一年春作首，萬事行為先。2月18日，2024年廣東省高質(zhì)量發(fā)展大會在深圳召開。大會提出，要深入學習貫徹習近平總書記視察廣東重要講話、重要指示精神，堅定不移走好高質(zhì)量發(fā)展之路，把創(chuàng)新落到企業(yè)上、產(chǎn)業(yè)上、發(fā)展上，奮力建設一個靠創(chuàng)新進、靠創(chuàng)新強、靠創(chuàng)新勝的現(xiàn)代化的新廣東。
在實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的使命擔當中，中國建設銀行深圳市分行（以下簡稱：深圳建行）全方位做好金融“五篇大文章”，貫徹落實新金融理念，把握“中央所向”，立足“民之所盼”，提供“市場所需”，發(fā)揮“建行所長”，答好“時代之問”。2023年深圳建行各項業(yè)務實現(xiàn)健康快速發(fā)展，主要業(yè)務取得歷史最好成績，進一步鞏固提升了“規(guī)模最大、效益最好、創(chuàng)新力最強”的同業(yè)領先地位，向著高質(zhì)量發(fā)展闊步前行。
筑科技金融新動能
加快實現(xiàn)高水平科技自立自強
科技創(chuàng)新離不開金融支持。當前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，全球科技創(chuàng)新的廣度深度速度持續(xù)攀升，我國經(jīng)濟正在從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動。2023年深圳經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，以科技創(chuàng)新為主的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速增長，占GDP比重提升至41.9%。深圳建行緊跟深圳產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，加快培育新動能新優(yōu)勢。
深圳藍影醫(yī)學科技股份有限公司研發(fā)的醫(yī)學影像設備。
立足深圳科技企業(yè)客群數(shù)量龐大、龍頭企業(yè)引領帶動作用強、新興產(chǎn)業(yè)增加值占比高等區(qū)域特點，該行提前布局，將金融與科技深度融合，以“圈鏈”思維創(chuàng)新打造“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融+數(shù)字化平臺”的新金融服務模式，構(gòu)建“利國、利民、利他、利己、利大家”的共贏，在新的發(fā)展格局中為客戶、社會、國家“解痛點、破難點、疏堵點”。
早在2022年4月，該行便舉全行之力開展科技金融行動，經(jīng)過第一階段的服務覆蓋、第二階段的數(shù)字化平臺賦能，理念和思路不斷深化、打法和舉措持續(xù)升級。如今，該行科技金融行動已幾經(jīng)迭代邁入第三階段，將進一步利用數(shù)字化打法，推動科技金融服務的質(zhì)、效、量全面升級。
國家級專精特新“小巨人”企業(yè)瀚強科技獲批科技企業(yè)專屬產(chǎn)品科技易貸5000萬元。圖為企業(yè)產(chǎn)品測試場景。
據(jù)了解，截至目前該行產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務總規(guī)模破400億元，鏈條企業(yè)總戶數(shù)超6200戶。通過構(gòu)建由點到“圈鏈”的服務閉環(huán)，深圳建行有力打破銀企信息不對稱，利用數(shù)字化手段增強科技客群融資的便捷性和可獲得性，實現(xiàn)精準客戶選擇、精準金融支持、精準風險防控，陪伴企業(yè)全生命周期成長，推動金融與科技雙向奔赴，助力科技企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
以“雙碳”目標為牽引
擦亮深圳綠色之城鮮亮底色
推動綠色低碳轉(zhuǎn)型，需要特色化的綠色金融產(chǎn)品供給。身處我國超大城市中萬元GDP能耗和碳排放強度最低的城市，深圳建行明確加快綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加大綠色信貸投放力度，增加信貸結(jié)構(gòu)的含“綠”量，將綠色金融發(fā)展作為全年工作的“重中之重”。
立足轄區(qū)產(chǎn)業(yè)特色，深圳建行深入綠色產(chǎn)業(yè)鏈交易場景，加強對制造業(yè)綠色工廠、基礎設施傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色布局，以新金融服務模式，為整個綠色產(chǎn)業(yè)鏈提供服務；同時，該行著力加強產(chǎn)業(yè)研究，挖掘具有長期投資價值的高成長企業(yè)，陪伴和孵化綠色科技實力較強的企業(yè)。
當前，該行綠色信貸主要投向了新能源汽車和綠色船舶制造、綠色產(chǎn)業(yè)高效節(jié)能裝備制造等綠色實體產(chǎn)業(yè)和綠色建筑，未來，還將持續(xù)圍繞“綠色工廠、綠色產(chǎn)品、綠色園區(qū)、綠色供應鏈”關鍵領域精準實施金融滴灌。據(jù)悉，在加快培育綠色金融新優(yōu)勢實施方案中，該行明確了各部門協(xié)同發(fā)力做好差別化政策支持，以加大綠色信貸投放力度。截至2024年2月末，深圳建行綠色信貸余額已突破1100億元。
隨著藍色金融成為深圳綠色金融未來的重要發(fā)展外延方向之一，該行專門設立了海洋產(chǎn)業(yè)經(jīng)營中心機構(gòu)以及海洋漁業(yè)支行，以支持可持續(xù)的海洋經(jīng)濟發(fā)展。目前，支行已與遠洋漁業(yè)龍頭中水集團遠洋股份有限公司等簽訂金融支持漁業(yè)發(fā)展合作框架協(xié)議。此外，截至2023年12月末，深圳建行深圳海洋產(chǎn)業(yè)白名單企業(yè)信貸余額比年初新增約六成。按照部署，該行將持續(xù)聚焦產(chǎn)業(yè)鏈龍頭，加大海洋企業(yè)信貸支持力量，助力擦亮綠色之城的鮮亮底色。
匯聚普惠金融活水
精準滴灌小微企業(yè)成長沃土
民營經(jīng)濟是深圳高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎，是深圳加快打造更具全球影響力的經(jīng)濟中心城市和現(xiàn)代化國際大都市的重要力量。據(jù)統(tǒng)計，近5年深圳每年新增注冊商事主體50萬戶，其中99%是小微企業(yè)。小微企業(yè)已成為深圳區(qū)域最有活力、最有創(chuàng)新力的金融客群。為加速釋放小微企業(yè)增長動力，深圳建行高度重視普惠金融大文章，不斷破解小微企業(yè)的融資難題，全面提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)效。
強化金融科技助力，持續(xù)推動普惠金融服務重心下沉。該行運用新金融理念，發(fā)力場景普惠業(yè)務。通過數(shù)字化、平臺化打法“一平臺一方案”“一點對全國”，2023年末，深圳建行普惠金融貸款余額突破3300億元大關，是全國首家小微企業(yè)貸款超3000億元的商業(yè)銀行分行，普惠金融貸款成為該行第二大資產(chǎn)業(yè)務板塊。
“建行惠懂你”App截圖。
聚焦制造業(yè)、優(yōu)質(zhì)納稅戶、創(chuàng)業(yè)群體等深圳特色群體，該行創(chuàng)新推出大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)云貸產(chǎn)品、十年期抵押類產(chǎn)品等，迭代升級“惠懂你”App至3.0版本，為小微企業(yè)提供“一分鐘融資、一站式服務”，滿足小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的多元化發(fā)展需求。
貫徹落實國家減費讓利決策部署，該行全面下調(diào)普惠貸款利率，2023年普惠貸款利率下調(diào)了37BPs；在2023年4月，該行主動實施普惠小微貸款減息退費活動，向全量小微企業(yè)退返利息總計6.6億元，上述兩項累計向10萬戶小微企業(yè)讓利18億元，為小微企業(yè)紓困解難，讓廣大小微企業(yè)共享金融創(chuàng)新改革發(fā)展的成果。從管理、業(yè)務、技術到產(chǎn)品等方面，深圳建行持續(xù)續(xù)寫“小企業(yè)、大事業(yè)、無止境”的建行故事，為深圳“雙區(qū)”建設貢獻建行力量。
深圳建行作為獨家銀行協(xié)辦單位開展第三屆“深圳福田咖啡節(jié)”暨“建行生活咖啡節(jié)”活動。
數(shù)字金融轉(zhuǎn)型驅(qū)動
賦能深圳打造“數(shù)字中國”城市典范
當前，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占全市GDP比重已超30%，創(chuàng)造新就業(yè)超100萬人，數(shù)字經(jīng)濟蓬勃興起，正成為深圳高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。深圳建行深化數(shù)字化經(jīng)營，持之以恒做好數(shù)字金融賦能深圳重點行業(yè)及產(chǎn)業(yè)。
近年來，該行加大數(shù)字金融探索力度，運用數(shù)字化創(chuàng)新技術持續(xù)賦能BCG三端。在B端，構(gòu)建數(shù)字化平臺覆蓋深圳近百家商圈，搭建“商圈嗨購卡數(shù)字化平臺”，實現(xiàn)全國及區(qū)域優(yōu)質(zhì)商戶覆蓋。在頭部企業(yè)場景合作方面，該行聯(lián)合頭部車企比亞迪集團助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展，成功上線比亞迪一站式購車服務平臺。此外，該行持續(xù)推進對公業(yè)務優(yōu)化，打造具有深圳建行特色的“線上+線下”對公開戶模式，依托總行渠道，開發(fā)對公開戶預約預處理系統(tǒng)功能。
在C端，該行持續(xù)豐富“建行到家”特色業(yè)務功能，與行內(nèi)各平臺進行組合式服務，實現(xiàn)快速創(chuàng)新創(chuàng)造、融合上線，不斷延展銀行服務邊界；同時，延續(xù)運用數(shù)字金融理念來挖掘應用場景、便利市民生活的創(chuàng)新模式，以數(shù)字人民幣業(yè)務，便利了市民的城市生活。在G端，深圳建行運用智慧政務賦能補貼發(fā)放場景，創(chuàng)新數(shù)字人民幣預付平臺，解決B端商戶預付資金監(jiān)管難題。
結(jié)合《數(shù)字中國建設整體布局規(guī)劃》落地實施，深圳建行積極助力數(shù)字技術與實體經(jīng)濟深度融合，從推動數(shù)幣平臺破解預付難題，到落地“建行生活”覆蓋百大商圈，并以智慧政務讓“惠民利企”政策快速兌現(xiàn)，該行已打造一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型標桿應用，助力深圳打造“數(shù)字中國”城市典范。
以養(yǎng)老金融服務
助力廣大民眾由“養(yǎng)老”變“享老”
積極應對人口老齡化，事關國家發(fā)展全局，事關億萬百姓福祉，對于全面建設社會主義現(xiàn)代化國家具有重要意義。深圳建行嚴格落實國家部署，響應國家發(fā)展養(yǎng)老金融的號召，深入推進養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展，以個人客戶全生命周期養(yǎng)老需求出發(fā)點，做好個人養(yǎng)老服務。
建行網(wǎng)點“智志助老e站”長者優(yōu)享專區(qū)。
圍繞養(yǎng)老金金融，該行主要圍繞“養(yǎng)老三大支柱”，從獲客、服務、產(chǎn)品等領域發(fā)力，解決各類人群的多元化、個性化的養(yǎng)老金融服務需求。在“第一支柱”基本養(yǎng)老保險上以社?？橹c，為“新市民”提供豐富且便利的金融服務；在“第二支柱”企業(yè)年金和職業(yè)年金方面，通過高層帶隊營銷、建立快速響應機制、強化部門協(xié)調(diào)聯(lián)動、加大綜合支持力度、加強與受托機構(gòu)互動等措施，不斷深化與企業(yè)的合作關系；在“第三支柱”個人商業(yè)養(yǎng)老金方面，以個人養(yǎng)老金賬戶為抓手，立足養(yǎng)老規(guī)劃和財富支撐，聯(lián)合頭部保險公司、養(yǎng)老社區(qū)等機構(gòu)，提供“產(chǎn)品+服務”的綜合解決方案，以滿足未老人群養(yǎng)老現(xiàn)金流規(guī)劃需求。
為了解決養(yǎng)老金融種種痛點，深圳建行以“5+1”養(yǎng)老服務支撐能力，構(gòu)筑了獨具特色的養(yǎng)老金融服務體系——包括構(gòu)建全流程的“賬戶支撐”、做好多維度的“規(guī)劃支撐”、搭建多元化的“產(chǎn)品支撐”、創(chuàng)設全周期的“投研支撐”、培養(yǎng)專業(yè)化的“隊伍支撐”、提供全方位的“綜合服務”。
立足“青年之城”，深圳建行正加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)核心領域貸款的支持力度，推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，同時便于為客戶提供差異化養(yǎng)老服務，進一步推動養(yǎng)老服務生態(tài)的構(gòu)建。通過構(gòu)建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體的服務體系，深圳建行打通金融到服務的良性循環(huán)，提升青年之城“有備而老”“老有頤養(yǎng)”的城市溫度。
“五篇大文章”關乎強國建設，關乎民生所盼，關乎未來經(jīng)濟增長的動力。行而不輟，萬里可期。深圳建行將堅定不移踐行新金融理念，做好金融“五篇大文章”，在科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等方面持續(xù)發(fā)力，與特區(qū)發(fā)展同頻共振，為深圳市金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻建行力量。