深圳新聞網(wǎng)2024年5月22日訊（記者 朱琳）今年3月，央行發(fā)布《2023年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，全國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長(zhǎng)，信用卡和借貸合一卡7.67億張，授信總額22.66萬億元。作為集消費(fèi)信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，信用卡如今已深入經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，已成為廣泛應(yīng)用于各類消費(fèi)支付場(chǎng)景的主力軍，憑借過去數(shù)十年沉淀的成熟模式，已在促消費(fèi)、惠民生方面，發(fā)揮出“金融為民”的重要作用。
2023年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作為重點(diǎn)工作任務(wù)，國家發(fā)展改革委出臺(tái)實(shí)施恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的20條政策措施，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車、家居、電子產(chǎn)品等重點(diǎn)消費(fèi)，推動(dòng)文化、旅游、餐飲等生活服務(wù)消費(fèi)加快恢復(fù)，加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持，持續(xù)改善消費(fèi)環(huán)境。同年10月，中央金融工作會(huì)議提出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，做好科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章。今年，“五篇大文章”首次寫入政府工作報(bào)告，對(duì)中央金融工作會(huì)議關(guān)于建設(shè)金融強(qiáng)國戰(zhàn)略做出了具體部署。
我國信用卡行業(yè)發(fā)展伴隨著中國改革開放的經(jīng)濟(jì)脈搏，深入千家萬戶，與時(shí)代同頻，與美好生活共振。自1985年我國第一張信用卡發(fā)行，到2002年中國銀聯(lián)成立，2003年全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)開啟，各銀行相繼成立全新的信用卡部門，正式發(fā)行信用卡產(chǎn)品，個(gè)人信用從此被賦予了金融價(jià)值，我國信用卡行業(yè)從此邁入了高速發(fā)展、科技加持、量質(zhì)并舉的快車道。
如今，信用卡已從基本的銀行卡支付工具，轉(zhuǎn)型為功能齊全、服務(wù)多元的金融生態(tài)產(chǎn)品。從以銀行卡為支付介質(zhì)的卡基模式，拓展至以網(wǎng)絡(luò)數(shù)字支付的賬基模式；從消費(fèi)者錢包中的一張卡片，躍遷至一張卡、一部手機(jī)的支付形態(tài)，其背后是數(shù)字支付的科技進(jìn)步，是信用卡立足消費(fèi)本源，行業(yè)不斷迭代創(chuàng)新，為促進(jìn)我國消費(fèi)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，持續(xù)注入強(qiáng)勁動(dòng)能的寫照。同時(shí)，隨著科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇金融大文章”的重點(diǎn)工作提出，信用卡行業(yè)緊扣中央金融政策主旨，積極滿足人民群眾的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠性和包容性，助力推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
以民為本 金融服務(wù)的“廣度”
今年以來，我國消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回升向好，迎來“開門紅”。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)，2024年一季度，全國市場(chǎng)銷售保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，社會(huì)消費(fèi)品零售總額120,327億元，同比增長(zhǎng)4.7%，折射出消費(fèi)信心的持續(xù)恢復(fù)，印證了消費(fèi)潛力的不斷釋放。
信用卡憑借全面的功能屬性，集支付和信貸為一體，在激發(fā)市場(chǎng)活力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、滿足人們消費(fèi)信貸需求等多個(gè)層面，展現(xiàn)出獨(dú)特價(jià)值。相比于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，信用卡具有發(fā)卡銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系保障，同時(shí)在為持卡用戶的權(quán)益配置上，更加全面、豐富，讓其成為消費(fèi)場(chǎng)景的關(guān)鍵支付連接。
中國銀聯(lián)發(fā)揮平臺(tái)樞紐作用，聯(lián)動(dòng)多家商業(yè)銀行，通過云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，輸出用戶經(jīng)營綜合解決方案，向商業(yè)銀行開放應(yīng)用場(chǎng)景、技術(shù)能力、風(fēng)控能力、服務(wù)內(nèi)容等多種資源，強(qiáng)化與各類支付場(chǎng)景的鏈接，創(chuàng)新用戶體驗(yàn)，提供綜合金融服務(wù)。同時(shí)，中國銀聯(lián)聯(lián)合優(yōu)選商戶和企業(yè)，覆蓋線上、線下潮流熱門的生活消費(fèi)場(chǎng)景，助力商業(yè)銀行打造市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)建信用卡運(yùn)營新生態(tài)。
信用卡具有申請(qǐng)便捷、應(yīng)用廣泛、循環(huán)信貸和免息還款等特點(diǎn)，是重要的支付、結(jié)算和融資工具。具體來說，信用卡相較于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，具有更長(zhǎng)的免息期，和更廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景。當(dāng)前，我國各銀行發(fā)行的信用卡免息期通常是50天，這為用戶的日常消費(fèi)提供了更寬裕的信貸周期。與此同時(shí)，信用卡作為持卡人的支付賬戶，在綁定了銀聯(lián)云閃付、微信支付、支付寶等支付平臺(tái)后，可實(shí)現(xiàn)線上、線下多元受理環(huán)境下的便捷支付。如今，一張信用卡就是一個(gè)支付賬戶，消費(fèi)者無論是持銀行卡刷卡支付，還是手機(jī)移動(dòng)支付，或是網(wǎng)購在線支付，任何一種消費(fèi)場(chǎng)景中，都可流暢、簡(jiǎn)單完成操作，并享受長(zhǎng)達(dá)50天的透支消費(fèi)免息期。
隨著人們生活品質(zhì)的提升，家居裝修、購車、旅游、教育等消費(fèi)升級(jí)需求增長(zhǎng)顯著。為滿足人們對(duì)美好生活的追求，信用卡還提供了更豐富的功能，除了每月的透支消費(fèi)免息期之外，同時(shí)具有消費(fèi)分期的功能。持卡用戶可根據(jù)消費(fèi)支出需求、還款周期安排等，通過信用卡選擇賬單分期、消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期等多種分期業(yè)務(wù)，既實(shí)現(xiàn)了當(dāng)前生活品質(zhì)的提升，又獲得了資金周轉(zhuǎn)的時(shí)間。
為了回饋持卡用戶，建立長(zhǎng)期的用戶關(guān)系，發(fā)卡行對(duì)信用卡賦予了更多“非金融”的價(jià)值。最為普遍的就是積分，無論是線上、還是線下支付，持卡人都能獲得消費(fèi)累計(jì)的積分，在生日月或者特定活動(dòng)期，還能多倍積分，用于兌換積分商城的實(shí)物禮品、電子券，還可兌換航空里程等。此外，信用卡還根據(jù)消費(fèi)者在出行、運(yùn)動(dòng)、保險(xiǎn)、休閑等生活各方面的需求，額外定制化提供多重權(quán)益，如：航班延誤險(xiǎn)、盜刷保障險(xiǎn)、體檢套餐、餐飲優(yōu)惠券等。
以中信銀行信用卡為例，“36+1新生活”是該行白金信用卡的明星權(quán)益，每月消費(fèi)達(dá)標(biāo)可獲取相應(yīng)的權(quán)益，可自選兌換包括：酒店、美食、高爾夫練習(xí)場(chǎng)、網(wǎng)球、健身、羽毛球、游泳、滑雪、滑冰等多項(xiàng)豐富權(quán)益，廣泛適用于北京、上海、廣州、深圳、杭州、長(zhǎng)沙、成都等全國多個(gè)城市的數(shù)百家場(chǎng)館。
對(duì)于經(jīng)常出行的商旅人士，以及準(zhǔn)備利用假期出游的家庭來說，中信銀行白金信用卡是不錯(cuò)的選擇。持卡人可以獲享國內(nèi)外主要城市機(jī)場(chǎng)、高鐵站的貴賓廳服務(wù)，包括免費(fèi)休息室、專用安檢通道等，該服務(wù)權(quán)益適用于國內(nèi)外400余個(gè)主要城市的機(jī)場(chǎng)和高鐵站。出行途中，如果航班延誤2小時(shí)，持該行白金信用卡購票，最高可獲賠1000元機(jī)票款。如此來看，持有一張中信銀行尊貴級(jí)白金信用卡是商旅出行的必需品，坐在機(jī)場(chǎng)貴賓廳的悠閑等候，也具有價(jià)值。
從信用卡行業(yè)數(shù)據(jù)上看，基于持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展至今的成熟模式，信用卡仍是我國短期消費(fèi)信貸的主流產(chǎn)品，在支付為民、普惠金融戰(zhàn)略中承載著“基礎(chǔ)設(shè)施”的角色。2023年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，我國當(dāng)年住戶短期消費(fèi)貸款余額103,541億元，其中，信用卡信貸余額占主要部分。
無界生態(tài) 激發(fā)消費(fèi)的“力度”
信用卡作為集消費(fèi)信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于持卡用戶的各類消費(fèi)場(chǎng)景，成為激發(fā)我國消費(fèi)活力的重要“助推器”。作為國內(nèi)率先邁入億級(jí)規(guī)模的信用卡發(fā)卡銀行之一，中信銀行充分發(fā)揮信用卡在“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、惠民生”國家政策中的積極作用，深入推進(jìn)生態(tài)化經(jīng)營，加速推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建服務(wù)差異化優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新，踐行“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張，全面推進(jìn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
具體而言，中信銀行發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持無界開放的生態(tài)化經(jīng)營，全方位滿足用戶便捷支付、消費(fèi)信貸等金融需求，多措并舉激發(fā)消費(fèi)新活力。在產(chǎn)品生態(tài)層面，該行信用卡構(gòu)建了涵蓋高端、商旅、女性、年輕等核心客群的卡產(chǎn)品體系，至今研發(fā)上市數(shù)百款信用卡產(chǎn)品。其中，圍繞年輕人消費(fèi)需求，開發(fā)中信銀行“顏卡”系列信用卡，獲得年輕用戶的喜愛，累計(jì)發(fā)卡量超過千萬。面向初入職場(chǎng)年輕客群，該行推出“i卡”產(chǎn)品，為年輕職場(chǎng)人士提供專屬的授信政策和包括健身、職場(chǎng)課程、影音視頻會(huì)員在內(nèi)的年輕化權(quán)益服務(wù)，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選。
在場(chǎng)景生態(tài)層面，中信銀行信用卡順應(yīng)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容趨勢(shì)，圍繞用戶的多元化消費(fèi)需求，全面布局線上、線下消費(fèi)支付場(chǎng)景，推出跨境消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，發(fā)揮金融力量激發(fā)消費(fèi)新活力。該行信用卡通過升級(jí)特色品牌活動(dòng)“9分享兌”“9元享看”“精彩365”，全面推進(jìn)線下場(chǎng)景建設(shè)，圍繞餐飲、商超、加油等民生消費(fèi)類場(chǎng)景，搭建特色商戶生態(tài)，活動(dòng)覆蓋全國超過20萬家門店。同時(shí)，該行發(fā)揮出國金融優(yōu)勢(shì)，布局跨境消費(fèi)場(chǎng)景，打造“全球消費(fèi)季”“境外交易返現(xiàn)”等活動(dòng)，滿足出境人群的信用卡支付需求。
科技創(chuàng)新 金融支付的“溫度”
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)普及的當(dāng)下，以手機(jī)端APP為代表的移動(dòng)終端已成為金融服務(wù)的重要載體，成為銀行連接用戶，提供金融服務(wù)的核心陣地。中信銀行信用卡的動(dòng)卡空間APP10.0以“核心用卡服務(wù)”為導(dǎo)向，打造“金融+生活”一站式智慧平臺(tái)，升級(jí)“動(dòng)卡空間APP 長(zhǎng)輩版”，為銀發(fā)人群提供界面友好、操作便捷的金融體驗(yàn)，拓展借記卡用戶使用場(chǎng)景，融合雙卡用戶還款流程和體驗(yàn)，全面提升服務(wù)溫度，啟動(dòng)月活用戶近2000萬戶。
今年3月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，提出充分考慮老年人、外籍來華人員等群體需求，做好適老化、國際化等服務(wù)安排。中國人民銀行日前召開優(yōu)化支付服務(wù)會(huì)議，與有關(guān)部門和地方政府高效協(xié)同，推動(dòng)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等綜合施策，聚焦重點(diǎn)城市、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)場(chǎng)景，多措并舉優(yōu)化支付服務(wù)，打通支付堵點(diǎn)，交易金額、筆數(shù)實(shí)現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)。
據(jù)介紹，為進(jìn)一步優(yōu)化外籍來華人士的信用卡申辦流程，今年，中信銀行將實(shí)施最新的信用卡辦理政策，其中持有外國人永久居留身份證等合法有效的身份證明文件的外籍來華人士，或是中信銀行優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)客戶的外籍來華人士，今后申辦該行信用卡進(jìn)一步簡(jiǎn)化開戶流程及手續(xù)，滿足外籍來華人士消費(fèi)支付需求，體現(xiàn)“有溫度的信用卡”。
未來，圍繞建設(shè)金融強(qiáng)國的“五篇大文章”，我國信用卡行業(yè)將深度融入新時(shí)代的發(fā)展征程，以信用卡支付服務(wù)的廣度、激發(fā)消費(fèi)的力度、金融為民的溫度，把握好時(shí)代賦予信用卡行業(yè)的使命，充分發(fā)揮在“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、惠民生”國家政策中的重要價(jià)值，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，讓人民的美好生活觸手可及，邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。