深圳新聞網(wǎng)訊 據(jù)日前知名媒體發(fā)布的《中國城市居民信用卡使用習(xí)慣調(diào)查白皮書》（以下簡稱《白皮書》）表明，今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右，全國信用卡發(fā)卡量增速將放緩，信用卡行業(yè)無疑已完成了長達(dá)18年的規(guī)模發(fā)展階段。白皮書顯示，信用卡用戶重點(diǎn)關(guān)注因素為信用卡優(yōu)惠、安全性、便利性等?？蛻羧碌男枨蟊砻餍庞每ㄐ袠I(yè)的發(fā)展方向?qū)⒂梢?guī)模發(fā)展轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營。

業(yè)內(nèi)資深人士指出，在美國等信用卡發(fā)展較發(fā)達(dá)的國家，信用卡發(fā)展都經(jīng)歷了規(guī)模至精細(xì)經(jīng)營兩個主要階段，前一個階段各發(fā)卡機(jī)構(gòu)競爭點(diǎn)在客群搶占上，后一階段的競爭點(diǎn)則在客戶需求的響應(yīng)、挖掘、引導(dǎo)等方面。2013年是中國信用卡行業(yè)從規(guī)模發(fā)展全面邁進(jìn)產(chǎn)業(yè)精細(xì)化階段的關(guān)鍵一年，在行業(yè)精細(xì)化經(jīng)營的新紀(jì)元，各大銀行都先后進(jìn)入全面追求效益階段。

廣發(fā)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型元年領(lǐng)銜行業(yè)新紀(jì)元

據(jù)白皮書調(diào)查顯示，大約25%的受訪客戶表示手中仍有未激活的信用卡。對此，記者走訪多個銀行發(fā)現(xiàn)，各大信用卡中心有著各自不同提升客戶活躍度的側(cè)重方向。

其中，廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“廣發(fā)信用卡在2012年底就提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型， 2013年是廣發(fā)信用卡中心戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型元年。截至2013年10月，廣發(fā)卡發(fā)卡量逾2600萬張，活躍率為六成左右，信貸余額逾1120億元，消費(fèi)交易額逾3660億元，在風(fēng)險管控全行業(yè)拔高情況下的預(yù)期全年新增損失率與2012年基本持平，在精細(xì)化經(jīng)營階段依然穩(wěn)守行業(yè)第一梯隊(duì)位置?！?/p>

有信用卡資深人士稱，在精細(xì)化經(jīng)營階段，信用卡有形優(yōu)惠及無形服務(wù)是提高客戶滿意度的關(guān)鍵點(diǎn)，是信用卡 “含金量”提升的重要方向。該人士還指出，有形服務(wù)更多是扮演“攻城拔寨、跑馬圈地”的角色，以幫助銀行保持高增長的獲客速度，它為客戶帶來的優(yōu)惠是可丈量、可細(xì)化的；而無形服務(wù)則側(cè)重于扮演 “固守壁壘”的角色，以其優(yōu)質(zhì)但不著痕跡的精細(xì)化服務(wù)持續(xù)提高客戶忠誠度。

據(jù)《白皮書》顯示，信用卡有形優(yōu)惠已超信用額度成為現(xiàn)今信用卡用戶首要的重視要素，占忠誠客戶數(shù)的80%以上。為爭取更多忠誠客戶并提高其用卡活躍度，各家銀行不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指出，自2009年信用卡推出有形優(yōu)惠始，行業(yè)中多數(shù)優(yōu)惠僅覆蓋于餐飲范圍，雖一直獲得廣大持卡人的喜愛，但高度相似的各種信用卡優(yōu)惠及相對狹窄的覆蓋范圍，邊際效應(yīng)下的客戶愉悅感已逐漸遞減?，F(xiàn)今已有信用卡優(yōu)惠活動屢屢突破范疇，廣發(fā)信用卡中心開設(shè)的“廣發(fā)日”系列活動多年來持續(xù)創(chuàng)新活動形式，并不斷提升優(yōu)惠力度、擴(kuò)大覆蓋范圍，從推出以來一直受到消費(fèi)者的狂熱追捧，每年參與活動人數(shù)更超50萬。

據(jù)了解，自09年首次啟動以來，廣發(fā)日從最開始的飲食優(yōu)惠，漸漸在2011年始覆蓋鞋類、服飾、皮具等生活用品商戶，其后更在2012年擴(kuò)大至萬寧等零售連鎖百貨商店，并增加寶潔、可口可樂等國際品牌，使“廣發(fā)日”與消費(fèi)者之間的距離進(jìn)一步被拉近。而2013年，“廣發(fā)日”系列活動的覆蓋范圍更是拓寬到了天貓、攜程、大麥等電商領(lǐng)域，緊跟移動金融潮流的發(fā)展腳步。此外，7城23家人氣極高的shopping mall的加入，也不斷凸顯出合作商戶的覆蓋面越來越大。至今，“廣發(fā)日”已成為國內(nèi)覆蓋消費(fèi)領(lǐng)域最大的信用卡優(yōu)惠活動，并成為行業(yè)內(nèi)競相效仿的標(biāo)桿。

精細(xì)化經(jīng)營擊破信用卡積分困局

據(jù)《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，持卡人重點(diǎn)關(guān)注的有形服務(wù)除優(yōu)惠活動外，還有信用卡積分兌換政策。調(diào)查顯示，信用卡持卡人普遍認(rèn)為信用卡積分較“雞肋”，且對積分政策最不滿意的地方中，積分禮品不夠誘人高居第一，占比達(dá)到52%，尤以中高端客戶不滿意度最高。記者調(diào)查了解到，大部分消費(fèi)者在辦卡時的首要考慮因素之一也是積分是否可兌換性價比較高物品。

數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行、招商銀行和交通銀行的積分政策滿意度較高。其中，廣發(fā)信用卡日前推出的“積分換購”，即一舉擊破傳統(tǒng)積分兌換政策的瓶頸，讓過往被當(dāng)做“雞肋”的信用卡積分搖身一變成為“錢”，無論是美食佳肴，還是日用百貨，消費(fèi)者都可隨時用積分去埋單。持卡人只要擁有小額積分，就可在國內(nèi)多個城市的品牌門店進(jìn)行現(xiàn)場積分購物。此外，信用卡積分還可用于兌換指定的增值服務(wù)，如白金卡年費(fèi)、保險、航空里程、道路救援、3G套餐等。

“積分換購”活動不但以創(chuàng)新兌換方式打破行業(yè)困局，還能與新一季廣發(fā)日聯(lián)結(jié)起來形成用卡互動，讓廣大持卡人在獲半價優(yōu)惠的同時迅速累計(jì)積分換禮，隨時隨地享受消費(fèi)樂趣。

3秒完成提額 服務(wù)內(nèi)涵比重逐年上升

據(jù)《白皮書》顯示，信用卡有形優(yōu)惠雖受到持卡人重點(diǎn)關(guān)注，但易于被復(fù)制，且在精細(xì)化經(jīng)營年代能有效提高客戶黏性、拉近客戶距離的是無形服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指出，在經(jīng)過多年發(fā)展后，無形服務(wù)已體現(xiàn)以甄別客戶需求及快速響應(yīng)需求為核心，輔以提供用卡安全服務(wù)、創(chuàng)新渠道等附加值進(jìn)一步提升客戶滿意度。

在大數(shù)據(jù)的時代方向下，行業(yè)第一梯隊(duì)成員之一的廣發(fā)信用卡中心就以國際先進(jìn)PROBE探針系統(tǒng)精準(zhǔn)甄別和深挖客戶不同需求，并以此不斷提高響應(yīng)速度。自廣發(fā)信用卡運(yùn)用創(chuàng)新性的SMART-E系統(tǒng)后，持卡人在網(wǎng)上銀行、手機(jī)或短信辦理信用卡業(yè)務(wù)時，最快3秒鐘就能返送臨時調(diào)額申請結(jié)果，最快3分鐘即可完成分期辦理。廣發(fā)銀行快速的多渠道調(diào)額申請業(yè)務(wù)主要基于成熟的“SMART-E系統(tǒng)”審批平臺，除了信用卡調(diào)額，持卡人在采用短信、網(wǎng)銀等方式辦理消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期等業(yè)務(wù)時，也可立即收到受理結(jié)果，并且是否辦理成功、費(fèi)率、每期還款額度等也一并顯示。

記者從《白皮書》數(shù)據(jù)了解到，從細(xì)分客戶群看，高價值用戶對安全性關(guān)注度最高，達(dá)到92%。因此，針對信用卡盜刷犯罪日漸增多的情況，廣發(fā)信用卡中心在國內(nèi)唯一一個推出 “交易安全衛(wèi)士”，通過其不限密碼驗(yàn)證方式、不限盜刷交易類型、不限資金保障時間的服務(wù)，全面保障客戶資金安全，更進(jìn)一步提升客戶用卡體驗(yàn)。同時， “交易安全衛(wèi)士”也是國內(nèi)首個包含“憑密交易”被盜刷也賠付的全面保障持卡人資金安全的服務(wù)產(chǎn)品。據(jù)透露，目前廣發(fā)銀行信用卡忠誠用戶的臨時額度滲透率最高，達(dá)30%以上，而廣發(fā)卡的活躍度也保持在70%以上，首年客戶留存度在90%以上。

移動互聯(lián)創(chuàng)新助力精細(xì)化轉(zhuǎn)型

當(dāng)前，信用卡行業(yè)正從粗放式增長轉(zhuǎn)向精耕細(xì)作，而移動互聯(lián)的迅猛發(fā)展也為這一行業(yè)的轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。在新渠道運(yùn)用方面，廣發(fā)信用卡中心官方微信已緊隨時代腳步展開進(jìn)一步的功能升級。持卡人可隨時在該平臺上享受辦卡、賬單明細(xì)查詢、分期業(yè)務(wù)辦理、還款及人工客服咨詢等服務(wù)，方便快捷。消費(fèi)者通過微信關(guān)注廣發(fā)信用卡公眾賬號并綁定自己的信用卡，就能隨時與客服“小發(fā)”通過微信溝通，辦理各種業(yè)務(wù)，不但節(jié)省了大量時間，還免去了在營業(yè)廳“排隊(duì)填單”的繁雜手續(xù)。而且，該中心還是國內(nèi)首批進(jìn)駐易信平臺的金融機(jī)構(gòu)，這也是該行在移動金融領(lǐng)域進(jìn)行的又一積極探索。

與此同時，在國內(nèi)首家推出手機(jī)支付全方案的廣發(fā)信用卡中心，不僅在業(yè)內(nèi)最早推出SD卡手機(jī)支付模式，還成為銀聯(lián)、中國移動、中國聯(lián)通的首批合作商，共同推出手機(jī)錢包產(chǎn)品，使手機(jī)SIM卡同時具備貸記及電子現(xiàn)金賬戶功能，為持卡人帶去了更加快捷的信用卡服務(wù)。廣發(fā)信用卡將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)注入精細(xì)化經(jīng)營的轉(zhuǎn)型模式之后，提高客戶黏度的同時，也為消費(fèi)者帶來了更加完善的刷卡體驗(yàn)。

卡功能攜手俱樂部提供個性服務(wù)

業(yè)內(nèi)人士表示，如以最優(yōu)的項(xiàng)目方案提高客戶黏度，相應(yīng)地，獲得的客戶忠誠度也是最高的。自創(chuàng)立開始，廣發(fā)信用卡中心就逐漸建立和完善航空聯(lián)名卡全系列功能方案，以進(jìn)一步深入消費(fèi)者生活，迎合持卡人的消費(fèi)需求。據(jù)了解，航空聯(lián)名卡持卡人核心需求就是“最快速累計(jì)里程，最優(yōu)惠兌換機(jī)票”，而廣發(fā)信用卡中心便是以最實(shí)惠的條件滿足了其核心的利益訴求。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的信用卡品牌，廣發(fā)信用卡率先在行業(yè)開展精細(xì)化經(jīng)營，著力提升會員體驗(yàn)，并根據(jù)不同持卡人需求提供針對性服務(wù)。在持續(xù)做到“質(zhì)”“量”齊飛模式的同時，廣發(fā)信用卡不僅注重會員服務(wù)個性化，更針對不同類型卡片持卡人的需求提供全面服務(wù)。據(jù)介紹，廣發(fā)信用卡有四個會員俱樂部：真情俱樂部、鉑金俱樂部、車主俱樂部和活力俱樂部。四個俱樂部均向不同的持卡人提供獨(dú)具特色的服務(wù)。

在信用卡行業(yè)轉(zhuǎn)向精細(xì)化發(fā)展的大趨勢下，廣發(fā)信用卡中心敏銳捕捉行業(yè)方向，在信用卡第一梯隊(duì)行列中率先展開戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，開啟廣發(fā)信用卡戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型元年。在接受記者采訪時，廣發(fā)銀行信用卡主管副行長表示：“在精細(xì)化經(jīng)營新階段，廣發(fā)信用卡四方面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型強(qiáng)化了信用卡在精細(xì)化領(lǐng)域上的經(jīng)營，依然做到了‘質(zhì)、量’齊飛的信用卡發(fā)展模式?！保ㄍㄓ崋T 蘭朝霞）