交易銀行是時(shí)下銀行轉(zhuǎn)型的熱詞之一。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示:交易銀行的最大價(jià)值,是能夠令銀行擺脫傳統(tǒng)信貸粗放式增長、利差收窄的困境,將金融服務(wù)滲透到客戶的日常交易行為中,實(shí)現(xiàn)在銀行負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)積累和挖潛。

記者從廣發(fā)銀行深圳分行了解到,廣發(fā)銀行早在2012年5月即在業(yè)內(nèi)率先建立交易銀行架構(gòu),成立“環(huán)球交易服務(wù)部”,其交易銀行業(yè)務(wù)半徑橫跨貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、對(duì)公移動(dòng)金融等眾多領(lǐng)域。近年來,借助“互聯(lián)網(wǎng)+”快車,該行供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理及跨境金融業(yè)務(wù)插上騰飛引擎,“交易銀行”升級(jí)版應(yīng)運(yùn)而生。廣發(fā)銀行在交易銀行領(lǐng)域的創(chuàng)新探索,可為中國銀行業(yè)探索“交易銀行的中國路徑”提供啟發(fā)和借鑒。

依托互聯(lián)網(wǎng)思維 供應(yīng)鏈金融邁向“秒級(jí)”時(shí)代

廣發(fā)銀行供應(yīng)鏈融資客戶張先生在通過“廣發(fā)銀行在線貿(mào)融通系統(tǒng)”辦理1000萬元預(yù)付款融資的出賬和支付時(shí),從發(fā)起提款申請(qǐng)到款項(xiàng)匯入特定買方賬戶,全程用時(shí)5秒鐘。張先生感嘆:在線簽單、足不出戶、秒獲貸款,這在過去是不可想象的,廣發(fā)效率之高讓人驚嘆。

這就是廣發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)獨(dú)具特色的“秒級(jí)出款”服務(wù),一舉解決企業(yè)在銀行辦理授信業(yè)務(wù)遇到的“出賬難、效率低、限制多”等諸多困擾。

為滿足客戶多元化的渠道需求,廣發(fā)銀行同步開發(fā)了企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、在線貿(mào)融通平臺(tái)(客戶端)等的對(duì)客交互渠道。以“秒級(jí)出款”服務(wù)為例,客戶通過廣發(fā)企業(yè)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行,無需親臨網(wǎng)點(diǎn),就輕松完成各項(xiàng)融資申請(qǐng)事項(xiàng),秒級(jí)出賬,隨借隨還,極大地解決了出賬難、效率低的問題。這一創(chuàng)舉之所以能夠獲得客戶歡迎,正由于廣發(fā)銀行依托大數(shù)據(jù)資源,與B2B電商平臺(tái)及各種信息集中平臺(tái)積極對(duì)接,獲取交易信息,輕松掌握資金流、物流和信息流,最大限度的解決銀企信息不對(duì)稱的問題,從而大幅提升銀行審批及放款的效率。

定制個(gè)性化服務(wù) 財(cái)資管理服務(wù)市場領(lǐng)先

拉扎斯是一家專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)外賣平臺(tái)業(yè)務(wù)的公司,企業(yè)研發(fā)的系統(tǒng)是中國最大餐飲O2O平臺(tái)之一。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,企業(yè)交易量大幅增加,日均支付數(shù)量在5萬筆以上,日交易數(shù)據(jù)已與目前大型電商平臺(tái)相當(dāng)。企業(yè)收付款管理的壓力較大,人力成本高且難免出現(xiàn)差錯(cuò),怎么辦?

廣發(fā)銀行與企業(yè)共同開發(fā)了滿足海量支付及個(gè)性化財(cái)務(wù)管理的支付管理模式,僅花了三天的時(shí)間就完成了交易模版開發(fā)、上線、調(diào)試等工作,解決了“付款慢、付款難、付款煩、差錯(cuò)高”的困擾。

三天完成定制化企業(yè)財(cái)資管理解決方案,秘訣是什么?廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹:通過制作個(gè)性化的批量支付導(dǎo)入模板,讓企業(yè)財(cái)務(wù)軟件付款文件可直接導(dǎo)入銀行系統(tǒng)生成付款指令,有效精簡操作的時(shí)間和降低出錯(cuò)率,且交易明細(xì)格式可任意調(diào)整;直接導(dǎo)入財(cái)務(wù)軟件進(jìn)行記賬處理,也便利了企業(yè)財(cái)務(wù)管理。該行還通過在系統(tǒng)上對(duì)企業(yè)不同部門、不同操作人員設(shè)置不同的權(quán)限,幫企業(yè)梳理了現(xiàn)有財(cái)務(wù)制度,簡化財(cái)務(wù)操作流程,保護(hù)了信息的私密性。廣發(fā)銀行的專業(yè)服務(wù)方案,不僅便利廣大傳統(tǒng)企業(yè),對(duì)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代新興行業(yè)的支付和財(cái)務(wù)管理升級(jí)也大有裨益,該項(xiàng)目榮膺業(yè)內(nèi)知名的陶朱獎(jiǎng)“最佳戰(zhàn)略流程再造獎(jiǎng)”。

借助信息化及IT發(fā)展,廣發(fā)銀行不斷夯實(shí)現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系,現(xiàn)已構(gòu)建起集產(chǎn)品研發(fā)、營銷服務(wù)、技術(shù)支持、電話銀行等在內(nèi)的一體化定制式現(xiàn)金管理服務(wù),已成為交易銀行的核心模塊。

為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代各類企業(yè)的差異化財(cái)資管理需求,廣發(fā)現(xiàn)金管理產(chǎn)品涵蓋了賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理五大類,擁有600余種功能點(diǎn)。借助IT技術(shù),該行還在業(yè)內(nèi)首推全線上單證查詢、多級(jí)賬簿、POS清分、實(shí)時(shí)結(jié)匯、移動(dòng)授權(quán)等特色產(chǎn)品,跨行易收款、跨境資金池、跨境電商支付、委貸資金池、在線小企業(yè)隨借隨還等多款產(chǎn)品功能領(lǐng)先于同業(yè)。以跨行易收款為例,客戶可通過廣發(fā)電子渠道輕松發(fā)起跨行資金劃扣。該產(chǎn)品不僅可用于廣發(fā)賬戶,還適用他行賬戶,同時(shí)還能做到對(duì)企業(yè)及個(gè)人賬戶的全覆蓋,有效解決了客戶一對(duì)多跨銀行資金收款的難題,在業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟。

與此同時(shí),為滿足企業(yè)財(cái)資管理信息化、精細(xì)化的要求,廣發(fā)還積極完善各類電子渠道,讓銀行的服務(wù)渠道更全面。目前,該行已建立起一個(gè)更為立體的服務(wù)體系,擁有現(xiàn)金管理系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)3大主渠道以及企業(yè)微信銀行、手機(jī)銀行、對(duì)公電話銀行3大輔渠道,為企業(yè)客戶提供了從線下到線上,從人工到智能,從pc到移動(dòng)端的全渠道專業(yè)服務(wù)。

截至2015年底,廣發(fā)銀行已為13萬多企業(yè)客戶、1500多家集團(tuán)企業(yè)提供服務(wù)。廣發(fā)現(xiàn)金管理還推出品牌——融慧?現(xiàn)金管理,體現(xiàn)的是廣發(fā)“融合多方資源,慧解企業(yè)需求”的服務(wù)理念。

服務(wù)“一帶一路”和“自貿(mào)區(qū)” 發(fā)力跨境金融業(yè)務(wù)

近年來,自貿(mào)區(qū)及一帶一路建設(shè)熱度與日俱增,如何服務(wù)好新形勢下企業(yè)的個(gè)性化跨境業(yè)務(wù)需求,成為了各家銀行的新命題。廣發(fā)銀行通過不斷完善自身跨境金融業(yè)務(wù),為外貿(mào)型企業(yè)、“走出去”企業(yè)、國內(nèi)生產(chǎn)制造和服務(wù)企業(yè)提供高效、便捷的結(jié)構(gòu)性跨境融資方案和電子渠道的服務(wù)。

以廣發(fā)銀行跨境資金池方案為例,通過電子渠道及賬務(wù)的靈活設(shè)置,提供本行、他行多種賬戶模式、委貸非委貸建池方式以及多種歸集下?lián)芊绞降?滿足企業(yè)集中管理全球資金、提升資金使用效益的需求。目前,該行及時(shí)研發(fā)完善的跨境資金池方案已囊括了上海、廣東、天津、福建四地自貿(mào)區(qū)版本以及全國版本。為配合國家自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,廣發(fā)行已先后落地RQDII、跨境資金池、跨境直貸、租賃保理、直接投資外匯登記、平行進(jìn)口車貿(mào)易融資等眾多創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

此外,廣發(fā)銀行還將支持中資企業(yè)“走出去”上升到戰(zhàn)略高度,在授信政策、外幣頭寸、業(yè)務(wù)審批等方面均向“走出去”企業(yè)進(jìn)行傾斜,幫助企業(yè)以更短時(shí)間獲得低成本的融資支持,滿足走出去企業(yè)的境外股權(quán)投資、項(xiàng)目投資、工程承包或流動(dòng)資金等需求,為我國企業(yè)克服“走出去”制約因素,在海外投資“走得穩(wěn)”提供支持。

2015年,廣發(fā)銀行在交易銀行領(lǐng)域榮膺《亞洲銀行家》、歐洲金融和國內(nèi)多家權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的18項(xiàng)榮譽(yù),這是市場、客戶和社會(huì)公眾對(duì)于廣發(fā)交易銀行業(yè)務(wù)在創(chuàng)新和專業(yè)度上的肯定。目前,交易銀行帶來的營業(yè)收入已占該行對(duì)公業(yè)務(wù)的三分之二。在該行今年新啟動(dòng)的五年戰(zhàn)略中,交易銀行成為廣發(fā)銀行打造“三個(gè)銀行”(交易銀行、財(cái)富管理銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行)、向輕資本盈利模式轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)。借助互聯(lián)網(wǎng)的力量,該行交易銀行將在支付結(jié)算、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等細(xì)分服務(wù)上致力于為客戶提供卓越體驗(yàn),從而增加客戶黏性,動(dòng)態(tài)發(fā)掘和滿足客戶綜合金融需求,獲得企業(yè)和銀行的共贏發(fā)展。