深圳新聞網4月3日訊 在商業(yè)銀行同質化越來越嚴重的今天，銀行要貼上“標簽”實現差異化經營并得到市場的認同實屬不易，這“標簽”往往與銀行戰(zhàn)略息息相關。事實上，戰(zhàn)略定位決定的是一家銀行的發(fā)展方向，也將是一家銀行的核心競爭力體現。一旦戰(zhàn)略能夠順利落地，帶動業(yè)績的效果自是不言而喻。
3月27日，光大銀行發(fā)布了2019年年報，該行營業(yè)收入增長超過20%，創(chuàng)六年來最大增幅；凈利潤增長達到11.03%，也是五年來增幅的新高?？傎Y產、凈息差、中收和不良率等指標均十分亮眼，可謂是一張不錯的年度成績單。
實際上，在銀行業(yè)競爭日趨白熾化的當下，光大銀行已經連續(xù)兩年營收維持了20%以上的高增長，對同業(yè)競爭對手逐漸形成了趕超之勢。在這一搶眼的業(yè)績背后，一流財富管理銀行的戰(zhàn)略定位功不可沒。
光大“標簽”：一流財富管理銀行
2017年12月，李曉鵬到任光大后，提出了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。作為光大的掌舵人，李曉鵬到任不久就做了充分的行業(yè)調研，結合行業(yè)發(fā)展趨勢和光大銀行的歷史與優(yōu)勢，最終確定了戰(zhàn)略方向。
從行業(yè)發(fā)展看，我國社會財富不斷積累，各類社會主體財富保值增值的意愿很強烈，有非常大的市場空間。盡管不少商業(yè)銀行在財富管理領域擬定過各種戰(zhàn)略規(guī)劃，但市場上缺少一家有顯著財富管理的標識銀行，也沒有一家銀行能在該領域獨占鰲頭。同時，財富管理市場已經在萬億級別，需求的多樣化也給予光大銀行大展拳腳的空間。
從銀行本身看，光大銀行的發(fā)展是有財富管理“基因”的。在銀行財富管理的發(fā)展史上，光大銀行是中國第一家推出人民幣理財產品的商業(yè)銀行，發(fā)行了第一支機構化的理財產品、第一支銀信合作的理財產品、第一支基金組合投資的理財產品，擁有多項理財產品第一。
此外，光大銀行背靠光大集團，集團公司目前已經具備了證券、保險、信托等金融全牌照，這也為銀行財富管理業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了得天獨厚的條件。
銀企“雙贏”：價值共振最大化
在李曉鵬的構想中，一流財富管理銀行是一個什么概念呢？事實上，光大銀行在“大財富”管理基礎上對其賦予了新的內涵，有別于傳統(tǒng)零售板塊業(yè)務下的資管業(yè)務。光大銀行將之稱為財富管理3.0，也簡明地通過“大”“真”“新”三個字對其特點進行了闡釋。
“大”，是指財富管理的客戶更加廣泛，不僅包括傳統(tǒng)的個人客戶，也涵蓋了公司客戶、機構客戶和政府客戶，同時產品更加多元。“真”，是指回歸財富管理的本源，堅持產品創(chuàng)設發(fā)行真實、投資管理真實、風險收益真實。“新”，是指順應金融科技的發(fā)展趨勢，財富管理進入數字化、智能化新時代。
眾所周知，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務分為對公和零售，客戶則分為企業(yè)和個人。傳統(tǒng)分類中資產管理和私行屬于零售板塊，企業(yè)則在對公業(yè)務中比較多涉及存貸、供應鏈、跨境等單一業(yè)務。光大銀行財富管理3.0則打破了傳統(tǒng)板塊劃分，將企業(yè)同樣作為財富管理業(yè)務核心，這更利于了解客戶，利用更多元的方式滿足客戶的需求。
在現行的財富管理體系中，最核心思想是“以客戶為中心”。但是，由于銀行各個部門的職能、產品和考核各不相同，實際上較難形成最大合力。傳統(tǒng)的銀行架構限制了契合客戶需求的能力。
為了更加切合“以客戶為中心”實現價值創(chuàng)造，破解部門之間的隔閡，解決跨部門協(xié)調難的問題，光大銀行建立了柔性團隊機制，抽出核心骨干力量，配套專項考核和激勵機制，為客戶提供“一站式”綜合服務。
對于一些銀行內部滿足不了的金融需求，光大銀行還在光大集團層面設立了協(xié)同機制的平臺，讓集團旗下的“兄弟”公司參與進來給出對應的方案。
相關數據顯示，2019年光大銀行在對公圈組建了25個跨企業(yè)柔性團隊，為25家財富客戶提供綜合服務，貢獻凈收入超過16億；服務光大集團戰(zhàn)略合作客戶實現綜合收入20.7億。
相比之下，這種模式打通了機構、業(yè)務板塊、部門之間的界限，對企業(yè)而言則是總體成本最低和收益最高的匹配，充分實現了客戶與銀行價值共振最大化。
業(yè)績“起飛”：競逐中突圍
打造一流財富管理銀行兩年來，光大銀行業(yè)績屢創(chuàng)新高。除了財報中資產負債數據之外，客戶、產品、科技等方面也能多維度地反映出光大銀行的發(fā)展已駛入快車道。
在“以客戶為中心”的服務體系中，客戶數量是一個關鍵指標。光大銀行在2019年全面推進了“客戶倍增計劃”，對公、零售、私人銀行、財富、云繳費直聯客戶、云繳費用戶均比上年大幅增加，實現了客戶規(guī)模的跨越式增長。其中，零售客戶突破1億戶，達到10087.93萬戶（含借記卡和信用卡客戶）；私人銀行客戶32207萬戶；云繳費直聯用戶突破1000萬戶；云繳費用戶達到3.78億戶。
同時，光大銀行在產品研發(fā)中格外重視有辨識度的“名品”，數款產品在市場成為了該行的一張新名片。云繳費在疫情期間充分發(fā)揮線上便民繳費服務優(yōu)勢，最大限度降低了居民的出行風險；云支付成為數字普惠金融利器；陽光年金中標30個省區(qū)職業(yè)年金托管人；七彩陽光理財系列產品為金融消費者提供了多元化的理財產品。
對于市場關注度較高的銀行理財子公司，光大理財是首批獲準籌建、首家獲準開業(yè)、首家成立的股份制商業(yè)銀行理財子公司。而老將張旭陽的回歸更令市場對光大未來理財的創(chuàng)新和發(fā)展充滿期待。
不僅如此，光大銀行對財富管理業(yè)務的科技賦能也走在行業(yè)的前列。在該行2019年已經建立了“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N個數字化名品”的“123+N”數字銀行發(fā)展體系，對財富管理賦能作用逐漸顯現。同時，光大銀行兩年來不斷加大科技創(chuàng)新的投入，并在內部擬定了一套創(chuàng)新管理體制機制。
據了解，光大銀行于2020年將實施科技投入倍增計劃，將科技投入占營業(yè)收入的比重提高到3%以上，將科技人員占比提升到4%。同時建立金融科技創(chuàng)新專項經費機制，鼓勵員工開展“雙創(chuàng)”，使優(yōu)秀的創(chuàng)意得到孵化開發(fā)并落地。
更重要的是，光大銀行這兩年來結束了“單兵作戰(zhàn)”時代，加大了與光大集團及子公司的協(xié)同，其所能發(fā)揮出的能量更大。
在財富管理上，光大銀行是E-SBU牽頭單位，建立了公司金融生態(tài)圈、個人金融生態(tài)圈和云生活生態(tài)圈三個業(yè)務子圈，在客戶共享的同時推動場景融合。比如，中青旅千余“耀悅”客戶成為光大銀行零售客戶。以這種外部開放平臺合作，光大銀行一年內引入線上的長尾零售客戶就達到了256萬戶。
對于集團大型的戰(zhàn)略客戶，李曉鵬親自帶隊洽談，2019年一年營銷的戰(zhàn)略客戶160多家，這在其他銀行是較罕見的。
數據顯示，2019年光大銀行集團協(xié)同業(yè)務規(guī)模超過1.3萬億，實現中收近20億，占全部中收比重約8%，集團協(xié)同對銀行價值創(chuàng)造的貢獻越來越大。
在零售業(yè)務方面，光大銀行龐大的客戶群也給未來銀行的發(fā)展打了堅實的基礎。如今，光大銀行零售客戶達到了1億零88萬戶，比2017年增加了2200萬戶。云繳費的用戶是3.78億戶，如果再加上隨心貸、手機銀行等其他方面的用戶，加在一起光大銀行零售用戶超過了4億戶。
展望2020年，有了龐大的客戶群，有了一流財富管理銀行建設的機制和保障，李曉鵬在剛剛舉辦的業(yè)績發(fā)布會上表示，“2020年我們不愁沒有活干！”（通訊員 樓蓉 李昕）