深圳新聞網(wǎng)2024年5月10日訊（記者 朱琳）近日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績說明會。會上，針對市場關(guān)注的凈息差、分紅、房地產(chǎn)貸款等熱點問題，該行管理層均進行了相應(yīng)解答。
2023年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比下降4.80%；實現(xiàn)歸母凈利潤225.45億元，同比增長1.19%。2024年一季度，公司實現(xiàn)營業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%；實現(xiàn)歸母凈利潤61.50億元，同比增長1.77%；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為74.36億元，同比增長95.48%。
“三個圍繞”經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升
圍繞全力服務(wù)實體經(jīng)濟。加快重點領(lǐng)域的信貸投放，貸款占比進一步提升?？萍冀鹑凇⑵栈萁鹑?、綠色金融、制造業(yè)等重點領(lǐng)域的貸款實現(xiàn)快速發(fā)展，成為驅(qū)動信貸增長的新動能。2023年末，上述領(lǐng)域貸款余額分別較上年末增長35.08%、36.40%、58.12%、38.90%，今年一季度繼續(xù)保持快速地增長，分別貢獻貸款增量的22.62%、20.99%、30.30%和28.44%。
圍繞完善產(chǎn)品服務(wù)體系。2023年末負(fù)債總額較上年末增長7.14%。在完善存款結(jié)構(gòu)方面，一是大力推廣線上化交易型產(chǎn)品，如現(xiàn)金管理服務(wù)平臺、資金監(jiān)管服務(wù)平臺、“上銀智匯+”等，吸引交易結(jié)算資金留存；二是聚焦財富管理、雙代等重點客群的經(jīng)營，提供精準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)；三是加強高成本存款的管控，特別是中長期存款、協(xié)議存款等。
圍繞夯實可持續(xù)發(fā)展根基。緊盯核心指標(biāo)加強管理，做到“三個聚焦”。一是聚焦凈息差和營收等核心財務(wù)目標(biāo)，2023年在多數(shù)銀行存款付息率上升的情況下，上海銀行付息率實現(xiàn)同比下降，使得凈息差降幅變化好于市場平均水平。二是聚焦資產(chǎn)質(zhì)量，繼續(xù)大力化存量、控增量。今年3月末不良貸款率1.21%，較2022年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率為272.13%，高于行業(yè)平均水平。三是聚焦資本管理，加強預(yù)算、限額管理和動態(tài)配置。2022年和2023年上海銀行各級資本充足率連續(xù)兩年實現(xiàn)上升。
“三個加快”高質(zhì)量服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟
加快重點領(lǐng)域深耕。圍繞服務(wù)上海“五個中心”建設(shè)和市區(qū)級重大項目建設(shè)，加大對上海“五個新城”、浦東引領(lǐng)區(qū)的重大規(guī)劃區(qū)域資源投入；聚焦上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和六大重點產(chǎn)業(yè)，開展有針對性的產(chǎn)業(yè)研究；聚焦園區(qū)對接，推進創(chuàng)新領(lǐng)域金融供給。完善國資國企的金融服務(wù)，建構(gòu)國資國企司庫管理產(chǎn)品服務(wù)體系。在服務(wù)長三角一體化的方面，加快跨區(qū)域的協(xié)同，探索建設(shè)跨區(qū)域一體化發(fā)展平臺，助力長三角地區(qū)集團企業(yè)實現(xiàn)更好跨區(qū)域的聯(lián)動。
加快特色領(lǐng)域發(fā)展?？萍冀鹑诜矫?，聚焦園區(qū)，創(chuàng)設(shè)專屬的產(chǎn)品；普惠金融方面，打造核心產(chǎn)品。推出 “上行e鏈+”泛核心供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系；綠色金融方面，圍繞風(fēng)光儲氫車等領(lǐng)域細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈，助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)。
加快投資服務(wù)提升。持續(xù)加大信用債類資產(chǎn)的配置力度。2023年投放信用債資產(chǎn)1044億元。投資覆蓋制造業(yè)、交通運輸及倉儲、租賃和商業(yè)服務(wù)20多個細(xì)分行業(yè)的近700家企業(yè)。
“三個特色”持續(xù)增進民生福祉
養(yǎng)老金融服務(wù)特色方面，以持續(xù)打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)為己任。一是深度對接政府和社會的為老服務(wù)機構(gòu)，拓展內(nèi)外部渠道的多元化獲客路徑。持續(xù)保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一，2024年一季度養(yǎng)老金新獲客同比增長35%。二是圍繞深化為老服務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新分層分類，設(shè)立專屬的產(chǎn)品貨架，推出起存點低、產(chǎn)品期限多樣化的專屬存款，打造以低額、穩(wěn)健為特色的安心財富養(yǎng)老產(chǎn)品。三是不斷完善適老服務(wù)體系。在網(wǎng)絡(luò)渠道上，不斷完善高齡老人的優(yōu)先服務(wù)流程，加快無障礙的設(shè)施建設(shè)，面向老年人推出“零錢包”兌換服務(wù)及“早課堂”智慧助老服務(wù)，在云網(wǎng)點上發(fā)揮視頻交互、遠(yuǎn)程認(rèn)證優(yōu)勢，重點解決自助渠道無法辦理高風(fēng)險復(fù)雜業(yè)務(wù)的問題，簡化服務(wù)菜單，提高養(yǎng)老金融服務(wù)的可得性。在上門服務(wù)方面，基于老年客群需求特點，打造標(biāo)準(zhǔn)化流程，并建立專門服務(wù)隊伍，從服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等方面，實行標(biāo)準(zhǔn)化管理。以“美好生活工作室”建設(shè)為抓手，常態(tài)化的開展進社區(qū)延伸服務(wù)及公益助老活動。截至今年一季度，美好生活工作室已經(jīng)建成130余家，從2023年以來累計開展活動1200場次，服務(wù)的客戶逾1.5萬人次。
財富管理特色方面，始終把握居民財富增長和多元需求，不斷提升品牌影響力。進一步從單一金融產(chǎn)品向財富保障和傳承的綜合金融服務(wù)延伸，積極引導(dǎo)客戶中長期保險配置。一季度在銀行業(yè)率先推出“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托，形成先發(fā)優(yōu)勢。在服務(wù)效能上通過優(yōu)化客戶的交易旅程，開發(fā) “T+0”快速功能，上線夜市理財?shù)鹊?，不斷擴大財富管理的服務(wù)半徑和客戶的覆蓋率。
消費金融特色方面，持續(xù)發(fā)力汽車金融，抓新能源汽車格局調(diào)整和汽車貸款新增的機遇。2023年末，新能源汽車貸款同比增長204%；持續(xù)發(fā)力住房貸款標(biāo)準(zhǔn)核心區(qū)域市場，抓住北上深等核心區(qū)域市場的變化，加快二手房貸款的布局；持續(xù)發(fā)力消費貸場景對接。圍繞房、車、企業(yè)三大生態(tài)，強化線上場景的獲客。
“三個賦能”數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
賦能業(yè)務(wù)拓展。為大中型客戶定制基于云原生和微服務(wù)架構(gòu)的財資一體化綜合司庫系統(tǒng)“上行e企贏”。升級小微企業(yè)普惠金融服務(wù)平臺，打造基于生物識別、人工智能、電子簽名等技術(shù)的線上化、自動化、數(shù)智化“小微快貸”產(chǎn)品服務(wù)體系，累計受理申請超過16萬筆。升級“上行e鏈+”供應(yīng)鏈智能服務(wù)平臺，依托核心企業(yè)信用擔(dān)保，為更多的個體工商戶、個人經(jīng)營者提供普惠金融服務(wù)，累計投放資金超過1500億元，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)客戶超過10萬戶。
賦能風(fēng)控中臺。整合內(nèi)部外數(shù)據(jù)，優(yōu)化黑灰名單模型，提升貸前風(fēng)險控制能力，實現(xiàn)常態(tài)化風(fēng)險預(yù)警。積極運用大數(shù)據(jù)建模，強化反欺詐識別能力，識別率超過80%。
賦能運營管理。豐富數(shù)字員工能力，降低運營成本。上線200多個數(shù)字員工和900多個RPA流程，節(jié)約37.3萬人時，云網(wǎng)點已經(jīng)覆蓋90%到店場景，全年服務(wù)客戶數(shù)同比增加近1倍。打造陪伴式線上服務(wù)體系，發(fā)布可交易型元宇宙銀行，提供“無界、智能、有溫度”的沉浸式金融服務(wù)。試點上線以來，已經(jīng)有5.7萬人使用元宇宙銀行。
2023年是上海銀行上一輪三年規(guī)劃的收官之年，上海銀行堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)、堅守定位初心，認(rèn)真貫徹落實中央和上級決策部署，在高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟中加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升經(jīng)營管理效率，在深化改革創(chuàng)新中激發(fā)經(jīng)營活力，經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步向好。
2024年是上海銀行新一輪三年規(guī)劃的開局之年，上海銀行將圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)培育業(yè)務(wù)特色，公司業(yè)務(wù)打造科技金融、普惠金融、綠色金融三大特色業(yè)務(wù)，強化交易銀行和投資銀行兩大基礎(chǔ)服務(wù)功能；零售業(yè)務(wù)聚焦養(yǎng)老金融、財富管理、消費信貸業(yè)務(wù)競爭力提升；金融市場和同業(yè)業(yè)務(wù)深化同業(yè)客戶一體化經(jīng)營，強化投資交易能力。加快落實戰(zhàn)略重點，即深化客戶經(jīng)營，提高客戶綜合價值貢獻；深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營管理；深化組織力建設(shè)，提高協(xié)同合力與執(zhí)行力。
作為立足上海的城市商業(yè)銀行，上海銀行將堅定不移踐行中國特色金融發(fā)展之路，以自身高質(zhì)量發(fā)展為建設(shè)金融強國持續(xù)貢獻力量。