讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年3月24日訊（通訊員 金橋 李華鳳）綠色發(fā)展是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要內(nèi)涵之一，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念服務(wù)綠色發(fā)展是金融業(yè)的重要職責(zé)使命。
作為金融助力“雙碳”（碳達(dá)峰、碳中和）目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的主力軍，越來越多商業(yè)銀行主動(dòng)順應(yīng)能有效減少高碳排放行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口的綠色金融發(fā)展原則，制定頂層綱要、積極配置資源、劃撥專項(xiàng)額度、優(yōu)化考核體系、加大科技支撐、強(qiáng)化培訓(xùn)宣導(dǎo)來發(fā)展綠色金融。
近年來，廣發(fā)銀行從戰(zhàn)略高度持續(xù)加大對(duì)綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，充發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，豐富綠色信貸、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2022年末，綠色信貸余額實(shí)現(xiàn)同比倍增，較2020年末翻兩番，綠色債券投資余額同比增長(zhǎng)34％，被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)授予“綠色銀行評(píng)價(jià)先進(jìn)單位”，榮獲“年度ESG金融先鋒獎(jiǎng)”“十佳綠色金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。
廣發(fā)銀行正探索以完善的頂層設(shè)計(jì)、高站位的戰(zhàn)略引導(dǎo)、專營(yíng)的組織架構(gòu)和保障機(jī)制、豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品線，構(gòu)建多層次的綠色發(fā)展體系，把“綠色廣發(fā)”“生態(tài)廣發(fā)”兩張名片擦亮。
完善頂層設(shè)計(jì) ，“碳”尋綠色大局超十載
一些嗅覺敏銳的商業(yè)銀行，在政策導(dǎo)向明確落地之前，就從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上作出了對(duì)綠色金融的前瞻部署。廣發(fā)銀行就是其中鮮明一例，發(fā)展綠色金融已超十載。
早在2012年，廣發(fā)銀行先后制定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，將建設(shè)環(huán)境友好型銀行作為全行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)之一。
經(jīng)過十余年的發(fā)展，廣發(fā)銀行已經(jīng)將綠色發(fā)展理念融入整體文化，從綠色信貸政策、明確目標(biāo)市場(chǎng)定位、實(shí)施企業(yè)環(huán)保分類管理、優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程等多層次構(gòu)建綠色金融發(fā)展體系，不斷加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持。
可以說，廣發(fā)銀行早已將綠色金融發(fā)展作為一項(xiàng)長(zhǎng)期事業(yè)。而“雙碳”目標(biāo)的提出，更加堅(jiān)定了廣發(fā)銀行把綠色金融作為高質(zhì)量發(fā)展著力點(diǎn)的信念。在頂層政策方面，廣發(fā)銀行延續(xù)了此前綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，于近年來陸續(xù)印發(fā)《廣發(fā)銀行金融支持碳達(dá)峰、碳中和綠色金融行動(dòng)方案》《廣發(fā)銀行綠色金融整體發(fā)展指引》《廣發(fā)銀行綠色信貸政策指引》等政策文件，提出“三個(gè)堅(jiān)持”發(fā)展原則，明確“三步走”戰(zhàn)略路線，努力構(gòu)建“雙碳”金融服務(wù)場(chǎng)景和生態(tài)，積極介入國(guó)家政策重點(diǎn)支持的綠色產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源項(xiàng)目，以實(shí)際行動(dòng)體現(xiàn)央企金融單位的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
其中，廣發(fā)銀行于2021年又制定了《廣發(fā)銀行金融支持“碳達(dá)峰碳中和”金融工作方案》，明確了“三大機(jī)制”“四項(xiàng)創(chuàng)新”和“五大建設(shè)”，以練內(nèi)功、控風(fēng)險(xiǎn)、求創(chuàng)新、拓規(guī)模，多措并舉全面推進(jìn)綠色金融各項(xiàng)工作。
上述工作方案還進(jìn)一步明確“雙碳”目標(biāo)下的目標(biāo)區(qū)域及行業(yè)定位，通過完善關(guān)鍵舉措和保障機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)雙重目標(biāo)。
完善的頂層制度設(shè)計(jì)，大大助力該行將綠色信貸意識(shí)深入到信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各個(gè)方面，將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿在營(yíng)銷、審批、管理等各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)之中，全面系統(tǒng)推進(jìn)綠色金融政策實(shí)施。
設(shè)置專營(yíng)組織架構(gòu)，筑牢綠色保障機(jī)制
綠色金融是一項(xiàng)長(zhǎng)期性與系統(tǒng)性并存的工程。
“系統(tǒng)性”主要體現(xiàn)在其商業(yè)模式涉及面廣和跨部門運(yùn)作。首先，能源生產(chǎn)是綠色產(chǎn)業(yè)的核心基礎(chǔ)，能源消費(fèi)則覆蓋房地產(chǎn)、汽車、基礎(chǔ)設(shè)施、電器、制造業(yè)等諸多產(chǎn)業(yè)，而為了滿足“雙碳”需要，火電和清潔能源的商業(yè)模式將被改造，這使得所有用能單位的成本考量、經(jīng)營(yíng)管理、現(xiàn)金流計(jì)算也隨之發(fā)生變化；其次，綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)政策制定、業(yè)務(wù)審批、綠色標(biāo)識(shí)認(rèn)定、碳減排測(cè)算等全流程業(yè)務(wù)的開展，需要借助風(fēng)險(xiǎn)條線的專業(yè)支持；再次，開展綠色金融，除了涉及對(duì)公部門之外，還需要和負(fù)責(zé)綠色消費(fèi)的零售部門、負(fù)責(zé)投債發(fā)債的投行及同業(yè)部門等部門進(jìn)行跨條線聯(lián)動(dòng)。
發(fā)展綠色金融，離不開具體的組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展策略和完善的激勵(lì)約束機(jī)制。
為統(tǒng)籌管理，廣發(fā)銀行建立健全有利于綠色金融工作的長(zhǎng)效機(jī)制，建立了跨部門的綠色信貸工作小組及綠色金融發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，從綠色金融發(fā)展的全局出發(fā)，進(jìn)行資源配置。領(lǐng)導(dǎo)小組不定期召開小組會(huì)議，及時(shí)傳達(dá)、研究、協(xié)調(diào)、檢視在綠色金融發(fā)展工作中的新要求、新情況、新問題、新進(jìn)展，發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用，凝聚工作合力。
值得一提的是，廣發(fā)銀行還設(shè)置了專營(yíng)機(jī)構(gòu)——湖州分行，將其設(shè)立為綠色分行，是該行內(nèi)部首家“綠色金融試點(diǎn)分行”，在政策上予以傾斜支持，走出了一條現(xiàn)代商業(yè)銀行持續(xù)、健康、快速的發(fā)展之路。
在環(huán)境評(píng)估方面，廣發(fā)銀行不斷完善客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)化的授信政策，落實(shí)“環(huán)保一票否決制”及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶名單制管理要求，持續(xù)提升環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力及水平。
在激勵(lì)和約束機(jī)制方面，廣發(fā)銀行針對(duì)綠色金融，積極配置政策資源、優(yōu)化考核體系、強(qiáng)化培訓(xùn)宣導(dǎo)、強(qiáng)化科技賦能，把資源向綠色金融領(lǐng)域傾斜，圍繞綠色金融六大產(chǎn)業(yè)制定授信及營(yíng)銷指引，實(shí)施差別化的激勵(lì)政策，積極引導(dǎo)資金投向綠色、低碳領(lǐng)域。
比如，從信貸額度、資金成本、貸款期限、產(chǎn)品定價(jià)、擔(dān)保準(zhǔn)入、績(jī)效考核等方面實(shí)施差別化管理，加大對(duì)節(jié)能、環(huán)保、減排領(lǐng)域的綠色項(xiàng)目信貸支持力度，對(duì)高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)形成貸款約束機(jī)制。
堅(jiān)實(shí)的保障機(jī)制，離不開綠色信貸人才隊(duì)伍的建設(shè)。
近年來，廣發(fā)銀行大幅引入能勝任環(huán)境保護(hù)信息判斷及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，具有環(huán)保技術(shù)、法規(guī)和金融綜合能力的專業(yè)人才，將綠色信貸納入全行培訓(xùn)體系，加強(qiáng)綠色信貸專業(yè)技能培訓(xùn)。
在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，該行把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從嚴(yán)制定環(huán)保、安全等授信標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)退出存在環(huán)保、安全等隱患的客戶及項(xiàng)目，有力提升對(duì)授信客戶及項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，提升綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
從成績(jī)看，這幾年，廣發(fā)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、產(chǎn)品、社會(huì)效應(yīng)多點(diǎn)開花。其中，廣發(fā)銀行綠色信貸保持良好增速，2022年末綠色信貸余額近900億元，同比增長(zhǎng)98．4％，較2020年末翻兩番。
發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì) 豐富綠色產(chǎn)品線
廣發(fā)銀行積極以“生態(tài)＋”為主線，充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，加大綠色金融創(chuàng)新突破力度，豐富綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。
具體看，廣發(fā)銀行在大力拓展綠色信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，積極發(fā)行掛鉤碳中和ETF相關(guān)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，開展綠色債券承銷、綠色資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，創(chuàng)新開展碳排放權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，落地綠色應(yīng)收賬款債權(quán)融資計(jì)劃、綠色債權(quán)融資計(jì)劃，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興與綠色金融融合發(fā)展。比如，2022年，該行通過碳減排支持工具，支持廣東省智能電網(wǎng)項(xiàng)目建設(shè)，提供碳減排項(xiàng)目授信110億元。同時(shí)，協(xié)同中國(guó)人壽投資板塊成員單位，參與投資國(guó)內(nèi)首筆清潔能源公募REITs。
choice數(shù)據(jù)顯示，2022年，廣發(fā)銀行作為債券主承銷商之一，積極參與了7期國(guó)家開發(fā)銀行面向全球投資人發(fā)行的“債券通”綠色金融債券和綠色金融債券，共承銷389．9億元綠色金融債券。同時(shí)，2022年該行投資各類綠色債券余額67億元，較年初增長(zhǎng)34％，以實(shí)際行動(dòng)投身助力“碳中和”“碳達(dá)峰”。
除了對(duì)公業(yè)務(wù)，廣發(fā)銀行還將綠色金融理念拓展至個(gè)人零售業(yè)務(wù)方面。
該行緊跟個(gè)人客戶綠色投融資策略，豐富綠色產(chǎn)品及渠道供給，發(fā)行掛鉤碳中和ETF、新能源車ETF、光伏ETF等綠色存款產(chǎn)品，上線廣發(fā)綠色低碳信用卡、南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡，探索碳掛鉤產(chǎn)品，在積極滿足人民群眾多樣化財(cái)富管理與消費(fèi)金融需要基礎(chǔ)上，傳遞綠色消費(fèi)理念，支持綠色環(huán)保行業(yè)發(fā)展。
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