深圳新聞網(wǎng)10月25日訊（通訊員 蘭朝霞 廖亮宇）解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性、復(fù)雜性的工作。為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境，幫助民營(yíng)經(jīng)濟(jì)解決發(fā)展中的困難，是各級(jí)政府工作的重點(diǎn)。今年3月發(fā)布的《政府工作報(bào)告》指出，要著力緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。

為更好地扶持小微企業(yè)的發(fā)展，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，廣發(fā)銀行一直在不斷探索。秉承創(chuàng)新發(fā)展的基因，近年來(lái)，廣發(fā)銀行不斷豐富小微貸款產(chǎn)品體系，延伸拓展服務(wù)的廣度和深度，以期讓優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。該行推出的“抵押易”業(yè)務(wù)，融合普惠金融發(fā)展理念，為解決小微企業(yè)融資難題，提供了新思路。

以解決用戶痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，降低小微企業(yè)融資門檻

廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理蔡粵屏介紹，“傳統(tǒng)小微貸款產(chǎn)品基本都是針對(duì)法人為名義的借款，就是說(shuō)客戶必須以公司身份申請(qǐng)貸款，但我們?cè)诮?jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)，很多小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、管理不太規(guī)范，難以提供滿足銀行要求的財(cái)務(wù)報(bào)表及資料。而事實(shí)上，小微企業(yè)主個(gè)人的資產(chǎn)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力、信用水平等因素，往往和企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果相輔相成，因此我們轉(zhuǎn)變思路，提供針對(duì)企業(yè)主個(gè)人的貸款產(chǎn)品服務(wù)，以降低融資門檻，探索滿足小微企業(yè)融資需求的新思路?！?/p>

在此思路指導(dǎo)下，“抵押易”業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，這是廣發(fā)銀行專門為小微企業(yè)主定制的，以申請(qǐng)人提供的房產(chǎn)為擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款方案，致力于解決小微企業(yè)融資難題，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品往往存在額度低、期限短、材料復(fù)雜、流程繁瑣等問(wèn)題，給小微企業(yè)帶來(lái)“融資難”困擾，而有些融資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品附加費(fèi)用高、還款方式單一，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力?！暗盅阂住睒I(yè)務(wù)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，就以解決用戶痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，著力提升服務(wù)效率，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。

廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理助理李嘉介紹，“抵押易”業(yè)務(wù)具有六大優(yōu)勢(shì)，分別是額度高、期限長(zhǎng)、成數(shù)足、費(fèi)用低、材料簡(jiǎn)便、還款靈活，具體來(lái)說(shuō)，“抵押易”業(yè)務(wù)貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年，抵押率最高達(dá)7成，可滿足絕大部分小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求，并且“抵押易”業(yè)務(wù)不收手續(xù)費(fèi)、登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，切實(shí)減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。通過(guò)對(duì)接工商、稅務(wù)等第三方數(shù)據(jù)，“抵押易”業(yè)務(wù)大幅減少貸款資料，實(shí)現(xiàn)化繁為簡(jiǎn)。與此同時(shí)，“抵押易”業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，最長(zhǎng)可5年免還本金，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)隨心選擇。

科技賦能提高效率，最快當(dāng)天可出審批結(jié)果

在科技加速發(fā)展蛻變的今天，競(jìng)爭(zhēng)迭代的步伐越來(lái)越快，處于“快魚(yú)吃慢魚(yú)”的時(shí)代，企業(yè)只有快速反應(yīng)、高效應(yīng)對(duì)，才能在風(fēng)云變幻的市場(chǎng)中抓住商機(jī)拔得頭籌。據(jù)李嘉介紹，絕大部分小微企業(yè)在融資時(shí)對(duì)審批放款時(shí)效都有很高要求，為此，廣發(fā)銀行在系統(tǒng)升級(jí)、流程優(yōu)化上下功夫、謀突破，推動(dòng)審批效率大幅提升，目前“抵押易”業(yè)務(wù)最快當(dāng)天可出審批結(jié)果，資料齊全3天可放款，客戶服務(wù)體驗(yàn)極大優(yōu)化。

實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變和突破，金融科技的力量不可忽視。“隨申貸”系統(tǒng)是該行自主開(kāi)發(fā)的APP，可實(shí)現(xiàn)資質(zhì)預(yù)審與進(jìn)件環(huán)節(jié)的移動(dòng)化、自動(dòng)化、無(wú)紙化，打造行業(yè)新標(biāo)桿。據(jù)了解，在接到客戶申請(qǐng)后，廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)會(huì)上門服務(wù)，通過(guò)“隨申貸”APP進(jìn)行第三方信息查詢，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)資質(zhì)預(yù)評(píng)，在短短幾分鐘內(nèi)全面、系統(tǒng)地判斷客戶資質(zhì),并給予最適合的授信方案。資質(zhì)預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，客戶經(jīng)理還可通過(guò)“隨申貸”APP采集客戶資料移動(dòng)進(jìn)件，通過(guò)對(duì)貸款資料現(xiàn)場(chǎng)拍照并上傳，將現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和資料收集整理環(huán)節(jié)合并，打破上報(bào)環(huán)節(jié)時(shí)間、地點(diǎn)限制，大幅減少貸款在途時(shí)間，提升流程時(shí)效。同時(shí)，客戶也可登錄該行手機(jī)銀行在線自助申請(qǐng)，只需簡(jiǎn)單填寫(xiě)個(gè)人信息、房產(chǎn)信息、企業(yè)信息，便可實(shí)時(shí)獲知可貸額度，非常方便快捷。

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士認(rèn)為，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，廣發(fā)銀行“抵押易”業(yè)務(wù)將進(jìn)一步推動(dòng)“助力小微、支持雙創(chuàng)”戰(zhàn)略落到實(shí)處，讓政策的紅利落地開(kāi)花，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。  

值得關(guān)注的是，中國(guó)人壽成為廣發(fā)銀行最大股東以來(lái)，保險(xiǎn)、投資、銀行三方聯(lián)動(dòng)，推出諸多針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案：廣發(fā)銀行向企業(yè)提供包括信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理在內(nèi)的全鏈條金融方案，國(guó)壽投資等公司可對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行股債結(jié)合、靈活多樣的投資，國(guó)壽保險(xiǎn)可通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等服務(wù)為民營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航，大幅提升輸血民營(yíng)企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。

上述業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，伴隨“銀保協(xié)同”戰(zhàn)略的深化推進(jìn)，這一“綜合化經(jīng)營(yíng)”生態(tài)圈會(huì)進(jìn)一步打通資源配置的壁壘，構(gòu)建以客戶需求為核心的綜合金融供給體系，為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)提供更多全方位、低門檻的綜合金融服務(wù)，有望打造金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的新范本。