資需求，目前已覆蓋通訊、新能源、裝備制造、手機(jī)數(shù)碼、乳業(yè)、批發(fā)、快銷等各行業(yè)。
通過“民生e鏈”，該行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，跳脫出盯著財務(wù)報表的“靜態(tài)管理”，從不同行業(yè)、不同場景需求出發(fā)，順著供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的真實交易脈絡(luò)，深入到產(chǎn)供銷鏈條中的每一個經(jīng)營主體，從企業(yè)日常經(jīng)營中了解真實信用狀況，把金融“活水”順鏈精準(zhǔn)滴灌到各流通環(huán)節(jié)上的經(jīng)營主體，有效提升了鏈上民營中小微企業(yè)的融資能力和資金管理水平，讓產(chǎn)業(yè)鏈血液流動暢通。
圍繞上游供應(yīng)商自獲取訂單至形成應(yīng)收賬款的全交易流程，該行推出信融e、票融e、應(yīng)收e、訂單e、供貨快貸等線上產(chǎn)品，為企業(yè)提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資、信用融資等服務(wù)，精準(zhǔn)對接企業(yè)自獲取訂單至形成應(yīng)收賬款的全交易流程，充分滿足鏈上中小微企業(yè)的資金需求。
某大型通訊設(shè)備生產(chǎn)商是中國民生銀行深圳分行服務(wù)近20年的老客戶。自2006年起，該行就以商票保貼模式率先為其國內(nèi)供應(yīng)商提供快速、低價的融資服務(wù)，同時創(chuàng)新推出“票融e貼現(xiàn)人”模式，為持票企業(yè)提供包括商票無追貼現(xiàn)服務(wù)在內(nèi)的一站式融資服務(wù)。截至目前，該行已累計服務(wù)其上游供應(yīng)商100余家、提供商票融資超30億元，幫助一大批民營企業(yè)穿越周期、茁壯成長，當(dāng)前，其中的十?dāng)?shù)家企業(yè)已發(fā)展壯大，并成功登陸資本市場，形成了推動深圳通訊電子行業(yè)發(fā)展的中流砥柱。
針對下游經(jīng)銷商，該行推出了采購e強(qiáng)增信、采購e數(shù)據(jù)增信、訂貨快貸等系列線上產(chǎn)品，在幫助核心企業(yè)釋放產(chǎn)能、快速構(gòu)建具有市場競爭力的銷售網(wǎng)絡(luò)的同時，高效解決了經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)困難，幫助其有效擴(kuò)展貨架寬度。
以國內(nèi)某電氣自動化控制企業(yè)為例，為解決其下游經(jīng)銷商由于賒銷賬期長而導(dǎo)致的短期資金流動困難，中國民生銀行深圳分行以采購e強(qiáng)增信模式提供融資支持。截至目前，該行已累計服務(wù)其經(jīng)銷商21戶、累計提供資金支持超10億元。
加速供應(yīng)鏈金融脫核，破解民營經(jīng)濟(jì)融資難題
隨著金融業(yè)歷經(jīng)貨幣要素時代、資本要素時代與信息要素時代，進(jìn)入數(shù)據(jù)要素時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為連接實體產(chǎn)業(yè)和金融市場之間的紐帶。與此同時，從“數(shù)據(jù)信用”出發(fā)，擺脫對核心企業(yè)的信用依賴，更多地依靠供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的各種交易數(shù)據(jù)、物流、信息流等作為風(fēng)險評估依據(jù)的“脫核”供應(yīng)鏈金融模式也日漸成熟。
2023年末，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，指出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，支持供應(yīng)鏈上民營中小微企業(yè)開展訂單貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融正逐漸從“主體信用”時代邁入“數(shù)據(jù)信用”新紀(jì)元。
事實上，自2019年起，中國民生銀行深圳分行就啟動供應(yīng)鏈脫核探索，推出訂單e、采購e數(shù)據(jù)增信模式，通過更靈活的風(fēng)險分散模型，使供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的資金需求得以獨立識別和融資，實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資“脫核不離核、確真不確權(quán)”。這一模式在有效減輕核心企業(yè)信用壓力和風(fēng)險集中的同時，有效增強(qiáng)了中小微企業(yè)的融資能力，促進(jìn)了供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
該行將脫核模式運用于某通訊設(shè)備及智能通訊終端生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)銷體系。針對該核心企業(yè)“一頭在外”的業(yè)務(wù)背景，該行量身定制無信保的應(yīng)收賬款買斷方案，支持其通訊設(shè)備、光伏核心組件出海，助力提升集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈在全球的核心競爭力。針對其下游一級、二級、三級手機(jī)經(jīng)銷商預(yù)付采購場景，中國民生銀行深圳分行提供高效、便捷的類信用線上融資。經(jīng)銷商通過線上發(fā)起融資后，系統(tǒng)自動審批并校驗訂單，T+0日即可實現(xiàn)審批放款，目前該融資模式已運用在多條手機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈中。近3年該行已累計為手機(jī)經(jīng)銷體系提供融資110億元，服務(wù)鏈上經(jīng)銷商企業(yè)超200家。
圍繞代表深圳新質(zhì)生產(chǎn)力的新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈，中國民生銀行深圳分行推出“車銷通”創(chuàng)新服務(wù)模式，切實解決了經(jīng)銷商先向整車廠打款購車、后銷售回款的短期資金周轉(zhuǎn)痛點，助力其實現(xiàn)銷售規(guī)模增長、快速提升市場份額。在該模式下，中國民生銀行深圳分行通過汽車銷售合格證監(jiān)管融資+銀行承兌匯票的方式，為集團(tuán)全國汽車經(jīng)銷商提供流程標(biāo)準(zhǔn)、操作簡易、秒級放款的全線上化融資服務(wù)。目前，該行設(shè)有四家“車銷通”特色支行，并通過“一點對全國”“全國做一家”的服務(wù)模式，切實滿足鏈上企業(yè)跨地區(qū)的融資及綜合金融服務(wù)需求。3年來，該行已累計服務(wù)汽車經(jīng)銷商480戶、開立銀行承兌匯票超300億元，服務(wù)覆蓋全國各省、市、自治區(qū)。
提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，賦能中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
在供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展的進(jìn)程中，銀行的角色不僅在于為鏈主及上下游企業(yè)提供必要的資金支持，更在于通過建立信任關(guān)系、風(fēng)險共擔(dān)以及金融服務(wù)等多元化的合作方式，構(gòu)建一個開放、共享、協(xié)同的生態(tài)系統(tǒng)，強(qiáng)化對交易、物流、監(jiān)管、結(jié)算及融資等核心環(huán)節(jié)的精雕細(xì)琢，真正發(fā)揮其連接實體產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)的橋梁作用，實現(xiàn)多方的共生共榮與新質(zhì)發(fā)展。
近年來，中國民生銀行深圳分行持續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的平臺化、數(shù)字化建設(shè)，以智能風(fēng)控模型收集、處理、分析各核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，并以鏈上客戶為節(jié)點，整合交易環(huán)節(jié)中的物流、資金流、信息流，織鏈成網(wǎng)，引導(dǎo)單核心企業(yè)的主體信用不斷向多核心企業(yè)的交易信用轉(zhuǎn)移。目前該行“脫核”供應(yīng)鏈融資已累計發(fā)放360億元，余額達(dá)142億元，占全部供應(yīng)鏈融資的六成以上。
與此同時，該行緊密圍繞核心企業(yè)及其鏈上客戶的資金結(jié)算需求，持續(xù)升級一攬子線上化、智能化、全場景支付結(jié)算工具，如稅費通、訂單收銀臺、財資云等，高效滿足鏈上民營中小微企業(yè)在不同場景下的財務(wù)需求，助力其財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，稅費通致力于解決中小微企業(yè)線上繳稅難問題，財資云為中型企業(yè)提供行之有效的多賬戶管理解決方案，幫助企業(yè)構(gòu)建跨行資金管理系統(tǒng)，提升財務(wù)管理效率。
下一步，中國民生銀行深圳分行將持續(xù)聚焦大中小微個人一體化戰(zhàn)略，充分利用豐富的供應(yīng)鏈金融經(jīng)驗，不斷深化產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，有效發(fā)揮聯(lián)接紐帶作用，將鏈條企業(yè)結(jié)點成鏈、結(jié)鏈成網(wǎng)，把供應(yīng)鏈金融服務(wù)的觸角延得更長、扎得更深、做得更實，助力深圳在全球產(chǎn)業(yè)鏈條上新質(zhì)發(fā)展、“高位攀登”。
（作者：中國民生銀行深圳分行黨委書記、行長 李景欣）