螞蟻金服昨日宣布，將基于圖像識(shí)別的定損寶1.0，全面升級到基于視頻定損的2.0版在線理賠智能解決方案，讓普通用戶也能遠(yuǎn)程輕松定損，實(shí)時(shí)反饋損傷情況。在溝通會(huì)上，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘語預(yù)言，未來五年內(nèi)，車險(xiǎn)的商業(yè)模式將會(huì)因汽車行業(yè)的智能化變革而徹底重構(gòu)。更有意思的是，尹銘在宣布定損寶技術(shù)升級的同時(shí)也坦言，“技術(shù)變革如此之快，我們甚至已經(jīng)預(yù)見到了定損寶被取代的那一天”。

螞蟻金服發(fā)布定損寶2.0技術(shù)

這個(gè)斷言正是基于他對汽車行業(yè)智能化發(fā)展分析而來。尹銘認(rèn)為，未來車險(xiǎn)商業(yè)模式的重構(gòu)將分為兩個(gè)階段：第一階段是基于現(xiàn)有車險(xiǎn)模式，技術(shù)讓車險(xiǎn)從定價(jià)到理賠各環(huán)節(jié)更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”；第二階段則是汽車行業(yè)的智能化變革，徹底改變車險(xiǎn)的商業(yè)模式。比如，未來由于駕駛風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至自動(dòng)駕駛，責(zé)任險(xiǎn)的買單者不再是車主而是汽車廠商，也許未來車主根本不會(huì)感知到定損理賠的環(huán)節(jié)，車輛傳感器自動(dòng)與保險(xiǎn)系統(tǒng)對接等。

尹銘認(rèn)為，車險(xiǎn)模式重構(gòu)主要體現(xiàn)在以下三大重構(gòu)趨勢：一是定價(jià)重構(gòu)，“從人”更公平、激勵(lì)安全駕駛。基于現(xiàn)在能越來越多地記錄之前因技術(shù)不能及的信息，未來的車險(xiǎn)定價(jià)將更加精準(zhǔn)。比如車輛行駛次數(shù)與時(shí)間不同、同樣次數(shù)但不同路況行程、同樣行程但駕駛習(xí)慣不同等因素，定價(jià)都將不一樣，對于選擇更安全路況、駕駛行為持續(xù)好的司機(jī)，應(yīng)該享受到更公平、更低保費(fèi)的鼓勵(lì)。同時(shí)，基于上述“從人”相關(guān)的信息可實(shí)時(shí)記錄，未來除了精準(zhǔn)定價(jià)之外，還能按照實(shí)時(shí)的、碎片化的定價(jià)。車險(xiǎn)只能按年度購買的情況也將成為過去時(shí)。

二是風(fēng)險(xiǎn)因子重構(gòu)，更重事前防范、衍生風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。尹銘認(rèn)為，每一次保險(xiǎn)事故都是一次經(jīng)驗(yàn)，未來車險(xiǎn)不只是事后的補(bǔ)償，更將基于大量的事故經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用人工智能和云計(jì)算等技術(shù)，找到對出行風(fēng)險(xiǎn)有影響的關(guān)鍵場景和關(guān)鍵行為，精準(zhǔn)和適時(shí)地為用戶提示風(fēng)險(xiǎn)，防范事故發(fā)生。目前，車輛接入互聯(lián)網(wǎng)后，從現(xiàn)實(shí)世界一個(gè)單一的點(diǎn)，映射為互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界中的一個(gè)連接節(jié)點(diǎn)，能夠更好地基于多方實(shí)時(shí)信息為用戶提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。能夠基于準(zhǔn)確的位置信息、線路情況、天氣狀況、道路實(shí)時(shí)情況等，精準(zhǔn)和合理地識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)，從而提供實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的車險(xiǎn)服務(wù)。此外，特斯拉等多家智能汽車品牌，正在大規(guī)模適用“無人駕駛”技術(shù)和智能系統(tǒng)，未來因人為駕駛帶來的事故風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少，但黑客攻擊、智能系統(tǒng)故障等新型風(fēng)險(xiǎn)在誕生，車險(xiǎn)的保障范圍也會(huì)隨之改變。

三是理賠重構(gòu)，打造車主的無感體驗(yàn)。隨著IOT物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及，車輛的傳感設(shè)備將極大地簡化事故后車輛損失數(shù)據(jù)的收集過程，通過IOT傳感設(shè)備，自動(dòng)識(shí)別車輛和周圍物品損失。車輛發(fā)生損失后自動(dòng)定損，免現(xiàn)場查勘，免付款維修，用戶極致體驗(yàn)的背后，是保障的無處不在。技術(shù)與創(chuàng)新結(jié)合將給用戶帶來極致體驗(yàn)以及整個(gè)行業(yè)的變化，而背后則是基于大數(shù)據(jù)、AI和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。

目前，螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)在上述技術(shù)上，已經(jīng)有了非常深入的探索。其推出的在線理賠解決方案定損寶正是基于上述技術(shù)，已經(jīng)能夠?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司的專業(yè)人士，提供便捷的理賠操作服務(wù)。從去年推出以來，已經(jīng)為行業(yè)節(jié)省案例處理成本逾10億元，減少定損人員工作量約75萬小時(shí)，減少理賠滲漏約10億元。目前已經(jīng)服務(wù)太平、大地、陽光、安盛天平等多家保險(xiǎn)公司，隨著螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)開放計(jì)劃的繼續(xù)實(shí)施，未來將有更多保險(xiǎn)公司應(yīng)用到這一智能在線理賠解決方案。

未來將要推出的基于用戶開發(fā)的定損寶2.0版本，將讓用戶實(shí)現(xiàn)無門檻自助定損，快速離開現(xiàn)場，標(biāo)準(zhǔn)化處理，減少定損價(jià)格爭議。預(yù)計(jì)可以減少50%車輛事故造成的堵車，提升客戶保險(xiǎn)理賠效率30%。

（記者 陳姝）