深圳新聞網(wǎng)訊 電子銀行起源于上世紀(jì)70年代,至今已走過30多年的道路。由于其方便易用,成本較低,日益成為國外商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和競爭的熱點。而近十余年來,電子銀行也成為國內(nèi)各商業(yè)銀行重點研究和發(fā)展的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從國內(nèi)外發(fā)展情況看,電子銀行已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和利潤增長點,它不只是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在電子渠道上的簡單移植,更多的是銀行業(yè)務(wù)與信息技術(shù)緊密結(jié)合,滿足客戶各種金融服務(wù)需求的新型業(yè)務(wù)。
個人網(wǎng)銀: 提供多方位離柜金融服務(wù)
隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展,網(wǎng)上銀行逐漸成為電子銀行中最重要的一類產(chǎn)品。據(jù)介紹,在農(nóng)業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品體系中,發(fā)展最早的是個人網(wǎng)上銀行。經(jīng)過不斷優(yōu)化,個人網(wǎng)上銀行目前已經(jīng)涵蓋賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡、網(wǎng)上繳費、個人外匯等多種服務(wù);還可以通過個人網(wǎng)銀享受“一站式”的理財服務(wù),基金、國債、銀行理財產(chǎn)品、第三方存管等應(yīng)有盡有。“對于很多商業(yè)銀行,電子銀行已經(jīng)成為重要的業(yè)務(wù)服務(wù)渠道和形象宣傳平臺,并且是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要領(lǐng)域;對于廣大客戶來說,電子銀行方便、快捷、全天候的服務(wù)為客戶創(chuàng)造了更多的價值?!鄙钲谵r(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)了解,客戶可通過網(wǎng)點注冊和自助注冊成為農(nóng)行的網(wǎng)銀客戶。網(wǎng)點注冊客戶可享受賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬交易、漫游匯款、貸記卡還款、網(wǎng)上繳費、理財服務(wù)、信息管理、網(wǎng)上外匯寶、電子工資單查詢等服務(wù)。自助注冊客戶可享受金穗借記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡及金穗貸記卡賬戶余額、明細(xì)信息查詢、賬戶密碼修改、金穗卡掛失、漫游匯款兌付、電子工資單信息查詢等服務(wù)。
另外,農(nóng)行在個人網(wǎng)銀上更是創(chuàng)造性地添加了手機(jī)深圳通充值、特色業(yè)務(wù)簽約、公共事業(yè)繳費等獨特功能,滿足深圳地區(qū)客戶的本地化需求,增強(qiáng)網(wǎng)銀的交互性和便利性。個人網(wǎng)銀同城跨行轉(zhuǎn)賬,可以享受手續(xù)費全免的優(yōu)惠。
企業(yè)網(wǎng)銀: 提高營運效率,實現(xiàn)財富增值
根據(jù)企業(yè)客戶有著多樣化需求的特點,農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀經(jīng)歷多次升級換代,目前形成了智博版、智銳版、智信版和智翼版四個版本來適應(yīng)不同客戶的需求,構(gòu)成企業(yè)網(wǎng)銀“財智e通”體系?!巴ㄟ^企業(yè)網(wǎng)上銀行,客戶可以強(qiáng)化企業(yè)的財務(wù)管理,縮短日常業(yè)務(wù)辦理時間,提高企業(yè)資金營運效率,節(jié)約企業(yè)運營成本,實現(xiàn)企業(yè)財富的不斷增值。”深圳農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
記者了解到,智翼版為“企業(yè)網(wǎng)銀+企業(yè)財務(wù)軟件”模式,實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)銀與客戶財務(wù)軟件的對接,適合具有相當(dāng)財務(wù)自動化基礎(chǔ),且具有較強(qiáng)個性化需求的客戶;智博版企業(yè)網(wǎng)上銀行為“管理員+操作員”模式,實現(xiàn)管理職能與交易操作的分離和交易的多級復(fù)核控制,為企業(yè)客戶提供了包括賬戶管理、收款、付款、集團(tuán)理財、現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、投資理財、自助循環(huán)貸款、預(yù)約票據(jù)、外幣業(yè)務(wù)辦理、功能菜單定制等豐富全面的在線金融服務(wù);智銳版企業(yè)網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶提供了包括賬戶管理、付款、代發(fā)工資、投資理財?shù)然竟δ埽爸鞑僮鲉T+操作員(可選)”模式,實現(xiàn)權(quán)限的自由分配組合,支持單人完成交易,具備功能實用、操作簡便,權(quán)限設(shè)置靈活等特點,可滿足客戶日常的資金管理需求;智信版企業(yè)網(wǎng)上銀行大大降低了網(wǎng)銀的使用門檻,僅需簡單的注冊即可享受到便捷的企業(yè)賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢、網(wǎng)上交易狀態(tài)查詢和電子回單打印及驗證服務(wù)。
同時,農(nóng)業(yè)銀行深圳分行不定期推出網(wǎng)銀專項理財產(chǎn)品,為企業(yè)省時省力財富增值,一些特色業(yè)務(wù),如外匯網(wǎng)銀、電子回單等一直深受廣大客戶歡迎。2013年年底前,農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀客戶更換一代K寶為二代K寶的,將享受免費更換的優(yōu)惠。
手機(jī)銀行:全天候服務(wù),及時響應(yīng)
掌上銀行業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行利用無線網(wǎng)絡(luò)和移動電話,為客戶提供信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付、信用卡、理財產(chǎn)品、定活互轉(zhuǎn)、我的基金、第三方存管、賬戶管理、個性設(shè)置等金融服務(wù)。
依照用戶操作流程和系統(tǒng)界面展示要素的不同,該行掌上銀行分為客戶端系列和瀏覽器系列。掌上銀行客戶端系列分為掌上銀行(iPhone版)和掌上銀行(Android版)以及掌上銀行(IPAD版),支持市場上主流的iOS和Android操作系統(tǒng),致力于為客戶提供一種界面炫麗、操作流暢、使用便捷的移動金融服務(wù)新體驗。
瀏覽器系列分為掌上銀行(wap流暢版)和掌上銀行(3G時尚版),wap流暢版以提升訪問速度和節(jié)約數(shù)據(jù)流量為設(shè)計初衷,操作界面采用簡潔的文字和鏈接;3G時尚版以提升客戶體驗為設(shè)計初衷,操作界面采用生動的圖片和便捷的下拉框、按鈕等圖標(biāo)。
記者體驗后發(fā)現(xiàn),幾個版本的手機(jī)銀行均為客戶提供一致的金融服務(wù),豐富的業(yè)務(wù)功能,人性化的獨特設(shè)計,彰顯出農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行強(qiáng)大的金融服務(wù)能力。
超級手機(jī)銀行適用于農(nóng)行現(xiàn)有的個人客戶,具有申請簡單、使用門檻低的特點。據(jù)深圳農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,凡在農(nóng)行開立賬戶的個人客戶,通過綁定其手機(jī)號碼即可輕松享受所有短信銀行服務(wù)??梢淮巫远鄠€賬戶對應(yīng)多個手機(jī)號碼。簽約超級手機(jī)銀行后,客戶可以通過編輯發(fā)送特定格式短信到農(nóng)行的短信服務(wù)號碼,進(jìn)行賬戶查詢、繳費、轉(zhuǎn)賬匯款,交易結(jié)果農(nóng)行會以短信方式通知客戶,全天候服務(wù),及時響應(yīng)。
電子商務(wù):為客戶創(chuàng)造更多商業(yè)機(jī)會
農(nóng)業(yè)銀行“領(lǐng)商e航”電子商務(wù)業(yè)務(wù)為特約商戶及支付客戶提供電子渠道資金支付結(jié)算、信用中介以及相關(guān)的增值服務(wù),支付渠道涵蓋互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動終端、自助設(shè)備以及數(shù)字電視等各個電子渠道。
據(jù)介紹,它為特約商戶提供了電子賬單、B2C/B2B網(wǎng)上支付和電子商務(wù)信用支付服務(wù),商戶可通過它實現(xiàn)對其個人以及機(jī)構(gòu)客戶的在線賬單處理、收款、查詢、對賬等操作,商戶個性化需求均可通過開放式的技術(shù)接口量身定制。B2C/B2B網(wǎng)上支付既支持客戶證書支付,也支持無卡支付;電子商務(wù)信用支付產(chǎn)品可以通過設(shè)立交易資金專用賬戶,為充當(dāng)信用中介的交易平臺提供買賣雙方網(wǎng)上交易資金的清算通道。
目前,農(nóng)行電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,作為傳統(tǒng)實體商貿(mào)批發(fā)市場的一種創(chuàng)新和延伸,不僅為買賣雙方提供了一個電子化和網(wǎng)絡(luò)化的商務(wù)平臺,改變了傳統(tǒng)交易中一對一或一對多的模式,擴(kuò)展成為多對多模式,而且創(chuàng)造眾多買賣雙方聚集的在線交易空間。2013年農(nóng)行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮推出“E商管家”,為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型電商提供集供應(yīng)鏈管理、多渠道支付結(jié)算、線上線下協(xié)同發(fā)展、云服務(wù)一體的定制化商務(wù)金融綜合服務(wù),能夠全面打通實體渠道與網(wǎng)絡(luò)銷售、訂單采集與資金收付、生產(chǎn)經(jīng)營與市場營銷,實現(xiàn)對自身以及供應(yīng)鏈上下游財務(wù)結(jié)算、采購銷售的全方位管理。
針對商戶,農(nóng)業(yè)銀行深圳分行推出了電子商務(wù)(如B2B、B2C等)開通“零手續(xù)費”活動,包括開通費、賬戶管理費、K寶費等;針對個人客戶,農(nóng)行聯(lián)合珠寶、紅酒、零售等商家推出“農(nóng)行客戶特惠專享”系列活動和基金直銷享7折費率優(yōu)惠活動,其中13家基金費率優(yōu)惠可達(dá)4折。
此外,農(nóng)業(yè)銀行還通過其門戶網(wǎng)站的 “基金e站”、 “保險e站”、 “繳費e站”、“票務(wù)e站”和“購物e站”等頻道為特約商戶及支付客戶提供資訊和營銷平臺。
自助銀行:打造便民無極限
農(nóng)業(yè)銀行自助銀行業(yè)務(wù)可以讓客戶實現(xiàn)自助存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、理財?shù)榷喙δ芙鹑诮灰?。農(nóng)行投放了逾千臺設(shè)備,包括現(xiàn)金類自助設(shè)備、自助服務(wù)終端、智付通等,為客戶提供24小時金融交易,極大地方便了客戶的工作、生活。
據(jù)介紹,2013年12月23日至2014年1月26日,凡持他行卡在農(nóng)行ATM設(shè)備上成功辦理跨行交易(他行卡轉(zhuǎn)農(nóng)行卡,他行卡取現(xiàn)),并在交易過程中正確注冊手機(jī)號(該手機(jī)號僅用于本次抽獎活動)的客戶,即有機(jī)會獲得50元話費、iPad Air,每周獲獎名單將在農(nóng)行渠道公布。
在今年的金博會上,農(nóng)行設(shè)立多層次現(xiàn)場互動獎品,真情回饋廣大客戶,吸引了會場大量市民前來關(guān)注、參與。一連3天,現(xiàn)場氣氛都十分活躍,新老客戶紛紛上前咨詢業(yè)務(wù)、體驗產(chǎn)品。10余名工作人員現(xiàn)場為大家答疑解惑,并積極介紹該行電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢和優(yōu)惠活動,指導(dǎo)客戶進(jìn)行操作,反響極佳?!拔磥淼碾娮鱼y行,將是各銀行競爭的一個主要戰(zhàn)場,也是爭奪客戶的一個重要武器,電子銀行將會進(jìn)入一個全新的發(fā)展階段。”深圳農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
飛速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、電子支付環(huán)境的改善、新興渠道的興起,將為電子銀行發(fā)展帶來大量的業(yè)務(wù)需求和價值增長機(jī)會。有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,電子銀行的發(fā)展將賦予現(xiàn)代商業(yè)銀行新的生命力,是電子商務(wù)時代商業(yè)銀行核心競爭力的重要標(biāo)志,也是提高銀行整體競爭力不可或缺的關(guān)鍵業(yè)務(wù)。
經(jīng)過十多年的發(fā)展和不斷完善,農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)建立了一套多功能、多渠道的電子銀行產(chǎn)品體系,并在多個領(lǐng)域成為國內(nèi)同業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)的佼佼者。在未來的發(fā)展中,深圳農(nóng)行人必將保持不斷創(chuàng)新的理念,通過一系列創(chuàng)新服務(wù),讓農(nóng)業(yè)銀行電子銀行成為你的貼心好幫手。 (通訊員 李偉 楊艷鑫)