深圳新聞網(wǎng)2023年11月10日訊（記者 朱琳 通訊員 李華鳳）近期，廣發(fā)銀行的工作人員剛剛收到客戶提交的一筆金額超千萬的進(jìn)口代付業(yè)務(wù)申請。如果不出意外，第二天上午，這筆進(jìn)口代付融資款項將由香港分行為客戶直接支付至其供應(yīng)商賬戶。這是“大灣區(qū)速度”，也是“廣發(fā)速度”。
廣東是中國推動高水平對外開放的窗口，而總部位于廣東的廣發(fā)銀行，一直以來都在積極探索跨境金融服務(wù)進(jìn)一步賦能廣東乃至大灣區(qū)高水平對外開放。
近年來，廣發(fā)銀行主動融入國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，利用粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略和區(qū)位優(yōu)勢，不斷深化境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同，為企業(yè)提供境內(nèi)外兩個要素市場的結(jié)算和融資服務(wù)，在跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和內(nèi)外聯(lián)動上積極探索，成為最早探索“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的銀行之一。
目前，廣發(fā)銀行已實現(xiàn)結(jié)售匯、衍生品、匯劃、融資等跨境金融領(lǐng)域的線上服務(wù)全覆蓋，并正在探索利用區(qū)塊鏈服務(wù)平臺進(jìn)一步提升外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)效率和質(zhì)量，為企業(yè)織起一張“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的高效服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
“增額降本”新篇章
深圳作為全國電子產(chǎn)品的發(fā)源地，孕育了眾多優(yōu)秀的新一代電子信息產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。和眾多深圳企業(yè)一樣，深圳越海全球供應(yīng)鏈股份有限公司（以下簡稱“越海公司”）客戶覆蓋小米、華為、飛利浦等國際國內(nèi)知名電子品牌。盡管廣發(fā)銀行與越海公司已經(jīng)有十幾年合作關(guān)系，但對標(biāo)“深圳速度”和“市場化融資水平”，廣發(fā)銀行認(rèn)真鉆研客戶需求，制定專屬金融服務(wù)方案。
由于越海公司進(jìn)口業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)量超八成，因此付匯需求大，往往需要為其供應(yīng)鏈客戶先行墊付資金，且單筆支付金額動輒數(shù)千萬元。廣發(fā)銀行借助前海自貿(mào)區(qū)政策和大灣區(qū)地緣優(yōu)勢，加強(qiáng)總行與境外分行的溝通與銜接，打通境內(nèi)外兩個市場，共享兩地資源，切實解決進(jìn)口端的外匯融資需求。2022年，廣發(fā)銀行深圳分行聯(lián)動香港分行，以“進(jìn)口同業(yè)代付”的方式，由香港分行提供境外低成本外幣資金，直接為企業(yè)對外支付貨款。
越海公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“我們當(dāng)天向深圳分行提出申請，第二天香港分行就可以完成貨款支付，而且全程無須企業(yè)與香港對接。這種模式下，整筆業(yè)務(wù)融資成本比在境內(nèi)融資降低了大約40BP，這讓廣發(fā)在我們眾多合作銀行中凸顯優(yōu)勢?！?/p>
而在香港的對岸，廣發(fā)銀行澳門分行正與佛山分行書寫另一個“跨境聯(lián)動服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”的故事。
高新技術(shù)企業(yè)廣東華昌集團(tuán)有限公司（以下簡稱“廣東華昌”）是國內(nèi)鋁型材行業(yè)的龍頭單位之一，并早在2019年即與廣發(fā)銀行佛山分行建立了合作關(guān)系。三年多來，廣發(fā)銀行的服務(wù)步履不停。
今年年初，在了解到廣東華昌有增額和降低整體融資成本的需求后，在境內(nèi)資金成本沒有較大可調(diào)整空間的情況下，廣發(fā)銀行佛山分行積極研究企業(yè)資質(zhì)，利用全口徑跨境融資以及外債意愿結(jié)匯的政策，與澳門分行積極開展項目溝通對接。通過測算境外不同貨幣融資利率與境內(nèi)外匯衍生交易組合，最終為企業(yè)選取風(fēng)參直貸模式，借入“港幣外債+掉期業(yè)務(wù)”組合進(jìn)行放款。
為保證業(yè)務(wù)順利開展，廣發(fā)銀行佛山分行制定清晰的時間進(jìn)度安排表，在每個需要企業(yè)操作的環(huán)節(jié)都給予清晰指引，最終僅花了兩周時間，便實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，為廣東華昌借入5100萬元港幣資金并結(jié)匯成人民幣在境內(nèi)使用，滿足了企業(yè)增額的需求。
廣東華昌財務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“正是基于過去三年多的合作，與廣發(fā)銀行建立了良好的信任關(guān)系，我們才會與廣發(fā)一起探索新的合作模式。廣發(fā)銀行不僅在境外為我們找到更加便宜的資金，還通過結(jié)合境內(nèi)外匯掉期業(yè)務(wù)組合，為我們將融資利率降低了近80bp?！?/p>
近年來，廣發(fā)銀行深化境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同，建立了粵港澳聯(lián)動機(jī)制，在進(jìn)出口代付、風(fēng)參、跨境直貸及福費廷跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)合作上，高效共享重點項目和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移信息，通過一個個跨境聯(lián)動案例，譜寫跨境聯(lián)動合作新篇章。
“秒級入賬”新業(yè)態(tài)
近年來廣東外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，由此帶來的跨境資金便利結(jié)算需求量倍增。在東莞一個外貿(mào)園區(qū)，一家電子產(chǎn)品出口代理企業(yè)的工作人員正忙著向園區(qū)小微商戶收集貨物。完成這項工作后，他們還需要將貨物運到指定地點，為小微商戶完成后續(xù)報關(guān)、貨物運輸?shù)仁掷m(xù)。
對出口代理企業(yè)來說，提升效率意味著經(jīng)營產(chǎn)出比的提升。但在以往，這家企業(yè)代理收匯須到銀行柜面辦理，提交紙質(zhì)背景資料，再由銀行通過東莞市商務(wù)局市場采購貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺（以下簡稱“平臺”）逐筆核對無誤后方能入賬。在深入服務(wù)市場采購貿(mào)易企業(yè)的過程中，廣發(fā)銀行東莞分行捕捉到了收匯業(yè)務(wù)辦理效率低下這一痛點，積極探索打破平臺和信息屏障。
2022年開始，廣發(fā)銀行東莞分行積極與東莞市商務(wù)局平臺進(jìn)行對接，經(jīng)過多次協(xié)商與溝通，共同不斷升級完善平臺功能，并于2023年3月成功推動銀行系統(tǒng)與海關(guān)報關(guān)系統(tǒng)信息互通。
現(xiàn)在，企業(yè)只需開通廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀并在收匯后發(fā)起結(jié)匯申請，系統(tǒng)即可與客戶海關(guān)登記數(shù)據(jù)自動校驗并確認(rèn)，實現(xiàn)資金秒級入賬。
“有了廣發(fā)銀行這個系統(tǒng)，我們無需再提交大量材料到銀行線下辦理收匯和免稅申報，這大大提升了我們的資金周轉(zhuǎn)效率?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人說。
作為貿(mào)易新業(yè)態(tài)的另一重要領(lǐng)域，跨境電商在近年迎來發(fā)展熱潮。位于東莞的一家以歐美市場為主要銷售區(qū)域的跨境電商出口企業(yè)，長期以來使用第三方支付工具收款，支付費率高，到賬時間慢，且歐洲站點和美國站點使用不同支付工具收款，操作較為復(fù)雜。此外，面對跨境資金收付，企業(yè)資金安全及合規(guī)性要求亦成為困擾客戶經(jīng)營的問題。
廣東是跨境電商聚集地。海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年，廣東在全國跨境電商進(jìn)出口總值中的占比超四成，是助力廣東穩(wěn)外貿(mào)的重要領(lǐng)域。但上述企業(yè)碰到的問題同時困擾著眾多廣東跨境電商企業(yè)。
為此，廣發(fā)銀行聚焦跨境電商賣家一站式資金收付和資金管理需求，于2022年6月推出了集合“廣商貸”“廣商匯”產(chǎn)品為一體的跨境電商行業(yè)服務(wù)方案。
2022年下半年以來，為擴(kuò)大支持資金收付平臺、交易幣種等，廣發(fā)銀行還與跨境支付公司合作，升級研發(fā)推出亞馬遜美、歐、日、澳等亞馬遜所有主流站點全覆蓋的收款服務(wù)，成為跨境電商收付業(yè)務(wù)間聯(lián)模式的首批落地銀行。
在得知廣發(fā)銀行推出這一解決跨境電商資金結(jié)算痛點的產(chǎn)品后，這家跨境電商企業(yè)當(dāng)即決定將歐洲站和北美站賬戶切換至廣發(fā)銀行。經(jīng)過一段時間的使用，上述企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“通過‘廣商匯’收付款，可以滿足公司亞馬遜多站點的一站式收匯，既方便管理，又享受了銀行服務(wù)費優(yōu)惠、結(jié)匯價格透明的福利，此外，資金全程通過銀行結(jié)算，再也不用擔(dān)心合規(guī)風(fēng)險，更安心了。”
數(shù)據(jù)多跑路，人工少走路
廣東惠云鈦業(yè)股份有限公司（以下簡稱“惠云鈦業(yè)”）是廣東云浮本土第二家上市公司，主營鈦白粉等化工產(chǎn)品，出口占比超三成。
近年來，匯率波動成為常態(tài)。以惠云鈦業(yè)為代表的出口企業(yè)，亟需方便快捷的外匯服務(wù)，以應(yīng)對匯率波動所帶來的經(jīng)營風(fēng)險?；菰柒仒I(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“現(xiàn)在匯率波動較大，時間就是金錢。但以往我們公司辦外匯業(yè)務(wù)需要先向云浮支行提交資料，支行再通過肇慶分行提交到廣發(fā)總行辦理。由于路途較遠(yuǎn)，我們也無法經(jīng)常到銀行辦理業(yè)務(wù)。”
同樣的情況困擾著不少進(jìn)出口企業(yè)。廣發(fā)銀行意識到必須通過將外匯衍生品業(yè)務(wù)搬到線上，以滿足全省各地客戶，特別是網(wǎng)點地理半徑較難覆蓋的客戶外匯衍生品業(yè)務(wù)需求。
2022年6月，廣發(fā)銀行上線了外匯衍生業(yè)務(wù)線上服務(wù)功能?？蛻艨勺灾魍ㄟ^廣發(fā)銀行企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務(wù)申請和詢價，經(jīng)總行報價、客戶確認(rèn)價格后完成遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約。
上述企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，“在我們提出需求后，廣發(fā)銀行肇慶分行快速響應(yīng)，為我們開通了線上服務(wù)系統(tǒng)。我們在今年5月嘗試了第一筆線上遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，從提交到詢價到業(yè)務(wù)辦理完成大概只需要5分鐘。廣發(fā)銀行還會根據(jù)我們?nèi)粘＾k理的遠(yuǎn)期鎖匯的周期，為我們推薦合適期限的外幣協(xié)定存款業(yè)務(wù)，為我們降低成本?！?/p>
外匯衍生業(yè)務(wù)線上服務(wù)功能只是廣發(fā)銀行眾多線上跨境結(jié)算產(chǎn)品之一。作為最早探索“互聯(lián)網(wǎng)+跨境金融”的銀行之一，廣發(fā)銀行積極應(yīng)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，逐步實現(xiàn)跨境結(jié)算融資業(yè)務(wù)全流程線上化、無紙化、電子信息化辦理，讓“信息數(shù)據(jù)多跑路，人工少走路。”
早在2017年，廣發(fā)銀行便推出“跨境瞬時通”品牌，“快”是“瞬時”系列的標(biāo)簽，更是領(lǐng)跑同業(yè)的核心。歷經(jīng)近6年發(fā)展，現(xiàn)已推出涵蓋瞬時結(jié)、瞬時達(dá)、瞬時匯、關(guān)稅瞬時通、開證瞬時通、來單瞬時通、匯融瞬時通、匯存瞬時通、保函瞬時通等九大子品牌，形成了從出口的自助收匯、自助結(jié)匯，到進(jìn)口的自助付匯、在線開證、電子來單、信用證在線付款的完整服務(wù)鏈條。
2022年，廣發(fā)銀行跨境瞬時通進(jìn)一步優(yōu)化，實現(xiàn)預(yù)付貨款在線押匯、非單筆利率在線融資等功能，提高便利化深度和廣度。2022年全年“跨境瞬時通”交易量折合人民幣約2723億，“瞬時結(jié)”和“瞬時匯”產(chǎn)品電子渠道的覆蓋率達(dá)98%和97%。（以上圖片由廣發(fā)銀行深圳分行提供 授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）