2016年，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2016]261號(hào)，以下簡稱261號(hào)文），嚴(yán)厲打擊電信詐騙。據(jù)了解，廣發(fā)銀行認(rèn)真落實(shí)261號(hào)文工作部署，目前已完成多項(xiàng)改造工作。去年全年，廣發(fā)銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)堵截假人假證等異常開戶2455例，識(shí)別信用卡詐騙954起，防范電信詐騙成果顯著。
加大監(jiān)管力度 落實(shí)涉案賬戶相關(guān)控制
除了一個(gè)一類賬戶控制、ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)到賬等舉措，此次261號(hào)文還對(duì)“涉案賬戶”進(jìn)行監(jiān)管控制。
261號(hào)文規(guī)定，2017年1月1日起，只要經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單，銀行和支付機(jī)構(gòu)將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。如果“涉案賬戶”未在3日內(nèi)核實(shí)身份，那么，該開戶者名下的所有銀行賬戶都將暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。
如果核實(shí)身份后，明確這一賬戶是他人冒名開立，則要出示同意銷戶聲明，對(duì)涉案賬戶進(jìn)行銷戶。如果被認(rèn)定確實(shí)是出售或者出租賬戶，或者是被證實(shí)假冒他人身份開戶的個(gè)人或單位，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)和所有支付賬戶業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時(shí)，這些違法者信息也將對(duì)社會(huì)公布。而今后，如果銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)有人冒用他人身份開戶則直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行根據(jù)電信詐騙犯罪行為的特征，從賬戶開立、客戶關(guān)鍵信息設(shè)置、資金交易、賬戶使用習(xí)慣等多維度設(shè)置了針對(duì)性監(jiān)測(cè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)事前堵截可疑行跡、事中確保合規(guī)審核、事后監(jiān)控賬戶異常。
如今廣發(fā)銀行已完成對(duì)不法分子作案銀行賬戶和支付賬戶的清查控制，為廣大客戶提供一個(gè)更“綠色”的用卡環(huán)境。
響應(yīng)文件號(hào)召 分批完成20項(xiàng)改造工作
據(jù)了解，廣發(fā)銀行計(jì)劃分三批完成261號(hào)文全部改造工作共20項(xiàng)，目前廣發(fā)銀行已順利完成前兩批。
第一批改造完成于2016年11月末。廣發(fā)銀行已完成一個(gè)一類戶控制，對(duì)各類開戶渠道及開戶方式實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)檢查控制；已實(shí)現(xiàn)ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)到賬，以及配套通過電話客服進(jìn)行的撤銷流程；在主要對(duì)客轉(zhuǎn)賬操作渠道，增加延遲到賬的功能選項(xiàng)；全轄加強(qiáng)開戶操作的監(jiān)控把關(guān)。
目前第二批改造亦順利完成。2017年1月1日起，廣發(fā)銀行正式執(zhí)行異地行內(nèi)存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬交易免收通存通兌相關(guān)費(fèi)用；完成涉案賬戶相關(guān)控制、核驗(yàn)功能，含名下全部賬戶、買賣賬戶等；實(shí)現(xiàn)冒名戶銷戶、柜面開立二類戶及二類戶交易限額控制功能功能；開始存量賬戶、電話號(hào)碼清理工作的具體實(shí)施。
對(duì)第三批，廣發(fā)銀行計(jì)劃于2017年3月完成支付報(bào)文相關(guān)改造，確保全系統(tǒng)各項(xiàng)改造全部完成。
防范電信詐騙 保護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)安全成果顯著
由于廣發(fā)銀行對(duì)261號(hào)文的穩(wěn)步落地，防范電信詐騙方面的成績已初顯。2016年，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)堵截假人假證等異常開戶2455例，識(shí)別信用卡詐騙954起，勸阻存在異常行為的客戶避免向陌生人轉(zhuǎn)賬33起，識(shí)別中介代理辦卡、協(xié)助報(bào)警抓獲犯罪分子、偽造卡片用于詐騙等32起，有效保護(hù)了客戶權(quán)益。
“通過分析現(xiàn)今的詐騙案件，我們發(fā)現(xiàn)不少電信詐騙的資金都涉及或最終轉(zhuǎn)入了可疑賬戶，261號(hào)文恰好發(fā)力在電信詐騙的癥結(jié)，它的出臺(tái)將有效打擊電信詐騙?！睆V發(fā)銀行安全專家表示。
為了保護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)安全，廣發(fā)銀行還提供更安全的賬戶防護(hù)。據(jù)了解，廣發(fā)銀行不僅支持客戶指定安全手機(jī)號(hào)，設(shè)置每日交易的限額并隨時(shí)按照需要靈活調(diào)整，申領(lǐng)Key令防止他人操作自己的賬戶，而且還提供嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠惓Ｙ~戶行為檢測(cè)，并實(shí)時(shí)聯(lián)通公安機(jī)關(guān)，保護(hù)賬戶遠(yuǎn)離盜賣、欺詐、犯罪的嫌疑人員，如客戶不了解交易對(duì)手的情況，廣發(fā)銀行可為客戶把關(guān)提醒。