近日，最高人民法院推出銀行卡糾紛審理新規(guī)，此份征求意見稿，可以說對(duì)持卡人相當(dāng)友好，特別是廣為持卡人所詬病的“霸王條款”全額罰息，有望退出歷史舞臺(tái)。

所謂信用卡全額計(jì)息，指持卡人未全部償還賬單欠款時(shí)，應(yīng)該按照賬單全額(既包括欠款部分，也包括已還款部分)為基準(zhǔn)計(jì)算罰息。比如信用卡消費(fèi)1萬元，即使只有1元未還，銀行仍按1萬元收息。

現(xiàn)在問題是，消費(fèi)者與銀行所簽署的辦卡合同里，就包含全額計(jì)息的條款，只是對(duì)這種不公平的格式條款，很多人可能并不知曉。萬一不幸碰上了，鑒于損失金額不多、維權(quán)成本太高，多數(shù)人一般也只能自認(rèn)倒霉。盡管多年來廢除全額罰息的呼聲從未間斷，但實(shí)現(xiàn)情況不容樂觀。在業(yè)內(nèi)，全額罰息到底是霸王條款還是國際慣例也不乏爭議。

此前，中央電視臺(tái)《今日說法》主持人李曉東認(rèn)為建行信用卡“全額計(jì)息”的規(guī)定不合理，將建行告上法庭，要求法院確認(rèn)銀行該規(guī)定無效，退還利息。李曉東一審敗訴。前不久，北京市二中院作出二審判決，認(rèn)為建行全額計(jì)息的規(guī)則計(jì)算的賠償數(shù)額過分高于持卡人違約造成的損失，透支利息即違約金應(yīng)予以適當(dāng)減少，于是撤銷一審民事判決，要求建行北京分行返還多扣劃的253元。

在當(dāng)前商業(yè)銀行競爭不足、客戶處于弱勢(shì)、社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱的情況下，信用卡全額罰息的霸王條款顯得不合時(shí)宜，早該壽終正寢。而要避免因全額罰息的格式條款與消費(fèi)者發(fā)生不必要的紛爭，銀行業(yè)應(yīng)有所作為。一方面，銀行自身首先要盡到充分告知和提醒的義務(wù)，滿足消費(fèi)者的知情權(quán)，避免極端個(gè)案的發(fā)生；另一方面，滯納金的收取要符合實(shí)際，不能搞“上不封頂”那一套。消費(fèi)者違了多少約，就承擔(dān)多大程度的責(zé)任，不能附加過多不公平的違約責(zé)任，這應(yīng)是履約的基本前提。

最高法擬出臺(tái)司法解釋，一直備受爭議的“全額計(jì)息”有望被打破，此舉不僅維護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益，也警示了銀行，還能鼓勵(lì)消費(fèi)者維權(quán)。從長遠(yuǎn)來看，銀行業(yè)要想釋放活力、健康發(fā)展，必須破除利益格局、強(qiáng)力加以革除。期待法律更加完善，盡快出臺(tái)強(qiáng)制性措施，來約束銀行不當(dāng)獲利行為，保護(hù)消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益。