搜狗暫停金融業(yè)務(wù) 風(fēng)控能力不足？

上市不到半年，搜狗(NYSE：SOGO)的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)按下了暫停鍵。在下載搜狗旗下小貸平臺“一點借錢”的APP專區(qū)，有不少用戶反映，一點借錢從去年12月起已經(jīng)無法借錢。記者多次嘗試在平臺上提交個人資料，截至發(fā)稿前，只提示了系統(tǒng)維護(hù)，暫未能進(jìn)行到下一步。

與此同時，搜狗旗下的其余金融業(yè)務(wù)也尚未展示出亮眼的業(yè)績。在搜狗公布的2017年年報中，其90%的營收還是來源于搜狗的搜索業(yè)務(wù)，其余的10%則來自于互聯(lián)網(wǎng)增值業(yè)務(wù)的營收增加及智能硬件產(chǎn)品的銷售增加，未提及金融業(yè)務(wù)的情況。

對于一點借錢暫停放貸的原因，以及過往借款年化過高是否與其當(dāng)時風(fēng)控不足導(dǎo)致壞賬率過高有關(guān)，以及搜狗之后是否還會繼續(xù)布局其他的金融業(yè)務(wù)，截至發(fā)稿前，搜狗只對記者表示，搜狗已于去年11月17日獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，有兩位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，搜狗匆匆入局，尚未具備相應(yīng)的風(fēng)控能力，也沒能獲得成本較低的資金。加之自去年12月監(jiān)管層發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》對現(xiàn)金貸行業(yè)進(jìn)行整頓，行業(yè)野蠻生長畫上了句號。這些或?qū)е滤压窙Q定暫?，F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

暫停小貸業(yè)務(wù)

2015年1月19日，搜狗的金融業(yè)務(wù)之一布局在當(dāng)時利潤可觀的現(xiàn)金貸領(lǐng)域，一點借錢的運(yùn)營公司成都吉易付科技有限公司成立。搜狗首席財務(wù)官周毅任一點借錢的執(zhí)行董事，搜狗CEO王小川任一點借錢的監(jiān)事。一點借錢由北京世紀(jì)思速科技有限公司(91%)及北京搜狗信息服務(wù)有限公司(9%)聯(lián)合控股，其中，北京世紀(jì)思速科技有限公司由北京搜狗信息服務(wù)有限公司全資控股。

據(jù)一點借錢的APP顯示，一點借錢的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)分為兩類，一類是小額貸款：期限為7~30天，額度在500元~3000元；另一類是小額分期期限在3月~12月，額度在3000元~5000元。但目前，記者嘗試提交個人資料，截至發(fā)稿前，只提示了系統(tǒng)維護(hù)，尚無法進(jìn)入到下一步操作。

而在一點借錢的APP下載專區(qū)，有不少用戶反映，自從去年12月起，有些用戶提交了資料通過審核后遲遲未能到款，有些用戶的資料一直未能通過審核，并懷疑一點借錢已經(jīng)不再對外借錢。

對于暫停發(fā)放貸款的原因及具體情況，搜狗僅對記者表示，搜狗已于去年11月17日獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，未來會遵循互聯(lián)網(wǎng)小額貸款相關(guān)政策的前提下，繼續(xù)進(jìn)行互金業(yè)務(wù)的探索。

記者了解到，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》之前，在2017年11月22日，搜狗確實成立了搜狗(汕頭)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司。

不過，記者注意到，在一點借錢的APP幫助中心，關(guān)于逾期會產(chǎn)生什么影響的問答中，吉易付明確表示，“逾期會產(chǎn)生逾期手續(xù)費(fèi)，按約定日0.7%收取逾期費(fèi)用?！敝劣谝稽c借錢的年化率，此前獨(dú)角金融曾報道一點借錢的借款利率偏高，其客服表示，在首次放款，每日利率為0.5%，折合年化，借款利率為182.5%。

對于其借款利率過高，是否由于風(fēng)控不足導(dǎo)致壞賬率過高，需要更高利潤來覆蓋壞賬率，以及資金成本較高等因素有關(guān)，截至發(fā)稿前，搜狗方面并未進(jìn)一步對此回應(yīng)。

對于上述情況，有深圳的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，“搜狗布局的金融業(yè)務(wù)目前缺乏穩(wěn)定性，風(fēng)控能力不足。因為金融科技技術(shù)搭建需要經(jīng)驗和時間，搜狗目前并沒有做到，這也導(dǎo)致了它難以取得其他機(jī)構(gòu)的信任來獲得成本更低的資金?！?/p>

有杭州的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，“關(guān)于現(xiàn)金貸的問題，主要是很多入局者把它當(dāng)成賺快錢的工具，而忽視了最核心的風(fēng)控能力，缺乏相應(yīng)場景，無法識別信用好的人，只能把錢借給信用差的，成為‘高利貸’或出現(xiàn)其他漏洞。風(fēng)控能力不是一蹴而就的，匆匆入局風(fēng)險很大?！?/p>

或繼續(xù)AI策略

搜狗的金融板塊除了現(xiàn)金貸以外，還觸及了金融超市。據(jù)搜狗金融的官網(wǎng)顯示，目前搜狗金融超市導(dǎo)流的產(chǎn)品主要有貸款、理財、保險以及信用卡申請。對于搜狗金融超市的營收情況，記者發(fā)函詢問，搜狗并未回復(fù)。

在1月29日，搜狗披露的2017年財務(wù)報告中，搜狗2017年總營收達(dá)到9.084億美元，增長38%，非美國通用會計準(zhǔn)則下凈利潤1.059億美元，增長54%。其中，搜索和搜索相關(guān)營收為8.016億美元，較2016年增長34%。這一增長主要是由于基于拍賣的點擊付費(fèi)服務(wù)的強(qiáng)勁增長，該服務(wù)占搜索和搜索相關(guān)營收的83%，而2016年占比為77.6%。其他營收為1.068億美元，較2016年增長了69%，增長的主要原因是來自互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的營收增加，以及智能硬件產(chǎn)品的銷售增加。對于金融業(yè)務(wù)的情況，并未提及。

而在搜狗上市后不久，關(guān)于金融業(yè)務(wù)，王小川接受媒體采訪時表示，“今天的時代，我們對人的消費(fèi)已經(jīng)開始進(jìn)行數(shù)字化、信息化，信用卡發(fā)展到現(xiàn)在本身也是在金融服務(wù)里面最入門級的應(yīng)用，能夠?qū)τ脩籼峁┙鹑谏系慕杩?、服?wù)，往下我們會探索小額貸款到保險能夠進(jìn)入到這種行業(yè)，搜狗有一天超過4億的用戶在使用，覆蓋了中國接近一半的用戶每天在用我們的產(chǎn)品，產(chǎn)品里面積累了大量的數(shù)據(jù)對用戶進(jìn)行畫像，這樣的用戶規(guī)模和對用戶深度的理解，我們是有能力在對用戶的服務(wù)里做巨大延伸的，在信息的處理里面我們可以嘗試更多的方向。”

但搜狗的金融業(yè)務(wù)并沒有想象中的樂觀，王小川曾坦言將暫停此項業(yè)務(wù)。1月30日，搜狗財報發(fā)布的第二天，搜狗舉行了媒體見面會。在王小川對話新浪科技中，提及金融業(yè)務(wù)，王小川表示，當(dāng)時有這個想法，而且也注冊了相關(guān)公司，但后來新的政策出來，短期內(nèi)(政策)對產(chǎn)品形態(tài)會有影響，所以近期內(nèi)先不做，后面還是會有這個計劃。

暫停金融業(yè)務(wù)外，搜狗或繼續(xù)深入AI領(lǐng)域繼續(xù)搜狗的業(yè)務(wù)。在招股書中，搜狗曾明確將業(yè)務(wù)分為四大板塊，搜索、輸入法、瀏覽器以及人工智能。其中提及人工智能的頻次高達(dá)90多次。在3月6日，王小川在“2018第二十期中國企業(yè)家兩會沙龍”上表示，數(shù)字作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)是未來一個巨大發(fā)動機(jī)，人工智能是數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的一部分，線下企業(yè)需跟信息技術(shù)結(jié)合在一塊。而現(xiàn)在人工智能很重要的作用就是把線下和線上連接起來，這是一個大方向。他期待今年會有更多的人工智能技術(shù)落地。

不過，關(guān)于搜狗的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，王小川曾提及，要讓公司活得更久，就得慢下來，關(guān)于慢的理解，王小川在3月6日回答媒體采訪時表示，“很多公司做大做強(qiáng)是為了參與競爭，但一旦進(jìn)入快速變化的市場，公司可能會衰老得更快。真正的百年老店，是慢公司，尋找的是變化慢的環(huán)境?！?/p>