深圳新聞網(wǎng)2023年9月18訊（記者 朱琳）近日，在人民銀行總行的指導(dǎo)下，人民銀行深圳市分行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的決策部署，按照《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》的要求，堅持“精準研判、精細操作、精確打擊”，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行落實銀行業(yè)“資金鏈”治理主體責(zé)任，不斷提升“資金鏈”治理能力，努力守住人民群眾的“錢袋子”。
風(fēng)險治理“不松懈”
深圳是市場經(jīng)濟的沃土，聚集著小微企業(yè)、個體工商戶、新市民、高校畢業(yè)生等群體。深圳銀行業(yè)努力做好賬戶風(fēng)險防控，為深圳企業(yè)、個人生產(chǎn)和生活提供優(yōu)質(zhì)的賬戶服務(wù)支持。
為做好賬戶風(fēng)險防控，及時堵截涉詐資金，人民銀行深圳市分行組織商業(yè)銀行對“頻繁開銷戶”“涉案賬戶關(guān)聯(lián)戶”等超出正常需求、存在涉詐特征的賬戶，及時完善客戶盡職調(diào)查，逐步擠壓詐騙分子轉(zhuǎn)移涉詐資金的空間。
賬戶風(fēng)險防控，不僅靠“人防”，更靠“技防”。隨著攻防升級，詐騙分子轉(zhuǎn)移涉詐資金的手法不斷更新，對商業(yè)銀行“技防”要求越來越高。2023年以來，人民銀行深圳市分行推動轄內(nèi)商業(yè)銀行加強與深圳市反詐中心交流，了解最新作案手法特征，提升模型建設(shè)水平，涉案賬戶量級持續(xù)壓降。
警銀聯(lián)動“有默契”
2023年8月9日，福田區(qū)公安分局召開“2.28專案”群防群治表彰大會，隆重表彰郵儲、浦發(fā)、廣發(fā)、中信、江蘇、招商、光大、華潤、交通、工商、徽商、華夏等12家商業(yè)銀行和5名表現(xiàn)突出的銀行一線員工。就在今年初，12家商業(yè)銀行向市反詐中心精準舉報本行網(wǎng)點出現(xiàn)ATM異常取現(xiàn)。福田公安據(jù)此研判出擊，搗毀了一個包含100余名犯罪嫌疑人的特大洗錢團伙，繳獲現(xiàn)金500余萬元、作案銀行卡和手機卡700余張。
警銀聯(lián)動、合力打擊犯罪源頭的場景，無時無刻不在深圳轄內(nèi)上演。各商業(yè)銀行協(xié)助市反詐中心以多渠道、多方式圍堵涉詐分子，讓涉詐分子無處遁形。例如，郵儲銀行通過不同網(wǎng)點視頻監(jiān)控的比對，發(fā)現(xiàn)異常取現(xiàn)線索，協(xié)助市反詐中心抓獲10名犯罪嫌疑人；平安銀行通過涉案卡倒查、客戶回訪，敏銳捕捉到涉案卡上游團伙信息，協(xié)助市反詐中心抓獲3名犯罪嫌疑人。
反詐宣傳“進行時”
“文女士您好，征信問題是會影響您的孩子上學(xué)的，點擊聯(lián)系在線客服，共享屏幕，額度轉(zhuǎn)到這個虛擬賬戶上……”在龍華區(qū)“金融為民 暖心工程”現(xiàn)場，中國銀行深圳市分行精心制作的反詐視頻，揭示了征信騙術(shù)，增強了市民的反詐意識。
2023年以來，人民銀行深圳市分行組織全市商業(yè)銀行持續(xù)開展反詐宣傳，先后啟動“金融為民 暖心工程”“全民反詐在行動”等宣傳活動。全市76家商業(yè)銀行、超過1800個網(wǎng)點積極響應(yīng)，聚焦“反詐識詐 安全支付”“貫徹實施《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》 防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人人參與”等，走進企業(yè)、社區(qū)、校園等，開展反詐主題宣傳。截至2023年8月末，相關(guān)宣傳累計覆蓋群眾超過700萬人次。
優(yōu)化服務(wù)“不耽誤”
賬戶服務(wù)是金融服務(wù)的基礎(chǔ)。統(tǒng)籌賬戶風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)，深圳銀行業(yè)責(zé)無旁貸。
人民銀行深圳市分行指導(dǎo)商業(yè)銀行推行“簡易開戶”政策，在風(fēng)險可控的前提下，做到為小微企業(yè)開立單位銀行結(jié)算賬戶、為個人開立個人銀行結(jié)算賬戶時“應(yīng)開盡開”，并按照分級分類管理要求，結(jié)合企業(yè)、個人情況提供相匹配的賬戶服務(wù)。目前，深圳轄內(nèi)銀行網(wǎng)點均支持“簡易開戶”政策。
同時，人民銀行深圳市分行指導(dǎo)商業(yè)銀行推行“減費讓利”政策，鼓勵商業(yè)銀行降低銀行賬戶服務(wù)收費、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、銀行卡刷卡手續(xù)費等，幫助小微企業(yè)、個體工商戶降低經(jīng)營成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展?！皽p費讓利”政策推行以來，截至2023年8月末，深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行累計為245萬戶小微企業(yè)、個體工商戶降費讓利約15億元。
下一步，人民銀行深圳市分行將繼續(xù)統(tǒng)籌賬戶風(fēng)險防控與優(yōu)化服務(wù)，推動各商業(yè)銀行不斷深化“資金鏈”治理，為深圳經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造繁榮穩(wěn)定的金融環(huán)境。