讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年4月27日訊（記者 湯莎）在4月26日結(jié)束的2023慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司副總裁、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁趙鵬表示，今年以來(lái)，壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了高開(kāi)高走，壽險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了久違的開(kāi)門紅。
面對(duì)行業(yè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，回升態(tài)勢(shì)能否持續(xù)、能走多遠(yuǎn)？對(duì)此，趙鵬深度剖析了壽險(xiǎn)業(yè)一季度增長(zhǎng)中的三大新變化，并表示壽險(xiǎn)業(yè)面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力依然存在，但同樣也面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。
一季度增長(zhǎng)中的新變化
趙鵬表示，一季度壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展可以用“快速恢復(fù)增長(zhǎng)”“量?jī)r(jià)喜憂參半”“動(dòng)能穩(wěn)中有變”三句話來(lái)形容。
今年以來(lái)，無(wú)論是從規(guī)模、結(jié)構(gòu)還是價(jià)值上，壽險(xiǎn)業(yè)都在快速恢復(fù)增長(zhǎng)。截至2月底，保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)達(dá)到1.1萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)7.7%。其中1月、2月單月分別同比增長(zhǎng)4.0%、20.7%。雖然高增速一定程度上是基于去年較低基數(shù)，但隨著今年經(jīng)濟(jì)快速回暖，線下活動(dòng)有序恢復(fù)，整個(gè)行業(yè)發(fā)展還是迎來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)遇?；诟黝愂袌?chǎng)數(shù)據(jù)支撐，趙鵬認(rèn)為，“三月份增速大概率仍將進(jìn)一步提升，在首年期交保費(fèi)增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，預(yù)計(jì)今年一季度行業(yè)主要公司新業(yè)務(wù)價(jià)值也會(huì)實(shí)現(xiàn)一定幅度的正增長(zhǎng)?！?/p>
量?jī)r(jià)喜憂參半的“量”是業(yè)務(wù)規(guī)模，“價(jià)”指的是業(yè)務(wù)價(jià)值。趙鵬認(rèn)為，本輪的反彈主要依賴銀行郵政代理渠道和以儲(chǔ)蓄功能為主的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一季度的價(jià)值增長(zhǎng)主要是規(guī)模增長(zhǎng)帶來(lái)的，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)未得到明顯優(yōu)化。因此，相較規(guī)模，行業(yè)價(jià)值復(fù)蘇面臨很大困難。
盡管從面上來(lái)看，一季度壽險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)能并不理想，但趙鵬表示也在細(xì)微之處看到非常積極的新變化。一是隊(duì)伍規(guī)模降幅收窄，產(chǎn)能不斷提升；二是銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，渠道價(jià)值率得到明顯提升；三是新增長(zhǎng)點(diǎn)正逐步顯現(xiàn)。醫(yī)療險(xiǎn)持續(xù)快速增長(zhǎng)，一些險(xiǎn)企依托大健康大養(yǎng)老生態(tài)實(shí)現(xiàn)量質(zhì)并舉，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等新渠道增長(zhǎng)勢(shì)頭不減。
三重壓力下的四大機(jī)遇與六大提升
面對(duì)需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力依然存在，外部不確定性較多等因素，趙鵬提出中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)，將為壽險(xiǎn)業(yè)提供高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐和戰(zhàn)略機(jī)遇，而要把握這一機(jī)遇關(guān)鍵在于實(shí)質(zhì)性提升保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展能力。
他認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)目前至少有來(lái)自政策發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、客群擴(kuò)展及財(cái)富管理四重機(jī)遇。
目前，無(wú)論是健康中國(guó)戰(zhàn)略還是擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興等，都對(duì)構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系提出了更高要求，也為醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)、年金、終身壽險(xiǎn)等民生保障型業(yè)務(wù)進(jìn)一步打開(kāi)上升空間。
趙鵬對(duì)比國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，分析了人均GDP增長(zhǎng)與保費(fèi)收入之間的關(guān)系，認(rèn)為，未來(lái)10-15年，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)將處在中高速增長(zhǎng)時(shí)期，壽險(xiǎn)業(yè)的增速有望超過(guò)經(jīng)濟(jì)增速。
面對(duì)客群擴(kuò)展，他認(rèn)為目前我國(guó)保險(xiǎn)滲透率盡管不低，但仍可以“向上擴(kuò)展”“向下覆蓋”“向外延展”的方式挖掘發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)測(cè)算，中國(guó)高凈值人群可投資金融資產(chǎn)規(guī)模82萬(wàn)億，如果有效轉(zhuǎn)化至少可以帶來(lái)保險(xiǎn)資產(chǎn)增量2.8萬(wàn)億。新市民、新業(yè)態(tài)從業(yè)人數(shù)約有3億人，新脫貧人口近1億人。針對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保障需求更高的慢病、高齡、失能等人群，除了通過(guò)近年逐步開(kāi)發(fā)的帶病體產(chǎn)品擴(kuò)展外，趙鵬認(rèn)為還可以通過(guò)保醫(yī)合作，打通“支付-治療-控費(fèi)”鏈條，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)減量，大幅擴(kuò)展成可承保范圍。
在財(cái)富管理機(jī)遇上，中國(guó)居民金融資產(chǎn)絕大多數(shù)是以存款形式存在，相較保險(xiǎn)資產(chǎn)占美國(guó)家庭金融資產(chǎn)的30%左右和歐洲壽險(xiǎn)市場(chǎng)增量主要依托具有儲(chǔ)蓄功能的年金、兩全保險(xiǎn)，中國(guó)家庭金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)比重僅為9.8%。他認(rèn)為未來(lái)壽險(xiǎn)在財(cái)富管理方面的機(jī)遇是巨大的。
打鐵還需自身硬。如何把握當(dāng)下發(fā)展機(jī)遇，趙鵬提出關(guān)鍵在于實(shí)質(zhì)性提升保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展能力，具體可以提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別定價(jià)和管控能力、產(chǎn)品服務(wù)送達(dá)能力、營(yíng)銷體系專業(yè)化能力、生態(tài)整合能力、長(zhǎng)期投資能力、數(shù)字化轉(zhuǎn)化運(yùn)用能力著手。