明天往往比人們想象的來得更快。養(yǎng)老規(guī)劃看似遙遠，但其實卻觸手可及。改革開放以來，人口紅利推動深圳經(jīng)濟發(fā)展，近年來深圳人口老齡化問題卻也日益凸顯。
近期，國家首批稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點開展，首批養(yǎng)老目標基金獲批，政策連發(fā)，讓個人投資養(yǎng)老時代加速到來。但與此同時，年輕一代對有效的養(yǎng)老投資策略，卻處于一知半解的狀態(tài)。
近日，螞蟻財富宣布將利用開放+AI技術推出用戶“一站式”養(yǎng)老服務，人保壽險也在支付寶平臺上推出適合年輕人投保的“終身養(yǎng)老金”。在養(yǎng)老投資時代，互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構如何培養(yǎng)年輕用戶養(yǎng)老儲備意識，提供便捷養(yǎng)老服務成為了一個長期課題。
養(yǎng)老第三支柱步入“快車道”
8月6日，備受期待的養(yǎng)老目標基金終亮相，華夏、南方、中歐、易方達、鵬華等14只養(yǎng)老目標基金于正式獲得證監(jiān)會發(fā)行批文，公募基金助力養(yǎng)老金第三支柱建設正式拉開帷幕。
有業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老目標基金一次獲批14家，遠超預期。更有不少觀點認為，個人養(yǎng)老時代來了。
黨的十九大報告明確提出，要全面建成多層次社會保障體系。梳理近期國家出臺的養(yǎng)老政策不難發(fā)現(xiàn)，第三支柱為養(yǎng)老提供更好的保障的思路愈發(fā)明晰。
6月7日，個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險在上海、福建和蘇州等地展開試點；8月6日，全國首批養(yǎng)老目標基金面世，14家基金公司的養(yǎng)老基金產(chǎn)品獲批；8月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險擴大到全國范圍開展……在政策支持下，加快了養(yǎng)老第三支柱建設的步伐。
新政一出，行業(yè)聞風而動。以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺成為了獲批機構和用戶的首選平臺。
據(jù)悉，目前首批獲發(fā)的14只基金目前正在與螞蟻財富洽談發(fā)行檔期，以及準備風險揭示書、投資者教育等事宜，最快將于9月登陸支付寶平臺。很快，用戶在支付寶手機客戶端的財富專區(qū)（螞蟻財富）就能買到所有這些基金。
巨大需求催生萬億級市場。數(shù)據(jù)顯示，2017年底美國第三支柱資產(chǎn)規(guī)模為9.2萬億美元，相當于本國GDP的49.54%。專家表示，假設我國第三支柱如果能夠達到GDP的20%，資產(chǎn)規(guī)模將超過16萬億元人民幣。
超半數(shù)年輕人未做養(yǎng)老儲蓄準備
與此同時，現(xiàn)實的問題是有超過97%的年輕人對養(yǎng)老金不甚了解。螞蟻金服和富達國際聯(lián)合發(fā)布2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》，報告顯示，35歲以下的年輕人有超過半數(shù)還未準備養(yǎng)老儲蓄。
正當年的你，是否想過自己的養(yǎng)老規(guī)劃呢？退休后，傾向于哪種方式養(yǎng)老？
面對問題，小林直言：“并沒有，感覺太遙遠?！?4歲的小林來深圳才兩年，在一家事業(yè)單位上班，她跟同齡人一樣，考慮更多的是眼前的問題，比如工作、戀愛和生活。
“現(xiàn)在家庭負債高，買保險也算是降低家庭風險吧?！?6歲的周女士已婚多年，在朋友的介紹下買了一款保障型保險，這份保險包含了重疾、意外、醫(yī)療等，不算養(yǎng)老險，只是作為補充養(yǎng)老，“以后有錢再買一些保險產(chǎn)品”。跟周女士一樣，不少已婚人士雖有養(yǎng)老投資的意識，但具體規(guī)劃卻不甚清晰。
已過不惑之年的李先生是福田區(qū)一家律師事務所的合伙人，購買香港保險一度是他的選擇?！吧暾埍憬?、價格便宜、理賠寬松快速，而且還分紅高，這些都是極具吸引力?！崩钕壬f，看似“物超所值”的香港保險產(chǎn)品背后也風險四伏，一些來咨詢的客戶反映“程序繁瑣、理賠太難”等諸多問題，最后讓他望而卻步。
“養(yǎng)老目標基金的出現(xiàn)，讓我有了更多的選擇?！崩钕壬f，如果想在退休后保持以前的生活水平，需要一筆很大的積蓄。這時需要個人養(yǎng)老作為一個補充，為養(yǎng)老提供更好的保障。
一站式助力年輕用戶規(guī)劃養(yǎng)老
調(diào)查顯示，中國年輕人認為他們至少需要163萬元才能過上舒適的退休生活。然而，根據(jù)當前的儲蓄狀況和銀行存款利率推算，在不進行投資的情況下，他們需要長達59年的時間才能存夠有足夠的資金達到期望的養(yǎng)老儲備水平。
幫助年輕群體樹立養(yǎng)老儲備的意識，讓他們更便捷地做好養(yǎng)老規(guī)劃，成為了互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構正在探索的事情。8月14日，螞蟻財富就宣布將上線為用戶基于開放+AI技術提供一站式養(yǎng)老服務，用戶通過“養(yǎng)老賬戶”能夠看到養(yǎng)老基金、社保、醫(yī)保、養(yǎng)老投教等內(nèi)容和資訊，未來還會有養(yǎng)老規(guī)劃小工具等與養(yǎng)老有關的豐富服務內(nèi)容。
養(yǎng)老是典型的因個體發(fā)展和家庭綜合情況都要考慮的場景，螞蟻財富根據(jù)用戶的具體情況利用AI技術智能調(diào)整養(yǎng)老資產(chǎn)匹配，機構也可以根據(jù)用戶的情況變化輸入因時而異的匹配投顧服務，實現(xiàn)一人一策，貼合需求。
螞蟻財富常務副總裁祖國明表示，通過調(diào)查顯示，年輕用戶的養(yǎng)老期待和養(yǎng)老規(guī)劃行動存在差距，螞蟻金服希望通過利用AI技術提供方便快捷的養(yǎng)老服務，讓用戶能夠提早認識到養(yǎng)老規(guī)劃的重要性，并利用螞蟻財富提供的個性化養(yǎng)老服務便利地進行養(yǎng)老準備，規(guī)劃未來美好生活。
而此前，支付寶還上線了一款由人保壽險提供的低門檻?zhàn)B老險產(chǎn)品，允許用戶一元起投，隨時隨地可繳納保費，還能按月分紅，產(chǎn)品推出后已在年輕群體中獲得了較大反響。
未來，在一站式養(yǎng)老服務個人賬戶中，將社保、公積金等基礎保障，同養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老險等“第三支柱”養(yǎng)老儲備打通也值得期待。（聞坤）
