關(guān)注網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)，直面網(wǎng)友關(guān)切。張玲說(shuō)法，聯(lián)手深圳市律師協(xié)會(huì)，請(qǐng)來(lái)深圳專業(yè)律師，從身邊網(wǎng)事入手，讓法律好懂好用，做你身邊的法律智庫(kù)。歡迎你把更多的法律案例和困惑告訴我們，我們請(qǐng)律師來(lái)解答。（電話：83521468，傳真：83911897，郵箱：zhangl＠sznews．com ）
移動(dòng)支付無(wú)處不在，每個(gè)人都要關(guān)注在線支付賬戶安全。（本網(wǎng)資料圖）
見(jiàn)圳客戶端.深圳新聞網(wǎng)2020年10月10日訊（記者 張玲）網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈再度引發(fā)關(guān)注。近日，一位有著多年信息安全從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的網(wǎng)友“信息安全老駱駝”分享了家人手機(jī)失竊后沒(méi)有及時(shí)掛失被盜刷的經(jīng)歷，帖文一出，在網(wǎng)上引起軒然大波。有自媒體轉(zhuǎn)載，稱之為“一部手機(jī)失竊引發(fā)的驚心動(dòng)魄的戰(zhàn)爭(zhēng)”；還有很多人看完帖子后，嚇得趕緊給自己的手機(jī)多加了個(gè)密碼。
記者注意到，這個(gè)手機(jī)失竊案件中，發(fā)帖網(wǎng)友提到了當(dāng)?shù)氐碾娦殴竞腿松缇衷谟脩粜畔踩矫娲嬖诘穆┒矗ㄈ鐠焓c解掛反復(fù)進(jìn)行多次），也詳細(xì)記錄了多家互聯(lián)網(wǎng)公司（美團(tuán)、京東）和移動(dòng)支付公司（支付寶、蘇寧金融、銀聯(lián)云閃付、財(cái)付通）在保護(hù)用戶信息和財(cái)產(chǎn)安全的態(tài)度和解決方案。
本期的張玲說(shuō)法，我們來(lái)關(guān)注相關(guān)事件中的公司是否存在法律責(zé)任？在律師看來(lái)，該如何分析事件各方的做法？為了防范資金被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)，律師又會(huì)給出怎樣的建議？
記者：手機(jī)失竊導(dǎo)致盜刷，用戶能否向相關(guān)移動(dòng)支付公司索賠？
廣東圣馬律師事務(wù)所樹(shù)宏玲律師認(rèn)為，由于本人過(guò)錯(cuò)（未及時(shí)掛失）以及技術(shù)漏洞，手機(jī)用戶沒(méi)有索賠的空間。而且實(shí)踐中也無(wú)法查實(shí)是本人解除掛失還是他人解除掛失；密碼被破解，也不能要求憑密碼辦事有關(guān)單位獲知密碼被破事實(shí)。樹(shù)宏玲律師認(rèn)為，類似于銀行卡盜刷案件，此類案件起訴銀行，一般都是原告敗訴。
記者：同一個(gè)身份信息可以注冊(cè)兩個(gè)支付寶賬號(hào)，以及現(xiàn)在普遍存在的快捷綁卡功能是否存在功能模式缺陷？
北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所股權(quán)高級(jí)合伙人朱逸聰律師認(rèn)為，對(duì)上述功能模式進(jìn)行判斷，在沒(méi)有法律法規(guī)規(guī)定和合同約定標(biāo)準(zhǔn)的情況下，應(yīng)遵循“及時(shí)、準(zhǔn)確和安全”的在線支付原則，結(jié)合國(guó)內(nèi)用戶使用習(xí)慣、技術(shù)的可行性、其他工具的可替代性和產(chǎn)生問(wèn)題的普遍性進(jìn)行綜合考量。
朱逸聰律師告訴記者，《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》明確了交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者（第三方支付機(jī)構(gòu)）的定義，特別規(guī)定了交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者對(duì)商戶身份進(jìn)行審查登記、建立平臺(tái)內(nèi)交易規(guī)則、對(duì)商品服務(wù)信息進(jìn)行檢查監(jiān)控、提供必要可靠的交易環(huán)境和交易服務(wù)、保障交易安全和消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)網(wǎng)絡(luò)交易秩序等義務(wù)。
具體來(lái)看，第三方支付機(jī)構(gòu)（以支付寶為例）與用戶之間建立的是電子貨幣保管法律關(guān)系、資金代收代付的服務(wù)合同法律關(guān)系；銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)建立的是關(guān)于支付服務(wù)的合作關(guān)系。
朱逸聰律師解釋碩，支付行為具有獨(dú)立性，即第三方支付機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)審查支付行為背后的基礎(chǔ)交易是否真實(shí)有效，不負(fù)責(zé)處理由于基礎(chǔ)交易而引發(fā)的糾紛。以支付寶為例，支付寶的擔(dān)保交易功能，并不是擔(dān)保法意義上的擔(dān)保，其主要是指支付寶為淘寶網(wǎng)等電子商務(wù)平臺(tái)上的交易雙方乃至線下交易者提供代收代付的中介服務(wù)，類似于債務(wù)清償?shù)奶岽嫘ЧＶЦ秾毠静o(wú)對(duì)交易詳情進(jìn)行實(shí)質(zhì)審核、擔(dān)保交易安全的義務(wù)，其只有對(duì)交易進(jìn)行形式審查、確保支付安全的義務(wù)。
“在出現(xiàn)掃號(hào)（用戶丟失賬號(hào)密碼后，被他人用來(lái)登陸支付寶）、或者被假冒公檢法、客服等方式通過(guò)短信、聊天工具騙走用戶信息，盜取或更改用戶密碼，以及因手機(jī)丟失、銀行端預(yù)留他人手機(jī)號(hào)等情形而導(dǎo)致資金安全問(wèn)題時(shí)，實(shí)踐中法院一般根據(jù)客戶與第三方支付機(jī)構(gòu)間簽訂的服務(wù)協(xié)議來(lái)判定雙方的義務(wù)和責(zé)任。”
朱逸聰律師解釋說(shuō)，對(duì)于指令發(fā)送以及驗(yàn)證過(guò)程、風(fēng)險(xiǎn)防控的措施與功能，如第三方支付機(jī)構(gòu)事前進(jìn)行了明確的披露，客戶接受該事先約定，就意味著愿意承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，支付機(jī)構(gòu)只需證明自己履行了合同約定義務(wù)便可免予承擔(dān)舉證責(zé)任。
“但是于客戶而言，因其訂立合同時(shí)不具備談判權(quán)、磋商權(quán)，當(dāng)支付機(jī)構(gòu)提供免除自身責(zé)任又不加以說(shuō)明的格式條款的前提下，客戶唯有存在重大過(guò)失才需承擔(dān)主要責(zé)任，一般過(guò)失情形下客戶只需承擔(dān)次要責(zé)任。”
記者：在保障用戶個(gè)人信息和資金安全方面，律師給通信運(yùn)營(yíng)商以及移動(dòng)支付公司的建議是什么？
朱逸聰律師認(rèn)為，電信運(yùn)營(yíng)商在防范和監(jiān)管非法使用碼號(hào)資源上占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，在發(fā)現(xiàn)電信服務(wù)可能被他人利用并可能危害消費(fèi)者的合法權(quán)益時(shí)，理應(yīng)采取較高門(mén)檻的身份識(shí)別、驗(yàn)證程序來(lái)防范損害結(jié)果的發(fā)生。本次事件中，電信業(yè)務(wù)員按照固定的業(yè)務(wù)流程對(duì)客戶的掛失進(jìn)行解掛的行為，遵循了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但該標(biāo)準(zhǔn)是否存在服務(wù)缺陷，可供討論。
服務(wù)缺陷與產(chǎn)品缺陷具有相同的含義，是指服務(wù)不符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。具體判斷時(shí)，沒(méi)有國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，服務(wù)提供者關(guān)于服務(wù)安全有明示承諾的，如果其服務(wù)不符合承諾的安全標(biāo)準(zhǔn)即為有缺陷。經(jīng)營(yíng)者提供服務(wù)沒(méi)有明示的安全標(biāo)準(zhǔn)或要求，應(yīng)根據(jù)其提供服務(wù)的類型和特點(diǎn)，符合消費(fèi)者通?？善诖陌踩?。
【寫(xiě)在最后】
移動(dòng)支付、在線支付已全面普及，確保賬戶資金安全是人人必須重視的問(wèn)題。信息安全專家給出的建議是：給手機(jī)解鎖加密之外，更重要的一個(gè)操作是通過(guò)PIN碼給手機(jī)SIM卡加密。手機(jī)丟失后，第一時(shí)間掛失手機(jī)卡和所有的銀行卡，凍結(jié)所有支付平臺(tái)，解綁銀行卡預(yù)留電話。
【關(guān)于朱逸聰律師】
朱逸聰律師。
北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所股權(quán)高級(jí)合伙人，畢業(yè)于中國(guó)人民公安大學(xué)，曾任職于深圳市公安局龍崗分局、深圳市經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局、佳兆業(yè)集團(tuán)監(jiān)察部負(fù)責(zé)人及北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所。
朱逸聰律師具有政府部門(mén)、上市企業(yè)高管、律師事務(wù)所高級(jí)合伙人的豐富工作經(jīng)歷，擅于對(duì)經(jīng)濟(jì)類案件的刑民交叉處理，以及對(duì)重大疑難復(fù)雜法律事務(wù)的梳理、化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，在執(zhí)業(yè)中成功處理了多家知名企業(yè)的法定代表人及實(shí)際控制人的經(jīng)濟(jì)糾紛事項(xiàng)。
【關(guān)于樹(shù)宏玲律師】
樹(shù)宏玲律師。
深圳市律師協(xié)會(huì)民事法律專業(yè)委員會(huì)副主任、廣東圣馬律師事務(wù)所律師，擅長(zhǎng)債務(wù)債權(quán)、損害賠償、經(jīng)濟(jì)糾紛、婚姻家庭、名譽(yù)毀謗、暴力傷害、刑事辯護(hù)、仲裁、企業(yè)法律顧問(wèn)、合同糾紛、勞動(dòng)糾紛、保險(xiǎn)理賠著作權(quán)、交通事故、離婚、繼承、人身?yè)p害賠償、死刑辯護(hù)、工傷理賠等。