深圳新聞網(wǎng)2022年2月25日訊 (記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷)25日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知 》，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)城市新增北京、上海、廣州、重慶、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春六地，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)再擴(kuò)六家。至此，加上2021年9月批復(fù)的光大理財(cái)?shù)人募覚C(jī)構(gòu)在青島、武漢、成都、深圳四地開展首批試點(diǎn)工作，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)容至十地十機(jī)構(gòu)。光大理財(cái)也將在以上十座城市開展養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)工作。
養(yǎng)老理財(cái)“生逢其時(shí)”
2021年，第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，人口老齡化是我國(guó)社會(huì)發(fā)展的重要趨勢(shì)，也是今后較長(zhǎng)一段時(shí)期我國(guó)的基本國(guó)情。而老齡化人口規(guī)模龐大、未富先老和老齡化速度加快是我國(guó)人口老齡化的重要特征。國(guó)家有關(guān)部門對(duì)此高度重視，通過(guò)頂層設(shè)計(jì)不斷加強(qiáng)養(yǎng)老保障制度建設(shè)。養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)正是金融監(jiān)管部門深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)共同富裕的重要舉措之一。
光大理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老金是各類要素市場(chǎng)的長(zhǎng)線資金，對(duì)于促進(jìn)股權(quán)市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)發(fā)展，支持基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新改善，進(jìn)而服務(wù)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量具有重要作用。對(duì)投資者而言，投資帶有普惠性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，通過(guò)長(zhǎng)期限的投資策略來(lái)穿越周期、熨平波動(dòng)，使得廣大群眾能夠分享資本市場(chǎng)長(zhǎng)期發(fā)展的紅利，增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，讓投資者老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)、老有所安，也有助于實(shí)現(xiàn)共同富裕。
同時(shí)，他表示，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)也為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了全新的賽道和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從光大理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)的試點(diǎn)情況上看，首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集順利，投資者認(rèn)購(gòu)踴躍，充分體現(xiàn)出養(yǎng)老理財(cái)在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多元化養(yǎng)老需求等方面的積極作用。
養(yǎng)老理財(cái)定位長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠
養(yǎng)老理財(cái)?shù)摹梆B(yǎng)老屬性”，著重突出“長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠”三個(gè)特性，以光大理財(cái)首批發(fā)售的“頤享陽(yáng)光”系列養(yǎng)老產(chǎn)品為例：產(chǎn)品封閉期為5年，更利于跨周期的資產(chǎn)配置與價(jià)值投資；產(chǎn)品擁有特有的收益平滑與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并且有效發(fā)揮銀行理財(cái)多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢(shì)進(jìn)行投資組合，幫助投資者獲得波動(dòng)更小、收益表現(xiàn)更佳的投資回報(bào)；產(chǎn)品面向大眾開放，1元起投、1元遞增，同時(shí)執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率，保持0認(rèn)購(gòu)費(fèi)和0銷售服務(wù)費(fèi)，僅收取0.1%的管理費(fèi)，以期覆蓋更大范圍的投資者。
首批養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)反應(yīng)良好
2021年12月，光大理財(cái)在青島發(fā)行了首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期”，市場(chǎng)反應(yīng)良好，隨后，又連續(xù)發(fā)行了2款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。從青島地區(qū)的試點(diǎn)銷售情況來(lái)看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)甚至一度出現(xiàn)了排隊(duì)購(gòu)買的情況，體現(xiàn)出市場(chǎng)和投資者對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)年P(guān)注和對(duì)光大理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理及投研能力的認(rèn)可。
進(jìn)一步深化養(yǎng)老理財(cái)布局
上述負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，伴隨著我國(guó)人口老齡化加速，養(yǎng)老金配置需求不斷增長(zhǎng)，養(yǎng)老第二、第三支柱加快建設(shè)，養(yǎng)老理財(cái)需求也將逐步釋放，養(yǎng)老金融服務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展空間也會(huì)得到不斷擴(kuò)展。
光大集團(tuán)高度重視大健康醫(yī)養(yǎng)業(yè)務(wù)，光大銀行也已全面布局養(yǎng)老一、二、三支柱，打造全鏈條的金融支柱體系。作為光大集團(tuán)和光大銀行養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)布局的重要一環(huán)，光大理財(cái)將繼續(xù)豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線，滿足不同投資者的需求，具體而言，將重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線。
一是封閉式產(chǎn)品。光大理財(cái)將采用5年封閉形態(tài)設(shè)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)，參考海外成熟模式及國(guó)內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略，充分發(fā)揮銀行理財(cái)大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，根據(jù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)實(shí)際，通過(guò)資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線”設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)“老有所依”的投資愿景。同時(shí)，為滿足客戶流動(dòng)性需求，光大理財(cái)將增加定期分紅機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)季度、半年分紅。目前，第三只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2028”已落實(shí)定期分紅機(jī)制。
二是開放式產(chǎn)品。該類產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)上將覆蓋3種設(shè)計(jì)理念：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計(jì)；第二，產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運(yùn)作；第三，按照每月定期定額投資形式設(shè)計(jì)產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。
據(jù)悉，光大理財(cái)將在2022年上半年陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。
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