深圳新聞網(wǎng)訊 廣東是中國(guó)的南大門(mén)、海上絲綢之路的起點(diǎn)之一。自從國(guó)家提出“一帶一路”倡議以來(lái)，廣東企業(yè)紛紛“走出去”，把優(yōu)質(zhì)的富裕產(chǎn)能、先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)技術(shù)等帶到世界各地，讓“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)開(kāi)放共贏。
今年9月份即將迎來(lái)30歲生日的廣發(fā)銀行，從成立之初就開(kāi)始服務(wù)進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)，國(guó)際業(yè)務(wù)一直領(lǐng)先于同行。2018年上半年，廣發(fā)銀行“一帶一路”的貿(mào)易結(jié)算量同比增長(zhǎng)12%，出口結(jié)算量同比增長(zhǎng)38.93%，服務(wù)“一帶一路”相關(guān)的境內(nèi)企業(yè)有2100多家。
在新一輪開(kāi)放的浪潮中，擴(kuò)大開(kāi)放將為銀行跨境業(yè)務(wù)帶來(lái)大量的跨境金融服務(wù)需求，包括支付結(jié)算、投融資、跨境擔(dān)保、全球財(cái)富管理等。利用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，廣發(fā)銀行快速孵化出領(lǐng)先的創(chuàng)新產(chǎn)品，運(yùn)用場(chǎng)景化服務(wù)打造跨界金融，在智慧現(xiàn)金管理、智慧貿(mào)融、全渠道跨境支付體驗(yàn)方面嶄露頭角，服務(wù)企業(yè)消費(fèi)升級(jí)。未來(lái)，廣發(fā)銀行一方面加強(qiáng)境外網(wǎng)點(diǎn)布局，另一方面將利用金融科技技術(shù)，提升跨境結(jié)算及付款效率，助力客戶實(shí)現(xiàn)資金的高效流通、貨暢其流，同時(shí)探索新興技術(shù)在貿(mào)易金融方面的應(yīng)用，采用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能傳統(tǒng)銀行跨境金融業(yè)務(wù)。
跨境業(yè)務(wù)的突破
國(guó)內(nèi)企業(yè)走出去經(jīng)常會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，有時(shí)候還“狀況百出”。例如一個(gè)企業(yè)要匯款到非洲去，但是不知道通過(guò)什么路徑匯過(guò)去，經(jīng)常會(huì)選擇錯(cuò)誤的匯款路徑或者錯(cuò)誤的收款銀行，導(dǎo)致資金根本到達(dá)不了企業(yè)所想要的賬戶。所以，中國(guó)企業(yè)走出去的每一步，都伴隨著境內(nèi)銀行提供的金融服務(wù)。
廣發(fā)銀行交易銀行部副總經(jīng)理雷鳴表示，廣發(fā)銀行早在立行之初就極其注重服務(wù)外向型企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)。近年來(lái)，廣發(fā)銀行持續(xù)加大在跨境金融領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新，率先在業(yè)界推出廣發(fā)“慧注冊(cè)”惠民服務(wù)，聯(lián)合廣東各級(jí)工商部門(mén)共同為粵、澳地區(qū)廣大客戶提供一站式便捷商事注冊(cè)登記服務(wù)及銀行金融服務(wù)，并發(fā)行具有金融功能的電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照。針對(duì)兩地經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，還可以通過(guò)廣發(fā)的企業(yè)網(wǎng)銀等對(duì)公電子渠道，實(shí)現(xiàn)海外資金在岸管理。針對(duì)企業(yè)在海外募資難、成本高、流程復(fù)雜等特點(diǎn)，廣發(fā)銀行FT銀團(tuán)貸款解決了走出去企業(yè)的海外并購(gòu)需求。自貿(mào)區(qū)版跨境人民幣雙向資金或者FT全功能版資金池金融服務(wù)方案，有效提高企業(yè)資金跨境收支的效率，省卻企業(yè)跨境資金備案手續(xù)。
就在不久前，廣發(fā)銀行利用粵港澳大灣區(qū)的政策紅利，落地了國(guó)內(nèi)證褔費(fèi)廷跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，支持大灣區(qū)企業(yè)融資。后續(xù)將結(jié)合灣區(qū)配套政策及NRA+政策的推出，利用香港、澳門(mén)優(yōu)勢(shì)，打通大灣區(qū)內(nèi)資金的流通渠道，推動(dòng)跨境轉(zhuǎn)讓、NRA+投融資產(chǎn)品的研發(fā)等，推動(dòng)大灣區(qū)內(nèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
除了“引進(jìn)來(lái)”、“走出去”所遇到的問(wèn)題外，企業(yè)在完成跨境交易的過(guò)程中也會(huì)遇到各種問(wèn)題。據(jù)廣發(fā)銀行單證中心總經(jīng)理郭琪琛介紹，跨境業(yè)務(wù)及商業(yè)銀行配套的綜合服務(wù)是國(guó)際民商事活動(dòng)及跨境貿(mào)易蓬勃發(fā)展的產(chǎn)物，基于其地域分割屬性，相較于內(nèi)貿(mào)服務(wù)而言，在糾紛解決、爭(zhēng)議認(rèn)定、損失賠付及權(quán)益維護(hù)等方面都可能面臨一定困難。而跨境糾紛的產(chǎn)生通常會(huì)涉及境外交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、境外銀行的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和資信風(fēng)險(xiǎn)、各國(guó)外匯管制及法律沖突等問(wèn)題。為保障客戶的合法權(quán)益，廣發(fā)銀行服務(wù)跨境客戶的團(tuán)隊(duì)充分考慮問(wèn)題的疑難度、復(fù)雜度、影響度等，制定具有較強(qiáng)針對(duì)性的解決方案，憑借自身的專業(yè)能力，必要時(shí)通過(guò)代理行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)的幫助乃至尋求使領(lǐng)館等外交途徑的支持，全力幫助客戶解決問(wèn)題。僅2018年上半年，通過(guò)對(duì)疑難、爭(zhēng)議及糾紛業(yè)務(wù)的跟蹤及處理，成功協(xié)助分行追回各類款項(xiàng)近325萬(wàn)美元。
系統(tǒng)產(chǎn)品的升級(jí)
廣發(fā)銀行跨境業(yè)務(wù)得以有如此大的突破，得益于交易銀行及單證中心不斷更新迭代的產(chǎn)品和系統(tǒng)。
順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)大潮，廣發(fā)銀行緊密結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，針對(duì)企業(yè)國(guó)際結(jié)算的以上痛點(diǎn)，于2017年創(chuàng)新推出“跨境瞬時(shí)通”品牌系列，該系列包括“瞬時(shí)達(dá)”、“瞬時(shí)結(jié)”、“瞬時(shí)匯”、“開(kāi)證瞬時(shí)通”、“來(lái)單瞬時(shí)通”五個(gè)子產(chǎn)品，形成了從出口的自助收匯、自助結(jié)匯，到進(jìn)口網(wǎng)銀開(kāi)證、電子來(lái)單、自助付匯完整產(chǎn)品鏈條，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)全流程線上化、無(wú)紙化操作，極大提高了企業(yè)國(guó)際結(jié)算效率，加速了單據(jù)流轉(zhuǎn)速度。今年，廣發(fā)又將國(guó)際業(yè)務(wù)從線上搬到了掌上，通過(guò)手機(jī)銀行移動(dòng)客戶端提供隨時(shí)隨地的服務(wù)。
“跨境瞬時(shí)通”子產(chǎn)品之一“瞬時(shí)結(jié)”屬行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，覆蓋率已達(dá)85%。跨境瞬時(shí)通系列產(chǎn)品還提供短信提醒增值服務(wù)，個(gè)性化設(shè)置提示信息，讓企業(yè)隨時(shí)掌握國(guó)際結(jié)算資金、業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)信息。僅2018年上半年，廣發(fā)銀行辦理“跨境瞬時(shí)通”業(yè)務(wù)約十三萬(wàn)筆，為客戶節(jié)約了大量人力成本和時(shí)間成本。
另外，廣發(fā)銀行還積極抓住電子政務(wù)、移動(dòng)支付契機(jī)，實(shí)現(xiàn)跨界融合，快速孵化出慧注冊(cè)、慧收款、慧招標(biāo)、慧記賬、慧支付、慧繳費(fèi)、融慧e家等領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品，形成具有廣發(fā)特色的智慧現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系。
而對(duì)于廣發(fā)銀行本外幣跨境業(yè)務(wù)及國(guó)內(nèi)信用證類業(yè)務(wù)，廣發(fā)銀行單證中心一直致力于以客戶為中心打造強(qiáng)大的系統(tǒng)平臺(tái)，提供優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)。2018年1月，廣發(fā)銀行接入環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）的全球支付創(chuàng)新項(xiàng)目GPI，實(shí)現(xiàn)“快遞式”匯款服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理更加高效、透明和便捷；4月全面接入人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）二期，成為首批13家開(kāi)通批量匯款業(yè)務(wù)的直接參與者之一，跨境人民幣支付業(yè)務(wù)往CIPS的遷移比率在29家銀行直接參與者中穩(wěn)居前三，獲2017年度CIPS渠道匯集獎(jiǎng)，得到人民銀行及CIPS運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的高度肯定。
今年6月，廣發(fā)銀行全新一代智慧單證系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)全品種對(duì)接SWIFT、CIPS、大額支付系統(tǒng)等，打造暢通無(wú)阻、高效直達(dá)的跨境支付通道；作為金融業(yè)唯一企業(yè)榮獲2015年度中國(guó)質(zhì)量協(xié)會(huì)六西格瑪項(xiàng)目發(fā)表總決賽季軍的“任務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)及自動(dòng)分派項(xiàng)目”落地智慧單證，業(yè)務(wù)速成良配，快速滿足客戶各類業(yè)務(wù)需求；系統(tǒng)自動(dòng)化水平領(lǐng)先同業(yè)，可自動(dòng)業(yè)務(wù)模塊占比超過(guò)22%，可自動(dòng)分報(bào)類型增加32%，可自動(dòng)取數(shù)的監(jiān)管報(bào)送類型增加47%，高自動(dòng)率推動(dòng)“跨境瞬時(shí)通”產(chǎn)品使用率的節(jié)節(jié)攀升。
“科技+”的對(duì)外金融
今年是改革開(kāi)放40周年，易綱行長(zhǎng)也在博鰲論壇給出了銀行業(yè)新一輪對(duì)外開(kāi)放的時(shí)間表和路線圖，新一輪的金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，也為銀行的輕型化轉(zhuǎn)型提供了機(jī)遇。廣發(fā)銀行在進(jìn)一步推動(dòng)金融對(duì)外開(kāi)放方面，有何布局打算？
廣發(fā)銀行單證中心總經(jīng)理郭琪琛認(rèn)為，廣發(fā)銀行是國(guó)內(nèi)較早投入金融業(yè)開(kāi)放大潮的銀行之一，新一輪的金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，意味著在金融市場(chǎng)上有更多的競(jìng)爭(zhēng)者，同時(shí)也有更多的合作伙伴。對(duì)外開(kāi)放和金融服務(wù)相輔相成，新一輪開(kāi)放的浪潮中，擴(kuò)大開(kāi)放將帶來(lái)大量的跨境金融服務(wù)需求，包括支付結(jié)算、投融資、跨境擔(dān)保、全球財(cái)富管理等，對(duì)銀行的跨境服務(wù)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是利好。
未來(lái)，廣發(fā)銀行利用金融科技服務(wù)對(duì)外開(kāi)放的嘗試也將會(huì)逐步增多。
一方面利用金融科技技術(shù)，提升跨境結(jié)算及付款效率，助力客戶實(shí)現(xiàn)資金的高效流通、貨暢其流，例如積極尋找與跨境電商、第三方支付機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會(huì)，利用完善的前端電子渠道系統(tǒng)、智能的單證中心系統(tǒng)和豐富的跨境支付清算渠道，向客戶提供銀企系統(tǒng)直聯(lián)、虛擬賬戶設(shè)立、賬戶資金托管、監(jiān)管數(shù)據(jù)還原報(bào)送等一條龍服務(wù)，通過(guò)智能識(shí)別交易清單進(jìn)行可疑交易、重復(fù)交易及反恐反洗錢(qián)篩查，保證支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新滿足日趨嚴(yán)格的合規(guī)要求，為客戶提供安全、高效的跨境資金清算服務(wù)。在區(qū)塊鏈跨境支付方面，廣發(fā)銀行已與同業(yè)共同打造基于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新平臺(tái)，借助區(qū)塊鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)共享、分布式記賬、可實(shí)時(shí)查詢等特點(diǎn)，提升信息處理速度及透明度，極大改善客戶體驗(yàn)。
另一方面探索新興技術(shù)在貿(mào)易金融方面的應(yīng)用，重點(diǎn)探索推動(dòng)區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)合作，采用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。目前廣發(fā)正在與一家領(lǐng)先的中國(guó)智能物流網(wǎng)絡(luò)合作，利用物流大數(shù)據(jù)，為其提供基于真實(shí)貿(mào)易背景項(xiàng)下，以其與品牌商全年采購(gòu)合同金額及店鋪銷(xiāo)售流水為主要核定依據(jù)的授信服務(wù)?！半娚绦袠I(yè)里的小商戶想要單獨(dú)獲得銀行貸款幾乎不太可能。而電商旗下的物流企業(yè)有貨物流信息，小商戶的商品存在它的倉(cāng)庫(kù)里，如果物流企業(yè)把小商戶歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、出入庫(kù)信息、存貨信息給到我們，按照銀行的風(fēng)控模型就可以給他們進(jìn)行授信，實(shí)現(xiàn)合作共贏?！苯灰足y行副總經(jīng)理雷鳴稱。
作為第一家在境外設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行澳門(mén)分行成立至今已經(jīng)25年。目前該行正積極加快香港分行的籌建步伐。隨著境外機(jī)構(gòu)的增加，廣發(fā)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)的空間將更加廣闊，為國(guó)內(nèi)企業(yè)提供的跨境服務(wù)將更多樣化、靈活化。（通訊員 蘭朝霞）
