讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年7月4日訊（記者 朱琳）2022年，深圳人民銀行積極落實總行有關(guān)部署，根據(jù)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行加強和改進小微企業(yè)金融服務(wù)，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。截至2022年5月末，深圳普惠小微貸款余額1.31萬億元，同比增長20.9%；普惠小微貸款授信戶數(shù)122.70萬戶，比年初增加21.43萬戶，增長21.16%。2022年前5個月，全市新增首貸戶10762戶，獲貸金額268.11億元；新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2021年全年平均水平下降0.32個百分點。
持續(xù)開展金融機構(gòu)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程
近日，深圳人民銀行聯(lián)合市地方金融局、深圳銀保監(jiān)局、深圳證監(jiān)局等部門出臺《關(guān)于進一步加大金融服務(wù)支持疫情防控促經(jīng)濟保民生穩(wěn)發(fā)展的實施方案》，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制。指導(dǎo)轄內(nèi)地方法人機構(gòu)通過改進內(nèi)部資源配置和政策安排，優(yōu)化完善盡職免責(zé)制度、加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系、改進小微企業(yè)不良貸款處置方式、強化金融科技手段運用、豐富特色化金融產(chǎn)品等方式，持續(xù)健全敢貸愿貸能貸會貸長效機制，促進形成分層有序、各有47側(cè)重的中小微企業(yè)信貸供給格局。
深圳轄內(nèi)地方法人銀行均已制定敢貸愿貸能貸會貸長效機制的具體實施細則，打通長效機制落實落地的“最后一公里”。在健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制方面，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行成立由信貸管理部、合規(guī)與風(fēng)險管理部以及內(nèi)審部組成的小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作小組，負責(zé)組織開展盡職免責(zé)的調(diào)查和評議工作。該行全年實際盡職免責(zé)比例預(yù)計高于90%。在強化正向激勵和考核評估方面，深圳龍崗鼎業(yè)村鎮(zhèn)銀行對支行普惠金融內(nèi)部考核權(quán)重提高至40%。在推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，微眾銀行構(gòu)建對企業(yè)與企業(yè)法人雙主體的信用評價與貸款全流程風(fēng)險管理體系，大大提升審批效率，客戶從發(fā)起申請到完成審批快至平均6.9分鐘，從發(fā)起借款到成功快至平均4.1分鐘。
▲深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行通過移動pad為客戶“上門辦貸”
常態(tài)化開展深入社區(qū)政銀企對接專項行動
2020年以來，深圳人民銀行結(jié)合小微企業(yè)主要集中在社區(qū)基層的特點，會同各區(qū)政府發(fā)布《“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動方案》，創(chuàng)新開展深入社區(qū)專項行動。推廣“在線掃碼+預(yù)約上門”服務(wù)，通過網(wǎng)格式走訪，指導(dǎo)銀行進一步深化產(chǎn)品改革創(chuàng)新方向，打造“村民貸”“小商貸”“美味貸”等匹配社區(qū)小微企業(yè)融資需求特點的金融產(chǎn)品。浦發(fā)銀行深圳分行行長李榮軍對“深入社區(qū)走訪企業(yè)”提出“利益共同體、責(zé)任共同體和命運共同體”共生的理念，他表示，“對金融服務(wù)而言，應(yīng)堅持從客戶需求出發(fā)，將客戶的訴求落實到產(chǎn)品和服務(wù)上，精準下沉，陪伴成長，全面提升服務(wù)質(zhì)效。”
專項行動開展以來至2022年6月28日，深圳人民銀行組織商業(yè)銀行累計走訪對接企業(yè)22.98萬家，已有9.84萬家企業(yè)獲得授信2301.87億元。其中，首貸企業(yè)家數(shù)占比10.8%，獲得信用貸款企業(yè)家數(shù)占比32.7%。
▲華夏銀行深圳分行向華強北電子批發(fā)市場客戶介紹產(chǎn)品
深入實施“深圳市小微企業(yè)首貸戶培育專項行動”
2022年以來，深圳人民銀行聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局、市財政局等五部門，落實《深圳市小微企業(yè)首貸戶培育專項工作方案（2021-2023年）》，持續(xù)推動開展小微企業(yè)首貸戶培育專項行動，發(fā)揮貸款風(fēng)險補償、政府性融資擔保、財政獎補對首貸戶融資的風(fēng)險分擔功能，推動將首貸戶貼息政策寫入《深圳市關(guān)于穩(wěn)定經(jīng)濟增長的若干措施》，進一步降低首貸戶綜合融資成本，激發(fā)企業(yè)融資意愿。
轄內(nèi)商業(yè)銀行主動探索搭建首貸戶“綠色直通車”，便利無貸企業(yè)申請貸款。例如，農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行在深圳坪山支行營業(yè)部、深圳龍崗支行營業(yè)部試點設(shè)立首貸服務(wù)專區(qū)，通過專區(qū)專人指導(dǎo)，有效解決無貸企業(yè)金融知識不足、銀企信息不對稱、申貸流程復(fù)雜等“首貸難”問題，實現(xiàn)精準對接。
▲農(nóng)行深圳市分行設(shè)置首貸服務(wù)專區(qū)為小微企業(yè)提供針對性的金融服務(wù)
深圳人民銀行將指導(dǎo)銀行持續(xù)加強和改進小微企業(yè)金融服務(wù)能力、積極參與多層次的中小微企業(yè)融資對接，加快建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。扎實開展“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)專項行動”和“首貸戶培育專項行動”，推動金融機構(gòu)普惠金融服務(wù)覆蓋面。多渠道開展政策宣傳解讀，主動將金融支持政策、金融產(chǎn)品和服務(wù)推送至小微企業(yè)等市場主體。完善內(nèi)外部激勵約束機制，推動各金融機構(gòu)鍛造長板、補齊短板，有針對性地提高金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。
（圖片由中國人民銀行深圳市中心支行提供，授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用）
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