讀特客戶端 ·深圳新聞網2021年8月31日訊 （通訊員 何睿銘 黃彤）近日，由深圳銀保監(jiān)局、市稅務局、市金融局、市工信局指導，深圳市銀行業(yè)協(xié)會、深圳外資金融機構同業(yè)工會主辦，農行深圳分行承辦的“百行進萬企服務新格局為民辦實事”——首貸企業(yè)專場銀企對接會如期舉行。
對接會通過線上直播 +線下結合的方式，幫助那些從未有過銀行貸款記錄的小微企業(yè)打開“首貸”之門，進一步擴大普惠金融的服務覆蓋面。據(jù)統(tǒng)計，當天超8萬人通過線上觀看活動直播。
作為國有大行，農行深圳分行積極向小微企業(yè)推出首貸服務，并已形成一整套針對小微企業(yè)的專屬融資產品體系，從去年到今年7月末，該行已累計向7800余家小微企業(yè)提供首貸服務，貸款余額達110億元。
銀企對接暢通小微企業(yè)首貸之路
深圳小微企業(yè)林立，他們的發(fā)展有賴于金融“活水”的灌溉滋養(yǎng)。
公開數(shù)據(jù)顯示，我國小微企業(yè)平均壽命在3年左右，這一群體要想獲得銀行貸款并非易事。因此，對很多小微企業(yè)而言，銀行“首貸”是企業(yè)經營發(fā)展過程中十分關鍵的一筆貸款，常被比作“金子般的貸款”。首次貸款成行，意味著企業(yè)后續(xù)獲得貸款的概率大大提高。因此，破解小微企業(yè)融資難的關鍵就在于破解“首貸難”。
在日前舉行的首貸企業(yè)專場銀企對接會上，來自監(jiān)管機構、政府、銀行和企業(yè)的代表，聚焦探索小微企業(yè)首貸難問題，分享針對首貸企業(yè)的業(yè)務模式、產品和服務等，展示銀行業(yè)支持新發(fā)展格局、立足為民服務解難題良好形象，營造金融服務實體經濟的良好氛圍。
針對首貸企業(yè)信用信息較少、經營管理規(guī)范性不足、金融素質相對薄弱的融資難點，深圳銀保監(jiān)局近年來多措并舉，引導銀行不斷加大對“首貸戶”的信貸支持；深圳市稅務局則充分利用稅收數(shù)據(jù)的全面性、準確性、可靠性，通過理順銀稅企三方對接流程、建設自有服務平臺，讓銀行安全發(fā)放貸款。
數(shù)據(jù)顯示，2021年1至6月，深圳轄內銀行累計向5.89萬戶首貸戶發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款614.81億元，貸款金額較去年同期增長46%，深圳銀行業(yè)小微金融服務進入新階段。
農行深圳分行已打造完整首貸服務體系
近年來，農行深圳分行通過“百行進萬企”活動，積極推動面向小微企業(yè)的“首貸服務”，主動協(xié)助小微企業(yè)打開一扇從未打開過的“融資服務”窗口。
據(jù)農行深圳分行副行長劉武介紹，截至2021年7月末，該行的普惠貸款整體余額達410億元，普惠有貸戶近2萬戶，自“百行進萬企”活動開展以來，普惠貸款增速已經連續(xù)3年高于該行全行各項貸款和公司貸款增速。與此同時，農行深圳分行以創(chuàng)新為驅動，積極運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術改造信貸審批發(fā)放流程，提高小微企業(yè)畫像準確性，創(chuàng)新推出一批小微企業(yè)專屬融資產品，打造“小微 e貸”統(tǒng)一品牌，形成了純信用、抵質押等多種線上業(yè)務模式，全面提升中小微企業(yè)金融服務水平。
自2020年至今年7月末，農行深圳分行累計為1.2萬余戶小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款近160億元，累計為7800余戶小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款近110億元，居同業(yè)前列。
農行深圳分行普惠金融事業(yè)部有關人士介紹，小微企業(yè)如果要成功獲得銀行的“首貸”，首先要跟銀行建立業(yè)務聯(lián)系。企業(yè)可將結算賬戶、員工工資發(fā)放等服務集中到一家銀行，結算賬戶中的經營流水數(shù)據(jù)也是申請貸款的一個重要參數(shù)，此外就是企業(yè)的納稅數(shù)據(jù)。小微企業(yè)要想在銀行成功貸款，得要讓銀行能清楚地看到自己的過往，銀行才能許給小微企業(yè)更多未來。
農行深圳分行積極探索新形勢下加強“首貸企業(yè)”服務的新方法、新模式，借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網和人工智能等技術深入分析“首貸企業(yè)”的內外部數(shù)據(jù)，對企業(yè)進行多維度客戶畫像和全方位評價分析，逐步打造了重點服務于“首貸企業(yè)”的融資服務體系。融資服務體系中涵蓋了線上、線下多種模式，包括純信用類的“微捷貸”、抵質押類的“快捷貸”、功能類的“無還本續(xù)貸”、供應鏈金融的“鏈捷貸”及科創(chuàng)類的貸款產品，可以有效滿足“首貸企業(yè)”客戶的融資需求。
首貸服務助小微企業(yè)擺脫困境
據(jù)了解，農行深圳分行通過“百行進萬企”融資對接活動，以無貸戶為重點，摸排、對接名單內小微企業(yè)以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業(yè)融資需求，用首貸服務幫助很多小微企業(yè)擺脫短期的經營困境，將“我為群眾辦實事”實踐活動落實到金融服務實體經濟發(fā)展上來。
深圳市曲歌服飾有限責任公司2015年9月成立，是一家集設計研發(fā)、銷售為一體的女裝品牌公司。
在談及農行的首貸服務時，該公司代表胡凌志感受很深。“2020年，受新冠疫情蔓延的影響，各行各業(yè)都受到巨大沖擊，我們服裝制造行業(yè)也受到一些影響。之前我們公司的結算、代發(fā)工資均在農行，與農行也保持良好的合作關系，但我們從未貸過款。在向農行提出流動性周轉需求之后，農行羅湖東盛支行行長、客戶經理用高效和專業(yè)的服務，為我司提供了資金支持。”他說，隨著首貸成功，農行的信貸資金解決了公司的后顧之憂，也讓公司和銀行的關系更加緊密。
深圳市品盛源電子有限公司是一家主營電子元器件、 IC及電子產品批發(fā)銷售的初創(chuàng)型企業(yè)，2018年1月由3位創(chuàng)始人共同出資成立。受新冠疫情疊加今年電子芯片持續(xù)漲價影響，該公司經營成本今年不斷攀升，迫切希望能獲得銀行授信，以在適當時機采購芯片以解燃眉之急。
“在我們提出融資需求之后，農行深圳分行及時跟進，專業(yè)解答、高效運作，以最短時間完成貸款審批，不僅讓我們這種從未有過融資經驗的小微企業(yè)得到及時穩(wěn)定的資金支持，更給我們注入了一劑強心針，讓我們能全身心的投入到企業(yè)的經營中。”該公司代表陳鴻標說。
著力擴大小微企業(yè)服務覆蓋面
“百行進萬企”融資對接工作是中國銀保監(jiān)會部署推動的主動為小微企業(yè)提供金融服務的活動品牌，2019年在全國全面啟動，同年12月，深圳也正式開啟“百行進萬企”融資對接行動。
今年已是“百行進萬企”活動的第三個年頭。如今，深圳銀行業(yè)正匯聚“百行”合力，融入新發(fā)展格局。截至2021年6月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額1.04萬億元，同比增長39.39%，高于各項貸款增速26.65個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)96.51萬戶，同比增加35.35萬戶。
8月18日，深圳“百行進萬企服務新格局為民辦實事”銀企對接活動正式拉開帷幕，活動發(fā)揮監(jiān)管引領作用，聯(lián)動各政府部門，切實解決金融服務小微企業(yè)難點，創(chuàng)造金融服務實體經濟的更好環(huán)境。活動將持續(xù)到年底，深圳銀行業(yè)將以2019-2020年新增納稅等級 B級以上的15萬戶小微企業(yè)為基礎，提供“一對一”上門服務。
深圳市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長葉小峰表示，接下來，協(xié)會將組織行業(yè)開展系列主題專場直播融資對接，優(yōu)化小微企業(yè)金融供給結構，將金融宣教融入小微企業(yè)融資對接業(yè)務中，提升小微企業(yè)金融素養(yǎng)，增強金融服務的可獲得性和支持產業(yè)升級。
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