深圳新聞網(wǎng)2024年4月2日訊（記者 朱琳 通訊員 張瑋 張碩文）中央金融工作會(huì)議指出，要把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，做好普惠金融“大文章”。近年來(lái)，中信銀行深圳分行深入貫徹黨中央決策部署，全面踐行金融工作的政治性、人民性，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，提升普惠金融質(zhì)效，破解小微企業(yè)融資難題，為新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。
日前，深圳一家專注于物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域的專精特新企業(yè)借助“小微通”平臺(tái)，通過(guò)中信銀行“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品迅速獲得了400萬(wàn)元貸款，為其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、拓展市場(chǎng)空間提供了有力資金支持。
這是中信銀行深圳分行支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng)新成果，也是該行以“數(shù)字金融”手段做好普惠金融“大文章”的一個(gè)縮影。據(jù)介紹，該行通過(guò)機(jī)制先行、數(shù)字引領(lǐng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等舉措，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)模從小到大、專屬產(chǎn)品從少到多、服務(wù)能力從弱到強(qiáng)的根本性轉(zhuǎn)變。
在近期開展的以“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬(wàn)戶”為主題的“普惠金融推進(jìn)月”的活動(dòng)中，中信銀行深圳分行走進(jìn)更多小微企業(yè)，拓寬小微金融服務(wù)廣度，延伸小微金融服務(wù)深度，為小企業(yè)托舉大夢(mèng)想，為“小巨人”助推大發(fā)展，全力打造有溫度的普惠金融服務(wù)。
機(jī)制先行 專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)筑牢發(fā)展基石
做好普惠金融大文章，機(jī)制保障需先行。中信銀行深圳分行堅(jiān)持以“價(jià)值普惠”為導(dǎo)向，把普惠金融作為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展的重要目標(biāo)。分行普惠金融部搭建集中運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)，組建專門產(chǎn)品經(jīng)理、專業(yè)審批人隊(duì)伍，專業(yè)高效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展；嚴(yán)格落實(shí)盡職免責(zé)工作機(jī)制，提升“敢貸”的內(nèi)生動(dòng)力。
同時(shí)，該行持續(xù)加大資源投入力度，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款利率給予最大力度的補(bǔ)貼，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本；并配置專項(xiàng)績(jī)效等激發(fā)一線營(yíng)銷的積極性，大力推動(dòng)普惠金融工作。
自2018年至2023年末，中信銀行深圳分行普惠金融貸款余額從114億元增長(zhǎng)到581億元，有貸戶從0.2萬(wàn)戶增長(zhǎng)到1.6萬(wàn)戶，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平。
數(shù)字引領(lǐng) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型為普惠金融發(fā)展提速
中信銀行堅(jiān)持以“數(shù)字中信”建設(shè)為引領(lǐng)，將數(shù)字普惠金融作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要陣地和創(chuàng)新前沿，建設(shè)“中信大腦”，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程最大力度提升線上化水平，以更加迅捷的產(chǎn)品研發(fā)、更加貼心的運(yùn)營(yíng)管理、更加智能的風(fēng)險(xiǎn)防控，最大程度拓展服務(wù)觸角。
近年來(lái)，依托總行科技賦能支持，中信銀行深圳分行結(jié)合深圳市場(chǎng)特點(diǎn)，積極探索特色場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新，拿下全國(guó)系統(tǒng)內(nèi)多個(gè)產(chǎn)品創(chuàng)新“第一單”，如物流行業(yè)專屬產(chǎn)品“物流e貸”、首個(gè)面向產(chǎn)業(yè)資金補(bǔ)貼企業(yè)的“增信貸”、國(guó)融擔(dān)項(xiàng)下首筆業(yè)務(wù)落地等等。
產(chǎn)品創(chuàng)新 “中信易貸”產(chǎn)品體系支撐擴(kuò)面上量
在數(shù)字技術(shù)的加持下，中信銀行堅(jiān)持“標(biāo)準(zhǔn)化流程、模塊化組件、開放式對(duì)接”和“鼓勵(lì)創(chuàng)新、適度容錯(cuò)”創(chuàng)新思路，打造智能信貸工廠產(chǎn)品研發(fā)模式，產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4，項(xiàng)目并行投產(chǎn)能力提升3倍，產(chǎn)品線上化率大幅提升；打造普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)工具箱，僅在產(chǎn)業(yè)鏈金融、場(chǎng)景化融資方面，創(chuàng)新研發(fā)20多項(xiàng)子產(chǎn)品，全面覆蓋抵質(zhì)押、保證、信用等各種模式，有效支持隨借隨還、中長(zhǎng)期、無(wú)還本續(xù)貸等各類需求。
目前，中信銀行深圳分行已實(shí)現(xiàn)“中信易貸”普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品全覆蓋，其中線上化貸款產(chǎn)品的投放占比提升至60%以上，顯著提高了普惠金融服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)足不出戶即可獲得“立等可取”的融資服務(wù)。
據(jù)了解，“中信易貸”已在多個(gè)行業(yè)和場(chǎng)景廣泛應(yīng)用。相關(guān)人士舉例，在進(jìn)出口貿(mào)易領(lǐng)域，有“關(guān)稅e貸”“出口e貸”“跨境電商e貸”等產(chǎn)品支持小微企業(yè)走出去，助力高水平對(duì)外開放；在物流行業(yè)，有面向小微企業(yè)的“物流e貸”助力保民生、穩(wěn)就業(yè)；針對(duì)大企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，上游方向有“訂單e貸”“信e鏈”“商票e貸”，下游方向有“經(jīng)銷e貸”“信e銷”，通過(guò)數(shù)據(jù)對(duì)接將大企業(yè)的信用延伸至小微企業(yè)，盤活小微企業(yè)的“數(shù)字資產(chǎn)”；面向?qū)＞匦驴腿簞t有了專屬全線上化、純信用產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，助力新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展。
政銀牽手 開放多維度合作打通“最后一公里”
中信銀行深圳分行與政府相關(guān)部門開展合作，在同業(yè)中率先完成與稅務(wù)、海關(guān)、采購(gòu)等政府?dāng)?shù)據(jù)對(duì)接，成為深圳地區(qū)首個(gè)完成與政府采購(gòu)平臺(tái)對(duì)接的銀行，首批接入深圳市銀稅互動(dòng)二期平臺(tái)的銀行。借助政府?dāng)?shù)據(jù)支持，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，有效匹配企業(yè)融資需求。
據(jù)介紹，該行與深圳交易集團(tuán)對(duì)接政府采購(gòu)數(shù)據(jù)，落地深圳市首單“政采e貸”業(yè)務(wù)；與深圳市工信局合作，針對(duì)產(chǎn)業(yè)資金補(bǔ)貼客戶研發(fā)“增信貸”產(chǎn)品；接入“小微通”，運(yùn)用深圳地方征信平臺(tái)已歸集的政務(wù)和商業(yè)數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)匹配最優(yōu)的信貸產(chǎn)品。
中信銀行深圳分行積極開展銀政企融資對(duì)接工作，已與全市17個(gè)街道辦、19個(gè)社區(qū)、18個(gè)園區(qū)合作，通過(guò)政策宣傳會(huì)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、行業(yè)沙龍、線上直播等多種方式，把政府支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)支持、租金優(yōu)惠、貼息貼保、研發(fā)支持等系列政策與我行重點(diǎn)產(chǎn)品政策相結(jié)合，為小微企業(yè)送去最后一公里的“政策紅利+融資便利”。
釋放中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，助力“雙區(qū)”高質(zhì)量發(fā)展
依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”綜合平臺(tái)，中信銀行深圳分行始終與國(guó)家戰(zhàn)略、地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，圍繞打造“最佳綜合金融服務(wù)提供者”，按照“一個(gè)中信、一個(gè)客戶、一點(diǎn)接入、全集團(tuán)響應(yīng)”原則，“商行+投行+私行”“債權(quán)+股權(quán)”“國(guó)內(nèi)+國(guó)際”聯(lián)動(dòng)，努力成為小微企業(yè)的主貸款行、主結(jié)算行、主合作行；運(yùn)用“投、貸、債、證、租、保”等多元化產(chǎn)品，在為小微企業(yè)提供全維度、一站式、一攬子綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷豐富、拓展和深化普惠金融綜合服務(wù)內(nèi)涵，在助力小微企業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。
中信銀行深圳分行表示，將繼續(xù)深入貫徹黨的二十大與中央金融工作會(huì)議精神，響應(yīng)廣東省高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)要求，堅(jiān)守金融本源，大力發(fā)展普惠金融，積極紓解小微企業(yè)融資難題，以高質(zhì)量金融助力高質(zhì)量發(fā)展。
（以上圖片由中信銀行深圳分行提供授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）