上半年,受到疫情等因素影響,保險(xiǎn)業(yè)“優(yōu)等生”的業(yè)績(jī)也出現(xiàn)了下滑。中國(guó)平安(601318)發(fā)布的半年報(bào)顯示,2020年上半年,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)686.83億元,同比下降29.7%——這已較一季報(bào)有所收窄。
在解釋業(yè)績(jī)下滑原因時(shí),中國(guó)平安表示,受疫情沖擊,公司經(jīng)營(yíng)面臨線下業(yè)務(wù)開展受阻、信用風(fēng)險(xiǎn)上揚(yáng)、權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)、市場(chǎng)利率下行等不利因素。
面對(duì)嚴(yán)峻態(tài)勢(shì),馬明哲將重點(diǎn)放在了壽險(xiǎn)改革這塊硬骨頭上,“盡管改革的難度前所未有,改革的深度行業(yè)罕見,我們依然充滿信心?!?/p>
上半年凈利下降近三成
受疫情的影響,中國(guó)平安今年一季度凈利潤(rùn)下滑四成。半年報(bào)凈利潤(rùn)下滑幅度收窄至29.7%,但仍是多年來(lái)不曾出現(xiàn)的情形,業(yè)績(jī)改善仍然壓力不小。
下滑原因,主要是疫情沖擊導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)面臨線下業(yè)務(wù)開展受阻、信用風(fēng)險(xiǎn)上揚(yáng)、權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加劇、市場(chǎng)利率下行等對(duì)保險(xiǎn)業(yè)不利的因素。另外,2020年上半年國(guó)內(nèi)外股票市場(chǎng)劇烈波動(dòng),整體表現(xiàn)遠(yuǎn)弱于去年同期,行業(yè)分化加劇;且公司執(zhí)行新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,公允價(jià)值變動(dòng)損益波動(dòng)加大,導(dǎo)致投資收益減少。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,上半年在代理人線下面訪受阻、新業(yè)務(wù)增速下滑、保單繼續(xù)率波動(dòng)等影響下,壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下降24.4%,內(nèi)含價(jià)值營(yíng)運(yùn)回報(bào)率也同比下降9.7個(gè)點(diǎn)。不過,盡管如此,平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)仍然同比增長(zhǎng)6.6%,為511.27億元。財(cái)險(xiǎn)方面,上半年?duì)I運(yùn)利潤(rùn)同比下降17.6%,綜合成本率上升了1.5個(gè)百分點(diǎn)。
保險(xiǎn)投資方面,截至6月末,公司保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模達(dá)3.44萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)7.3%,其中17.2%的金融資產(chǎn)分類為以公允價(jià)值計(jì)量且變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的資產(chǎn),受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大。2020年上半年,保險(xiǎn)資金投資組合年化凈投資收益率為4.1%,年化總投資收益率4.4%。
銀行業(yè)務(wù)方面,凈利潤(rùn)下滑11.2%;信托業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)則下滑11.8%。
雖然不少業(yè)務(wù)到受新冠疫情影響,但中國(guó)平安集團(tuán)的個(gè)人客戶數(shù)量繼續(xù)增長(zhǎng),截至2020年6月末,集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)達(dá)2.10億,較年初增長(zhǎng)4.6%,同比增長(zhǎng)9.9%;客均合同數(shù)2.69個(gè),較年初增長(zhǎng)1.9%。
不破不立破而后立
平安壽險(xiǎn)在集團(tuán)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)池里占比超過六成,今年業(yè)績(jī)下滑,與壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)不振有較大關(guān)系。
去年11月,醞釀了2年有余的壽險(xiǎn)改革正式啟動(dòng),馬明哲擔(dān)任壽險(xiǎn)改革小組組長(zhǎng)。正在進(jìn)行的壽險(xiǎn)改革能否順利推進(jìn)并取得預(yù)期效果,對(duì)平安的發(fā)展至關(guān)重要。
這也是中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲重點(diǎn)關(guān)注的問題。在半年報(bào)董事長(zhǎng)致辭里,馬明哲就壽險(xiǎn)改革的打法進(jìn)行了詳細(xì)展開。
馬明哲表示,“壽險(xiǎn)傳統(tǒng)模式的健康可持續(xù)發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn),宏觀環(huán)境、消費(fèi)者需求、人口紅利以及科技應(yīng)用的飛躍都對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提出了更新、更高的要求。不破不立,破而后立,公司內(nèi)部在經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及渠道建設(shè)等方向上也亟待調(diào)整升級(jí),平安必須進(jìn)行全面的壽險(xiǎn)改革?!?/p>
改革首先要明確問題出在哪里。馬明哲表示,平安已經(jīng)自省、自查出四大改革方向:一是隊(duì)伍,銷售隊(duì)伍素質(zhì)良莠不齊,基礎(chǔ)管理和培訓(xùn)效果有待提升;二是產(chǎn)品,需要持續(xù)完善“產(chǎn)品+服務(wù)”體系,運(yùn)用“產(chǎn)品+科技”充分賦能銷售與運(yùn)營(yíng);三是管理,需要提升長(zhǎng)期規(guī)劃的前瞻性和精耕細(xì)作的耐力;四是文化,務(wù)要銘記初心,永葆品質(zhì)為上、勇攀高峰、危機(jī)意識(shí)及擁抱科技的文化。
“數(shù)百年歷史的壽險(xiǎn)傳統(tǒng)模式正在經(jīng)歷全面升級(jí)和迭代,而平安在進(jìn)行的改革,正是引領(lǐng)世界百年壽險(xiǎn)銷售和經(jīng)營(yíng)的革命。”馬明哲站在很高的位置來(lái)看這次改革。
平安壽險(xiǎn)要建立真正長(zhǎng)期可持續(xù)的健康增長(zhǎng)平臺(tái),核心是貫徹“渠道+產(chǎn)品”的雙輪驅(qū)動(dòng)策略,打造數(shù)字壽險(xiǎn)。平安的思路是從產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)三個(gè)方向,建立長(zhǎng)期可持續(xù)的健康增長(zhǎng)平臺(tái)。
目前,改革的各項(xiàng)工作正穩(wěn)步推進(jìn),絕大部分項(xiàng)目已經(jīng)完成頂層設(shè)計(jì),近一半的項(xiàng)目推動(dòng)機(jī)構(gòu)試點(diǎn),個(gè)別項(xiàng)目已經(jīng)開始全面推廣落地?!氨M管改革的難度前所未有,改革的深度行業(yè)罕見,我們依然充滿信心?!瘪R明哲表示。